Решение № 2-934/2025 2-934/2025~М-704/2025 М-704/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-934/2025

УИД 58RS0028-01-2025-001020-69

№ 2-934 (2025)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» июня 2025 г.

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Ледяевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Истец АО «ТБанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что26.12.2022 г. между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «ТБанк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты №0020862227 (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 700000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договорав соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п 2.1. Указания Банка России № 2ОО8-У от 1 3 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением. Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 27.04.2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 24.12.2024 по 27.04.2025г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 974 038,43 руб. из которых:

- Сумма основного долга - 749 733,23 руб.

- Сумма процентов - 223 124,23 руб.

- Сумма штрафов - 1 180,97 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8,11,12,15, 309, 310, 811,819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г N266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средстви их возврата (погашения)» № 54-Пот 31 августа 1958 г. и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФистец просит суд взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 24.12.2024 по 27.04.2025 г. включительно в размере 974 038,43 руб.(Девятьсот семьдесят четыре тысячи тридцать восемь руб. 43 коп.), которая состоит из: основной долг: 749 733,23 руб., проценты: 223 1 24,23 руб., иные платы и штрафы: 11 80,97 руб., а также государственную пошлину в размере 24 481 рублей. Всего взыскать: 998 519,43 руб. (Девятьсот девяносто восемь тысяч пятьсот девятнадцать руб. 43 коп.)

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно, согласно просительной части искового заявления представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства; в случае неявки в судебное заседание Ответчица, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства (л.д.6).

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не известил, отзыв на исковое заявление не представил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные, в том числе п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 24.12.2022г. ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» было подано письменная заявка, которым он просил заключить с ним Договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.92 (л.д.19), одновременно указал, что он уведомлен о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полномиспользовании лимита задолженности 700 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет-0,000%, при погашении кредита минимальными платежами -34,443%.

В этой же заявкеФИО1 выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц и на подключение услуги Оповещение об операциях, стоимостью 59 руб. в месяц.

24.12.2022 г. ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты №0020862227 путем подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в рамках которого Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 700 000 рублей, бессрочно под 34,443 % годовых (л.д.38).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий минимальный платеж должен составлять не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Аналогичные условия предусмотрены Тарифным планом ТП 7.92 (л.д.40-41).

Также Тарифным планом предусмотрена комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных- 2,9% плюс 290 руб.; плат за превышение лимита задолженности – 390 руб.

В соответствии с п.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.27-28) Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении и-Анкете или Заявлении клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет Лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Выписку (п.5.7).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и Регулярные платежи в размере и срок, указанные в Выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора Кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа/Регулярного платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану (п.5.10 Общих условий).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок.указанный в Заключительном счете, но нем менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Заключительного счета (л.д.5.11).

В соответствии с п. 7.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязуется погашать Задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Баенком Заключительного счета, который направляется клиенту.

ФИО1 воспользовался предоставленной ему кредитной картой и активировал ее 31.12.2022 г., однако в нарушение условий договора кредитной карты обязательства по возврату денежных средств и начисленных на них процентов не исполнял должным образом, что подтверждается Расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №0020862227 за период с 23.12.2022 г. по 27.04.2022 г. (л.д.11-17).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 28.04.2025 г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 24.12.2024 г. по 27.04.2025г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования (л.д.43).

Однако Ответчик в указанный срок сформировавшуюся по договору задолженность не погасил.

Сумма задолженности по состоянию на 20.05.2025 г. составляет 974 038,43 рублей, из которых: сумма основного долга - 749 733,23 руб., сумма процентов - 223 124,23 руб., - сумма штрафов - 1 180,97 руб. (л.д.10).

Из представленного Расчета /Выписки усматривается, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора от 24.12.2022., в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

Представленный расчет ответчиком не оспаривался и не вызывает сомнения у суда, размер сумм просроченных платежей в данном случае является существенным, равно как и срок просрочки.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ФИО1 своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность по вышеуказанному договору кредитной карты, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенного кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 24 481 рублей, оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению №10062 от 07.05.2025 г. (л.д.4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженца <...>, паспорт гражданина Российской Федерации № №, выдан (Дата) Межрайонным ОУФМС России по Пензенской области в гор.<...>, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 771301001, дата регистрации - 28.01.1994 г.) сумму просроченной задолженности по договору кредитной карты№от (Дата), образовавшуюся за период с (Дата) по (Дата) включительно, в размере 974 038,43 руб. (которая состоит из:сумма основного долга –749 733,23 руб., сумма процентов –223 124,23 руб., сумма иных плат и штрафов –1 180,97 руб.),возврат госпошлины в размере 24 481 руб., всего взыскать 998 519 (девятьсот девяносто восемь тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 43 копейки.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2025 года

Судья