Решение № 2-3782/2017 2-3782/2017~М-1674/2017 М-1674/2017 от 31 октября 2017 г. по делу № 2-3782/2017

Дело 2-3782/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 г. в <адрес>

Всеволожский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Витер Л.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» уплаченную страховую премию в сумме 50432, 45 рублей 00 копеек, неустойку в размере 50 432 рублей 45 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 2641 рублей 46 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы, всего взыскать 103506 рублей, 36 копеек.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор № PAY№ на общую сумму 357000 руб. сроком на 60 месяцев под 23,97% годовых. Отдельно от Кредитного договора истцом с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был подписан договор страхования жизни и здоровья, размер страховой премии составляет 64 381 рублей 85 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ истцом осуществлено досрочное погашение задолженности по кредитному договору в полном объеме. В связи с досрочным погашением кредита истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ подана претензия с требованием о расторжении договора страхования в связи с досрочной выплатой кредита и возврате страховой премии. Истец запросил копии договора страхования, правил страхования на дату заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик получил указанное заявление, но в десятидневный срок на него не ответил, копию документов не направил, страховую премию не вернул.

Полагая решение банка незаконным, ссылаясь на ст.ст. 958, 395 ГК РФ, ст.13, ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражал против удовлетворения заявленных требований.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор на индивидуальных условиях, а именно: сумма кредита 357 000,00 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев с даты его фактического предоставления, валюта – рубли, процентная ставка – 23.97% годовых с обязанностью заемщика заключить помимо кредитного договора договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита, предусмотренной п.3 индивидуальных условий.

Обязанности по заключению иных дополнительных договоров индивидуальными условиями не предусмотрено. Как следует из заявления о предоставлении кредита, подписанного ФИО1, истец изъявила желание заключить Договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными +защита от потери работы и дохода».

Таким образом, одновременно с заявлением о предоставлении кредита истцом подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщиков кредитов, защита от потери работы и дохода №, согласно которому истец, подписывая указанное заявление, выразила согласие быть застрахованной в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» и просит ОАО «Альфа Страхование» заключить в отношении нее договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №».

Как следует из заявления на страхование, подписанного истцом лично ДД.ММ.ГГГГ, с условиями участия в программе страхования, суммой платы за подключение к программе страхования в размере 35 535,00 рублей истец ознакомлена, согласна с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования и отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, что опровергает довод искового заявления о том, что услуга по страхованию ей была навязана.

Подписав заявление на страхование, истец подтвердила получение второго экземпляра заявления, условия участия в программе добровольного страхования и памятки.

Согласно справки АО «Альфа Банк» №-NRB/006 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнила перед АО «Альфа-Банк» свои обязательства по погашению задолженности в полном объеме.

В силу п.6.1 раздела 6 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №», участие в программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк.

В соответствии с п.7.2 Условий добровольного страхования жизни и здоровья жизни и здоровья заемщиков кредитов №, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в случаях: исполнения страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме, отказа страхователя от договора страхования, ликвидация страховщика, признание договора страхования недействительным в судебном порядке, в случае если отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в других случаях, предусмотренным законом.

При этом, в силу п. 7.4 указанных условий страхования, предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Заключенный договор страхования является самостоятельным договором, не влияющим на возможность получения кредита, и, соответственно, не зависящим от исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, досрочное исполнение ФИО1 обязательств по оплате задолженности по кредитному договору в полном объеме не влияет на действие договора добровольного страхования.

Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения ч. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется.

С заявлением о досрочном прекращении участия истца в программе страхования ФИО1 к ответчику не обращалась.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п.1 ст.422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № не предусмотрено прекращение участия физического лица в программе добровольного страхования путем подачи соответствующего заявления с выплатой денежных средств.

Таким образом, с учетом того, что при заключении кредитного договора и присоединения к программе добровольного страхования до истца доведена полная информация об условиях участия в программе добровольного страхования, а так же с учетом согласования всех существенных условий договора между сторонами, ознакомления и согласия с ними истца, суд находит требование ФИО1 о взыскании уплаченной страховой премии в сумме 50 432 рублей 45 копеек необоснованным и не подлежащим удовлетворению, равно как и производное от него требование о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО2 в удовлетворении требований к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о взыскании уплаченной страховой премии в сумме 50432 рублей 45 копеек, неустойки в размере 50432 рублей 45 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца через Всеволожский городской суд.

Судья: