Решение № 02-5052/2025 02-5052/2025~М-1711/2025 2-5052/2025 М-1711/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 02-5052/2025

УИД 77RS0022-02-2025-002962-50


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Львовой Ю.И., при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5052/2025 по иску ФИО1 к адрес об обязании предоставить документы, взыскании штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, с учетом уточнений, со следующими исковыми требованиями (л.д.66 т.2):

- признании действий ответчика по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя,

- установлении судом факта наличия и место нахождения/хранения запрашиваемых документов,

- обязании ответчика предоставить истцу запрашиваемый комплект надлежаще заверенных, изготовленных и подписанных полномочными лицами документов, а именно:

1. заверенные копии всех договоров кредита, займа, залога, заключенных на имя истца,

2. заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору,

3. заверенную копию листа информации о кредите,

4. заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору,

5. заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную адрес на кредитование физических лиц (ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). На сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности.

6. заверенную копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ответчиком истцу кредитных средств,

7. заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения «долгов», как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору,

8. заверенную копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору,

9. номера всех ссудных и расчетных счетов истца и полную выписку по всем счетам истца, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств (выписка должна выглядеть следующим образом: (дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам.

10. заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения денежных средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат,

11. заверенную копию Устава организации адрес на момент заключения договора,

12. заверенную копию доверенности (ей) сотрудников, (включая нотариально удостоверенные), подписавших кредитные (и иные) договоры от имени адрес,

13. заверенные копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя истца со страховыми организациями, навязанными адрес, а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании,

- признать многочисленные факты недобросовестного поведения ответчика,

- вынести определение суда по заявленному требованию в порядке ст. 226 ГПК РФ,

- копии документов, перечисленных в <...> истец просит выдать заверенные надлежащим образом согласно Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983 № 9779-Х (ред. от 08.12.2003) «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан,

- копии документов перечисленных в п. 6,9,10 истец просит выдать заверенные надлежащим образом согласно ст. 2, ст. 9 ФЗ № 402 «О бухгалтерском учете» Выписка по банковскому счету в соответствии с ФЗ № 402 «О бухгалтерском учете» и Положении ЦБ РФ № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» Выписки должны соответствовать коду формы ОКУД № 0401301 Госстандарт РФ,

- взыскать с ответчиков сумма в счет компенсации морального вреда,

- штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от заявленных требований сумма

Требования мотивированы тем, что истец, согласно звонкам неустановленных лиц, якобы является клиентом адрес, открывшим в банке счет и заключивший кредитный договоры <***> от 01.10.2022 и № 025368533 от 30.06.2017.

30.12.2024 истец обратился с заявлением в банк о предоставлении достоверной информации по кредитным и иным договорам, а также предоставить заверенные копии документов. Банк уклонился от предоставления запрашиваемой информации, ответ истцу не был предоставлен, что истец полагает нарушающим его права. Предоставленные по запросу суда банком документы истец полагает не допустимыми и недостоверными доказательствами.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик адрес в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, о дело предоставлен письменные возражения на иск.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, судебное разбирательство проведено в отсутствие не явившихся лиц, извещённых о времени и месте судебного заседания и не представивших сведения о причинах своей неявки.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитные организации (банки) в соответствии с положениями Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предоставляют различные услуги, среди которых услуга по предоставлению клиентам справок и копий документов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.12.2024 в адрес адрес истцом направлены досудебные требования о предоставлении информации по выданным пластиковым картам и открытым счетам, об основаниях открытия счетов и зачисления средств, об отзыве согласия на передачу персональных данных заемщика третьим лицам, о предоставлении бюллетеня обменного курса валют, о сообщении курса обмена «признака рубля» (Билетов Банка России) согласно бюллетеня обменного курса валют, о предоставлении информации об открытии счета заемщика с кодом валюты 810 RUR, о полномочиях сотрудников адрес, о предоставлении информации о месте и способе подписания кредитного договора и выдачи кредита, о предоставлении документов, о предоставлении информации о наличии и движении средств по ссудному счету, о подтверждении/отрицании факта передачи кредитного договора/векселя в Центральный Банк Российской Федерации в качестве ценной бумаги, о подтверждении/отрицании факта подписания каких-либо договоров присоединения, передачи денежных средств по кредитному договору, о внесудебном порядке разрешения споров, о передаче информации о кредитах и персональных данных заявителя в бюро кредитных историй, (л.д.13-33 т.1)

Ответчиком адрес были предоставлены в суд документы, подтверждающие наличие между сторонами договорных отношений, а также предоставлении ответа от 10.01.2025 на обращение истца.

26.06.2017 ФИО1 заключил с банком адрес Договор кредитной карты № 0253685333 по условиям которого Банк выпустил кредитную карту с установленным Лимитом задолженности. Заключенный договор не предусматривает открытие и ведение лицевого счета. Договор состоит из Заявления-анкеты, Тарифа и Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В своем заявлении ФИО1 своей подписью в Заявке подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора. (л.д.94 т.1)

21.09.2022 ФИО1 обратился в адрес с заявкой на заключение кредитного договора <***>.

Впоследствии между сторонами был заключен кредитный договор <***> при помощи кода подтверждения, поступивший в СМС-сообщении на мобильный номер истца +79265262127. Истец в личном кабинете Банка ознакомился с индивидуальными условиями кредитования, согласно п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и п. 2.7 Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Как следует из представленной выписки из банка, денежные средства были перечислены 01.10.2022 на счет истца № 40817810900070558379, открытый в рамках договора расчетной карты № 5833582488 на основании Заявления-Анкеты лично поданной ФИО1 02.09.2022 (л.д.90).

Из ответа на обращение истца от 10.01.2025 адрес сообщил, что ФИО1 заключил с банком Договор кредитной карты № 0253685333 по условиям которого Банк выпустил кредитную карту с установленным Лимитом задолженности. Заключенный договор не предусматривает открытие и ведение лицевого счета. Договор состоит из Заявления-анкеты, Тарифа и Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц. По состоянию на 10.01.2025 задолженность по договору составляет сумма Также ФИО1 заключил с банком кредитный договор <***>, а в его рамках договор расчетной карты № 5833582488. Банк открыл счет обслуживания, на него был получен кредит. По состоянию на 10.01.2025 задолженность по договору составляет сумма ФИО1 заключен с банком Договор дебетовой карты № 5833582488, который состоит из Заявления-анкеты, Тарифа и Условий комплексной банковского обслуживания физических лиц. По состоянию на 01.01.2025 доступный остаток составляет сумма При заключении Договора истцу была предоставлена информация о существенных условиях кредитного договора, о порядке формирования и погашения задолженности, о полной стоимости кредита и об оказываемых банком услугах. Указаны адреса, где истец может обратиться за получением копии кредитной истории. Банк ежемесячно формировал и направлял клиенту счет-выписку, содержащую информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой плате, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договору.

Оценив представленные доказательства, пояснения сторон, суд полагает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 8, 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год, устав, справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре (услуге), соответствующую требованиям к ее содержанию и способам предоставления, установленным законом и (или) иными правовыми актами (в частности, по отдельным видам товаров (услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" информация о товаре (услуге), предоставление которой для продавца является обязательным в силу соответствующих положений пункта 2 статьи 10 этого же законодательного акта, и наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договора купли-продажи или договора об оказании услуг.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Федеральный закон о потребительском кредите) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 4 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):

1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии), номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (при наличии такой обязанности);

2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);

3) сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;

4) виды потребительского кредита (займа);

5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;

6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);

7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;

8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;

9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);

10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);

11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);

12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);

13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);

14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);

15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;

16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;

17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);

18) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);

19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);

21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;

22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 5 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона о потребительском кредите после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 2 ст. 10 Федерального закона о потребительском кредите после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В силу ч. 3 ст. 10 Федерального закона о потребительском кредите после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Кроме того, в силу части 5 статьи 10 Закона о потребительском кредите кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений.

Как следует из письменного ответа банка на досудебную претензию истца, ему были даны разъяснения относительно запрашиваемой информации, о том, что получить копию кредитной истории истец может, обратившись в бюро кредитных историй, также была предоставлена информация по имеющимся между ним и банком договорам, наличии по ним задолженности, разъяснено право получения информации и на официальном сайте банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры идентификации заявителя является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. При отсутствии идентификации личности клиента, банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Из положений статьи 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - ФЗ N 115), следует, что понятие "идентификация" это - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

При этом, документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Банк обязан установить фамилию, имя и отчество (при наличии последнего) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документ, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование орган выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

Таким образом, из указанных норм права следует, что банк обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности соответствия действующему законодательству.

Указанная обязанность банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рангами возложенных на него ФЗ N 115 и публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

В то же время, за получением соответствующих документов, с представлением документов, удостоверяющих и позволяющих идентифицировать его личность, лично истец в отделения банка не обращался.

Также истцом не представлены в материалы настоящего гражданского дела доказательства того, что при обращении истца в отделения банка с заявлением о предоставлении соответствующих документов, банк уклонялся от их предоставления.

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В материалах настоящего дела доказательств того, что право истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ответчиком нарушено в связи с непредставлением доступа к ее кредитным обязательствам (в частности, посредством дистанционного банковского обслуживания), истцом суду не представлено.

Доводы истца о том, что копии представленных банком документов в материалы дела, выписки из лицевого счета и др. надлежащим образом не заверены, в связи с чем на основании ст. 67 ГПК РФ не могут быть приняты в качестве доказательств, суд отклоняет.

В соответствии с частями 1 - 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Законодательством Российской Федерации не предусмотрено требований о предоставлении оригиналов кредитных договоров при разрешении данного вида спора, требований о признании данных договоров недействительными не заявлялось.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены документы в иной редакции, отличающейся по тексту от документов, представленных стороной ответчика.

В соответствии с п. 2.1 Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденных Банком России 27.02.2017 года N 579-П, выписки из лицевых счетов, рассчитанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Таким образом, нарушений в действиях ответчика, предоставившего истцу всю возможную информацию в письменном виде почтовым отправлением, а также разъяснившим порядок получения иных документов, в данном случае судом не установлено.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес об обязании предоставить документы, взыскании штрафа и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Преображенский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 29 декабря 2025 года

Судья Ю.И. Львова