Решение № 2-6972/2025 2-6972/2025~М-5324/2025 М-5324/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-6972/2025

УИД 72RS0014-01-2025-008050-32

№2-6972/2025


РЕШЕНИЕ

ИменеМ Российской Федерации

г. Тюмень 26 августа 2025 года

Ленинский районный суд города Тюмени в составе

председательствующего судьи Глебовой Н.Ш.

при секретаре Саликове Р.Р.

с участием представителей истца ФИО4, ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6972/2025 по иску ФИО6 ФИО9 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора расторгнутым, об обязании закрыть счет, выдать остаток денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 А.Н. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») о признании договора на открытие банковского счета расторгнутым, возложении обязанности закрыть банковский счет, выдаче остатка денежных средств, находящихся на счете в размере 300 313,49 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 675,85 руб. с продолжением их начисления и взыскания с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, штрафа, компенсации морального вреда в размере 80 000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины (л.д.7-14).

Требование мотивирует тем, что между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор банковского счета, по условиям которого банк принял обязательство принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту ФИО6 ФИО10, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Истцом направлено в адрес банка поручение о переводе денежных средств в стороннюю кредитную организацию, однако обязанность по переводу денежных средств банк не исполнил по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возникших в результате реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Банком в адрес истца направлено уведомление о предоставлении документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции, при получении уведомления, истец обнаружил отсутствие приложения, заявленного банком.

Истец, предполагая какие сведения могли понадобиться банку, предоставил документы в подтверждении легальности получения денежных средств, пояснения, при этом банк ДД.ММ.ГГГГ отказал в закрытии счета и в проведении операции на сумму 300 313,49 руб.

Не согласившись с решением банка, истец направил в адрес банка досудебную претензию, в ответ на которую уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ банк отказал истцу в закрытии счета и переводе денежных средств, в связи с чем истец обратился в суд.

В порядке ст.35,38,174 ГПК РФ ответчик направил в суд письменные возражения по существу спора, в которых иск не признал, просил в иске отказать.

В возражениях ответчик отметил, что в рамках проверки расчетных операций истца по спорному банковскому счету установлены систематическое зачисление денежных средств наличными на карту с последующим их переводам третьим лицам.

Операции по банковскому счету соответствуют двум и более признакам подозрительной деятельности из рекомендации 16-МР, в связи с чем карта и дистанционное банковское обслуживание истца были приостановлены в связи с выявлением сомнительных операций за текущий и предыдущие месяцы.

Банк запросил у клиента документы, обосновывающие совершенны операции, однако клиент запрос не исполнил, документы не представил, подал заявление на закрытие счета.

В судебном заседании представители истца ФИО4 ФИО11., ФИО5 ФИО12. иск поддержали в полном объеме.

В судебное заседание истец, представитель ответчика не явились, о времени и месте судебного заседания извещены путем направления судебных извещений, в порядке ч.7 ст.113 ГПК РФ заблаговременного размещения информации о деле на официальном интернет-сайте Ленинского районного суда города Тюмени - leninsky.tum@sudrf.ru, о причинах неявки не известили.

Заслушав представителей истца, изучив письменные возражения ответчика по существу спора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 ФИО13. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор комплексного банковского обслуживания №, истцу открыт счет № и выпущена карта (л.д.18).

Согласно представленной в материалы выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было совершено 10 операций по пополнению счета различными суммами с последующим переводом их физическим лицам, непосредственно сразу после получения (так, ДД.ММ.ГГГГ зачислено 70 000 руб. и переведено через систему СПБ и т.д.) (л.д.28-30).

Далее, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 А.Н. направил в банк распоряжение о переводе остатка денежных средств на счете в размере 300 313,49 руб. в стороннюю кредитную организацию, уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ года банком отказано в проведении операции перевода остатка денежных средств по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возникших в результате реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 А.Н. направил в адрес ПАО «Совкомбанк» претензию в которой требовал разблокировать счет, закрыть счет с переводом остатка денежных средств в размере 300 313,49 руб. по реквизитам (л.д.23).

В подтверждение происхождения денежных средств ФИО2 А.Н. указал, что средства получены в рамках возврата долга по беспроцентному займу, переводы через сервисы CARD2CARD осуществлены по причинам отсутствия реквизитов счета, заемщик не имел доступа в реквизитам счета ФИО6 ФИО14 для прямого перевода, ссылался на технические ограничения, не позволяющие заемщику совершать переводы со счета других банков в полном объеме, все операции соответствуют условиям договора займа, связаны с конкретными датами и целями договора (л.д.25-26,27).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 А.Н. обратился в адрес банка с письменной претензией, указывая на незаконность действий банка по отказу в выдаче денежных средств (л.д.33-36)..

В обоснование заявленных требований истец ссылался на неисполнение банком требований ст. 859 Гражданского кодекса РФ, указывая на обязанность банка в течение семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента выдать денежные средства, внесенные во вклад.

Возражая против заявленных требований, ответчик ссылался на то, что при реализации правил внутреннего контроля банка операции, проводимые истцом, были квалифицированы в качестве сомнительных, в связи с чем банк отказал в совершении операции по выдаче денежных средств по счету до предоставления необходимых документов и окончания проверочных мероприятий в рамках применения Федерального закона от 07 августа 2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В статье 858 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с ФИО1 разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня <данные изъяты> г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая ФИО3 ФАТФ).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

По смыслу п. 6.1 Положения Банка России от 18 июня 2025 № 860-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремистской деятельности" программа выявления в деятельности клиентов (включая пользователей платформы цифрового рубля) операций и деятельности, подлежащих обязательному контролю или вызывающих подозрения, должна включать соответствующие процедуры для работы с такими операциями и деятельностью, в том числе с операциями с цифровыми рублями.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07 августа 2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается путем, или финансирования терроризма.

Банком России выявляются случаи использования недобросовестными участниками хозяйственной деятельности услуг кредитных организаций по переводу денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа через онлайн-сервисы в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в

частности, связанных с обеспечением расчетов "теневого" игорного бизнеса (незаконных "онлайн-казино" и "онлайн-лотерей"), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов "финансовых пирамид"), а также в целях совершения операций в "криптовалютных обменниках".

Так, в указанных целях недобросовестные участники хозяйственной деятельности могут использовать платежные карты (иные электронные средства платежа), оформленные на подставных физических лиц (так называемых "дропов"), а также могут использовать "онлайн-сервисы" с применением не принадлежащего кредитной организации специального программного обеспечения, которое в автоматическом режиме заполняет необходимые данные для осуществления перевода денежных средств, электронных денежных средств (далее - специальное программное обеспечение).

В связи с этим в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» (утв. Банком России сентября 2021 № 16-МР) приведены рекомендуемые меры для кредитных организаций при реализации процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Рекомендациями №16-МР на банк возложен ряд дополнительных обязанностей по контролю за оборотом денежных средств физическими лицами.

При реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2021 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Как видно из дела, банк истребовал у ФИО6 ФИО16. документы, обосновывающие совершенные операции, а именно: 1.письменное пояснение экономического смысла проводимых операций по счету: разъяснение о характере и цели проводимых операций; в случае внесения средств на счет наличными пояснения необходимости расчета наличными, полное Ф.И.О. и дату рождения отправителя (вносителя) денежных средств, сведения о наличии родственных связей с отправителем (вносителем) с приложением подтверждающих документов, документы, подтверждающие операцию по внесению/переводу наличных денежных средств; документы, подтверждающие договорные отношения получателя с отправителем (договоры, акты приема/передачи товара/работ/услуг, накладные, счета фактуры), в случае, если зачисленные денежные средства поступили в рамках расчетов по ним. 2. Письменное и документальное подтверждение источников происхождения денежных средств, зачисленных на счет покупателя (предоставляется в зависимости от источника); справка о доходах и суммах налога физического лица по форме 2-НДФЛ; налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ; копия договора (соглашения/контракта и т.п.) купли-продажи/дарения недвижимого имущества или иного актива; кредитный договор на потребительские цели, а также банковский документ, подтверждающий получение наличных денежных средств по данному кредитному договору; выписка(и) со счета(ов), вклада(ов) отправителя денежных средств за последние 3 месяца, заверенные банком, в котором открыт счет (а), вклад(ы); иные документы, раскрывающие источник происхождения по поступившим на счет денежным средствам. 3 При проведении операций, связанных с куплей-продажей криптовалюты, дополнительно к указанным выше документам необходимо представить: адреса интернет-ресурсов (биржи/обменника), на которых производилась купля-продажа криптовалюты; пользовательское имя или никнейм, которое использовалось при совершении данных сделок; скриншот (справка/выгрузка) «Профиля» личного кабинета, позволяющего однозначно определить владельца аккаунта; история транзакций купли-продажи криптовалюты в формате выгрузки выписки с указанием даты сделки, курса, количества купленной/проданной криптовалюты; PNL-отчет (отчет о прибылях и убытках по результатам торговли криптовалютой) по каждой цифровой валюте по закрытым позициям по всем площадкам, где проводились сделки покупки и продажи криптовалюты. Банк оставляет за собой право запросить дополнительное документы в случае если предоставленные документы не раскрывают в полной мере экономический смысл и источник происхождения денег.

В связи с изложенным выше истребование Банком у ФИО6 ФИО17. документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операции по зачислению и быстром переводе в день поступления ДД.ММ.ГГГГ поступивших на банковский счет № согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Вместе с тем, помимо договора займа между ФИО6 ФИО18. и Андрейко ФИО19., расписки о получении денежных средств иных документов, подтверждающих перечисление денежных средств с карты, принадлежащей истцу, ни банку при проведении мероприятий финансового контроля, ни суду при рассмотрении настоящего дела истцом представлено не было.

Между тем ФИО2 А.Н. не представил истребованные Банком документы, продолжал настаивать на выдаче наличных спорных денежных средств.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Неполное представление истцом запрошенных Банком документов являлись в силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для отказа ответчика в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по выдаче наличных денежных средств со счета, а затем и о расторжении договоров банковского счета с выдачей остатка наличных денежных средств.

В данном случае, действия банка, выразившиеся в блокировке банковской карты и приостановке операций по счету при наличии подозрений, что операции совершаются в противоправных целях, соответствуют положению действующего законодательства.

Отказывая в исполнении распоряжений о выдаче наличных денежных средств, о расторжении договоров банковского счета и выдаче остатка наличных денежных средств, ответчик действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что отказ ответчика в выполнении операций на основании распоряжений истца о закрытии вклада и выдаче денежных средств был обусловлен выполнением мероприятий в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ.

Таким образом, суд, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. ст. 848, 858 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 07 августа 2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО6 ФИО20. о признании договора расторгнутым, об обязании закрыть счет, выдать остаток денежных средств.

Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано, то оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа, компенсации морального вреда а также расходов по оплате государственной пошлины суд не находит.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО6 ФИО21 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора расторгнутым, об обязании закрыть счет, выдать остаток денежных средств – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 09 сентября 2025 года.

Председательствующий судья Н.Ш. Глебова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>