Решение № 2-481/2019 2-481/2019(2-9081/2018;)~М-8486/2018 2-9081/2018 М-8486/2018 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-481/2019

Гражданское дело №

86RS0№-53


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года <адрес>

Сургутский городской суд <адрес> – Югры в составе:

председательствующего судьи Полторацкого В.Ю., при секретаре Алероевой А.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) с заявлением, в котором просил Банк рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита (далее Договор), неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». В заявлении ФИО1 согласилась с тем, что Банк в рамках Договора откроет банковский счет, а также в случае принятия решения о заключении Договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). В соответствии с условиями Договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передачи их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику. ДД.ММ.ГГГГ Банк передал Заемщику предложение о заключении Договора и передал в Банк подписанные со стороны заемщика Индивидуальные условия. В соответствии с индивидуальными условиями договора кредита №: п.1 – Сумма кредита 794 226,16 рублей; п.2 – Срок действия договора – договор заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 1 827 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно); п.4 - процентная ставка 36% годовых; п.6 - количество платежей по Договору 60. Платеж по Договору, за исключением последнего платежа – 28 700,00 рублей. Последний платеж по Договору – 25 868,06 рублей. Периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору - 26 числа каждого месяца с 12.2014 по 11.2019; п. 11 - Цели использования заемщиком потребительского кредита - для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №, №, №, №; п.12 – Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом, Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение своих обязательств по Договору потребительского кредита зачислил на счет Ответчика сумму предоставленного кредита в размере 794 226,16 рублей. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита погашение задолженности Ответчиком должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указан в Графике платежей. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно - не осуществлял размещение денежных средств на счете в размере ежемесячного платежа. В соответствии с п.6.5 Условий по обслуживанию кредитов ДД.ММ.ГГГГ Клиенту выставлено Заключительное требование с требованием погашения Задолженности в полном размере до ДД.ММ.ГГГГ: 789 026,56 рублей - основной долг; 139 193,93 рублей - проценты по кредиту; 69 182,00 рублей (неустойка, рассчитанная на дату выставления Заключительного требования - на ДД.ММ.ГГГГ). Однако в нарушение своих обязательств Ответчик не осуществил возврат указанной суммы. После выставления заключительного требования на счет Клиента в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 101 718,03 рублей, которые списаны банком в погашение просроченных процентов. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий: до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ - (т.е. за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). Кроме того, в соответствии с абзацем 2 пункта 12 Индивидуальных условий договора с даты выставления Заключительного требования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользованием Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по Дату оплаты Заключительного требования (т.е. с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ). Кроме того, в соответствии с последним абзацем пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, после выставления Заключительного требования и при наличии после Даты оплаты ЗТ (т.е. с ДД.ММ.ГГГГ) непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка счисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты ЗТ (т.е. с ДД.ММ.ГГГГ), и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов. Неустойка за просрочку оплаты основного долга и процентов по дату оплаты Заключительного требования (за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ) составляет 69 182,00 рублей. Неустойка, подлежащая взысканию с Ответчика после даты оплаты Заключительного требования (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 100 000,00 рублей (расчет прилагается). Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 789 026 рублей 56 копеек – основной долг, 37 475 рублей 90 копеек – проценты по кредиту (начисленные по ДД.ММ.ГГГГ), 69 182 рубля 00 копеек – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 100 000 рублей 00 копеек – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 13 156 рублей 84 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий кредитования, по условиям которого сумма кредита составляет 794 226 рублей 16 копеек (п.1 договора), процентная ставка определена в размере 36% годовых (п.4. договора), срок действия договора - 1 827 дней до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п.2 договора).

Кредит был предоставлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 нарушала неоднократно обязательства по оплате задолженности по кредитному договору, просрочка допущена неоднократно.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком данные требования оставлены без удовлетворения.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 789 026 рублей 56 копеек – основной долг, 37 475 рублей 90 копеек – проценты по кредиту (начисленные по ДД.ММ.ГГГГ), 69 182 рубля 00 копеек – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 100 000 рублей 00 копеек – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает за основу данный расчет.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования Банка о взыскании суммы задолженности с ФИО1 в размере 789 026 рублей 56 копеек – основной долг, 37 475 рублей 90 копеек – проценты по кредиту.

В соответствии ст. 330 Гражданского кодекса РФ установлена ответственность сторон, а именно, при нарушении срока возврата кредита банк имеет право взыскать неустойку (пени) с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки.

Вместе с тем при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер пени независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Принимая во внимание, что кредит по настоящему договору брался для погашения предыдущих кредитов ответчика у истца, длительность неисполнения обязательства, размер обязательства, имущественное положение ответчика, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств, не должна носить карательный характер и являться способом обогащения кредитора, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – до 37 000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – до 37 000 рублей, полагая заявленный размер явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально взысканной суммы.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 13 156 рублей 84 копеек.

Принимая во внимание, что суд удовлетворяет исковые требования частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 205 рублей 02 копеек.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 789 026 рублей 56 копеек – основной долг, 37 475 рублей 90 копеек – проценты по кредиту (начисленные по ДД.ММ.ГГГГ), 37 000 рублей - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 37 000 рублей - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего взыскать 900 502 рубля 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 205 рублей 02 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в суд <адрес> - Югры путем подачи апелляционной жалобы в Сургутский городской суд.

Судья подпись В.Ю. Полторацкий

КОПИЯ ВЕРНА «____»_______________2019__г.

Подлинный документ находится в деле №_2-481/2019_

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_____________________________В.Ю. Полторацкий_____

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_______»______20__г.

Секретарь суда__________________________