Решение № 2-11-565/2023 2-565/2023 от 30 августа 2023 г. по делу № 2-11-565/2023

дело № 2-11-565/2023

УИД 53RS0022-01-2023-001343-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Окуловка Новгородской области 30 августа 2023 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Капитоновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «БыстоБанк» обратилось в Новгородский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований ПАО «БыстроБанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля, по условиям которого ПАО «БыстроБанк» предоставило ФИО2 кредит в сумме 345232 руб. 15 руб. для приобретения автомобиля, а ФИО2 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользованием ими. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет – ежемесячные платежи по кредитному договору не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательства является залог автомобиля. Изложенные обстоятельства, по мнению ПАО «БыстроБанк», позволяют просить суд о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 282203 руб. 93 коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 11516 руб. 37 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 21,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ), обращении взыскания на транспортное средство с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 99360 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Новгородского районного суда Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БыстроБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога передано по подсудности в Окуловский районный суд Новгородской области.

Определением Окуловского районного суда Новгородской области от к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечен ФИО4

Представитель истца ПАО «БыстроБанк», ответчики ФИО2 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Общие положения о неустойке регламентированы § 2 главы 23 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита, по индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 345232 руб. 15 коп. Кредит предоставляется заемщику на приобретение товара – автомобиля OPEL CORSA, ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальный номер (VIN): №, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС № № (п. 11). Срок действия договора – до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком полученного от банка кредита и уплаты иных причитающихся банку по договору сумм, включая процента за пользование кредитом). Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по кредитному договору (п. 2). Процентная ставка составляет 21,90% годовых (п. 4). Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами (за исключением последнего платежа). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей (п. 6). Неустойка за просрочку платежей составляет 20% годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредиты начисляются проценты. 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредиты не начисляются проценты (п. 12).

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия) обеспечением исполнения обязательства по договору является залог товара. С момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Заемщик обязуется направить нотариусу уведомление о возникновении в пользу банка залога движимого имущества, являющегося обеспечением по кредитному договору, не позднее дня подписания кредитного договора. Уведомление направляется банком (по поручению заемщика) (п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия).

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре (п. 4.1). Заемщик обязуется в сроки, указанные в таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период: для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице; для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа по таблице, по дату текущего платежа включительно, указанную в таблице (п. 4.2). Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предусматривается в индивидуальных условиях (п. 5.1.1). Стороны устанавливают, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком был выдан кредит, указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором (п. 5.2.1). Залог, установленный сторонами в соответствии с настоящим разделом, предусматривается с оставлением заложенного товара у заемщика. Однако в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать, а заемщик при получении требования обязан передать заложенный товар банку на время действия кредитного договора с отнесением всех расходов по его хранению на заемщика. Банк не вправе пользоваться заложенным товаром (п. 5.2.3). При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога требование банка удовлетворяется за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством РФ (п. 5.2.5). Не позднее дня подписания кредитного договора заемщик обязуется направить нотариусу уведомление о возникновении в пользу банка залога движимого имущества, предоставленного заемщиком в качестве обеспечения по кредитному договору. Свою обязанность по направлению уведомления заемщик может поручить исполнить банку (п. 5.4.2). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать, а заемщик при предъявлении указанного требования обязан уплатить неустойку в размере, установленном индивидуальными условиями (неустойка за просрочку платежей) (п. 7.1). Неустойки, начисленные в соответствии с кредитным договором, подлежат уплате в день предъявления банком требования об этом (п. 7.2).

ПАО «БыстроБанк» исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) ФИО2 – кредит на сумму 345232 руб. 15 коп. предоставлен последнему ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрел автомобиль OPEL CORSA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, индивидуальный номер (VIN): №, модель, номер двигателя: №, кузов: №, ПТС № №; № что подтверждается договором купли-продажи автомобиля №.

Возникновение залога зафиксировано в уведомлении о возникновение залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства – автомобиля OPEL CORSA, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, индивидуальный номер (VIN): №, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС №. Залогодателем является ФИО2, залогодержателем – ПАО «БыстроБанк», основание – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

В нарушение условий кредитного договора, предусматривающего обязанность своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи, ФИО2 ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 293720 руб. 30 коп. Факт несвоевременного исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору подтверждается представленным ПАО «БыстроБанк» расчетом задолженности.

Обоснованность расчета исковых требований в указанной части у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный ПАО «БыстроБанк» расчет задолженности соответствует условиям договора о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства, не противоречит закону, данный расчет ФИО2 не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета.

ПАО «БыстроБанк» в адрес ФИО2 направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое оставлено последним без исполнения.

При таких обстоятельствах ПАО «БыстроБанк» обоснованно заявлено требование о взыскании с ФИО2 просроченной задолженности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Предусмотренных ст. 401 ГК РФ обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для освобождения ответчика ФИО2 от ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора, не имеется. Обязательства перед ПАО «БыстроБанк» нарушены ФИО2 виновно, доказательств того, что ФИО2 при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, принял все меры для надлежащего исполнения обязательства, в том числе обратился с соответствующим заявлением в кредитную организацию, суду не представлено.

Способом обеспечения исполнения обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства OPEL CORSA, № выпуска, индивидуальный номер (VIN): №, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС № № (п. 10 кредитного договора (индивидуальные условия).

В настоящее время собственником транспортного средства OPEL CORSA, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, индивидуальный номер (VIN): №, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС № №, согласно информации ОГИБДД МО МВД России «Себежский», является ФИО4

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 346 ГК РФ предусмотрено, что залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога, так как правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало и не могло знать о наложенных на него обременениях, ст. 352 ГК РФ (регулирующей прекращение залога) не предусмотрено.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» (п. 5.2.7) ФИО2 заключил с ФИО4 договор купли – продажи автомобиля, согласно которому к последнему перешло право собственности на транспортное средство, информация о чем внесена в карточки учета транспортного средства ГИБДД.

Согласие ПАО «БыстроБанк» как залогодержателя на отчуждение заложенного транспортного средства отсутствовало, то есть ФИО2 продал заложенное транспортное средство в нарушение условий кредитного договора, общих условий договора потребительского кредита и приведенных выше правовых норм.

Одним из оснований для прекращения залога, в силу ст. 352 ГК РФ, является возмездное приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно данным электронного реестра уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата, последний содержит уведомление о наличии залога в отношении транспортного средства, уведомление зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель ФИО2, залогодержатель ПАО «БыстроБанк».

Изложенное не позволяет сделать вывод о добросовестности приобретателя транспортного средства ФИО4, поскольку, как указано выше, на момент приобретения последним спорного транспортного средства оно находилось в залоге у ПАО «БыстроБанк» на основании не прекращенного кредитного договора с условием о залоге от ДД.ММ.ГГГГ, а потому с момента приобретения заложенного имущество права и обязанности по договору залога в силу закона перешли к ФИО4

Суд находит установленным факт систематического нарушения ответчиком ФИО2 сроков внесения периодических платежей в счет погашения кредита, в связи с чем полагает обоснованными требования истца ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство путем продажи последнего с публичных торгов.

Действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством, в том числе положениями ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», следовательно, требование истца об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства в 99360 руб. не подлежит удовлетворению.

Суд отмечает, что ответчик ФИО2 не лишен возможности в случае добровольного исполнения принятого на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства решить вопрос с истцом ПАО «БыстроБанк» о заключении мирового соглашения, в том числе на стадии исполнения судебного акта.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с изложенным с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 12137 руб. 20 коп., определенная в соответствии с положениями п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «БыстроБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282203 руб. 93 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 11516 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 21,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ), расходы по оплате государственной пошлины в размере 12137 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО4 ФИО10 (<данные изъяты>), транспортное средство OPEL CORSA, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, индивидуальный номер (VIN): №, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, ПТС № № путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Гусева

Решение изготовлено в окончательной форме 04 сентября 2023 года.

Судья А.С. Гусева