Решение № 2-1228/2024 2-1228/2024~М-818/2024 М-818/2024 от 23 июня 2024 г. по делу № 2-1228/2024

Дело № 2-1228\2024

61RS0033-01-2024-001204-34

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Заочное

24 июня 2024 г г. Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе :

Председательствующего судьи Дворниковой Т.Б.

При секретаре Заболотней Я.О.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 11.07.2023года

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 11.07.2023г ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор потребительского кредита № на сумму 26500 рублей. Договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи ответчика. ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой Мани», которые являются неотъемлемой частью договора. Ответчик не исполнил обязательства и по состоянию на 29.01.2024 г задолженность составила 51788,00 рублей. ООО МФК «Джой Мани« 29.01. 2024 г по договору уступки право требования к ФИО1 по указанному договору уступил АО «Банк Р. С.». Вследствие неисполненных ответчиком договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения. В связи с этим Банк обратился в суд и просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность 51788,00 рублей и понесенные расходы по государственной пошлине1753,64 рублей.

Банк просил дело рассмотреть без участия его представителя, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.5)

Ответчик ФИО1 извещена судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, судебная заказная корреспонденция возвращена с отметкой по сроку хранения.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения.

Согласно Общим условиям, размещенным на официальном сайте Общества в сети "Интернет" в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия - адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения действий, указанных в Общих условиях. Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Неотъемлемой частью договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Общие условия договора микрозайма, с которыми заемщик ознакомился и согласился.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца в сети интернет.

Используя функционал сайта, ФИО2 обратилась с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов зашла на сайт. С целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи заполнила заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, ООО МФК «Джой Мани»направило ФИО1 SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте.

Ответчик подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования по программе коллективного страхования (л.д.24-26).

Согласно заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата которая вычитается из суммы займа.

Таким образом, акцепт клиентом оферты микрокредитной организации путем введения соответствующих смс-кодов в личном кабинете, свидетельствует об ознакомлении и полном согласии с условиями договора микрозайма.

На основании договора уступки прав (цессии) от 29.01.2024 ООО МФК Джой Мани" уступило АО «Банк Р. С.» права по договору микрозайма, заключенному с ФИО1,о чем письменно известил заемщика.

Микрофинансовая организация исполнил свои обязательства по договору, перечислив ответчику через КИВИ Банк (АО) по платежной квитанции № на карту № заемные денежные средства (л.д.27).

Между сторонами при заключении договора займа подписано соглашение о дистанционном банковском обслуживании, которым закреплено, что данное соглашение регулирует отношения микрофинансовой организации и Клиента, возникающие в связи с заключением Клиентом договоров банковского счета, договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 11 - 12.1 Закона микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Договор займа на сумму 26500 рублей с уплатой 1% в день, на срок 30 календарных дней заключен в письменной форме, ответчиком подписан, обязательства по предоставлению кредитной карты ответчику и перечислению денежных средств выполнены займодателем в полном объеме.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании 51 788 рублей. Вынесенный судебный приказ № от 5.03.2024 г был отменен 27 марта 2024 года в связи с поступившими возражениями ФИО1 на исполнение судебного приказа.(л.д.45)

При таких обстоятельствах оснований сомневаться, что 11.07.2023г дистанционно путем акцепта оферты ответчик заключила договор микрозайма на предложенных условиях, у суда не имеется.

ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежаще не исполнены, что привело к образованию задолженности в заявленной истцом сумме.

Суд соглашается с расчетом образовавшейся задолженности, считает его правильным.

Ответчиком, не представлено доказательств безденежности кредитного договора и не опровергнуты имеющиеся в деле доказательства оформления договора займа и отсутствие задолженности по нему.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении и иска.

Учитывая, что суд удовлетворил исковые требования, Банка, то на основании положений ст. ст. 88, 94 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца Банка подлежит взысканию расходы по государственной пошлине 1753,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 196-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН\СНИЛС : №) в пользу АО «Банк Р. С.» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ 51 788 рублей 00 копеек, расходы по государственной пошлине 1753,64 копеек, а всего 53 541 руб. 64 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2024 г

Судья