Решение № 2-1174/2020 2-1174/2020~М-871/2020 М-871/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-1174/2020

Дело №2-1174/2020

УИД 26RS0010-01-2020-002095-70


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Георгиевск 23 июля 2020 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Купцовой С.Н.,

при секретаре Румянцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда Ставропольского края гражданское дело по иску ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в размере 784 188 рублей 49 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 041 рубль 95 копеек.

В обоснование заявленных требование указано, что приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2157 у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А41-48570/2016 ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 170 000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному договору должника составила 784 188 рублей 49копеек, из которых: сумма срочного основного долга – 18 145 рублей 82 копейки, сумма просроченного основного долга – 151 854 рубля 18 копеек, сумма срочных процентов – 796 рублей 44 копейки; сумма просроченных процентов – 148 668 рублей 47 копеек, штрафные санкции на просроченный основной долг – 216 692 рубля 13 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты 248 031 рубль 45 копеек. Заемщик не возвратил Банку полученную сумму кредита, не уплатил проценты. Просил взыскать сФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 784 188 рублей 49 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 11 041 рубль 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещенным о дате и времени слушания дела, не явился. Представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, а также письменную позицию, согласно которой электронная база данных банка не была передана от бывших руководителей банка временной администрации по управлению Банком, а в дальнейшем конкурсному управляющему. ДД.ММ.ГГГГ в силу требований ФЗ «О кредитных историях» между Банком и АО «национальное бюро кредитных историй» заключен договор об оказании информационных услуг, в соответствии с которым Бюро передавались сведения о состоянии задолженности по заемщикам, в том числе и по юридическим лицам. ДД.ММ.ГГГГ в ответ на обращение конкурсного управляющего ПАО КБ «Евроситибнк» в АО «НБКИ» получены сведения о задолженности заемщиков банка, в соответствии с которыми задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 112 666 рублей (стр. 25 НБКИ), всего внесено денежных средств в размере 120433 рубля. В соответствии с графиком платежей общая сумма денежных средств подлежащей выплате по основному долгу и процентам составляет 263 793 рубля 17 копеек. Соответственно задолженность ФИО1 составляет 143 350 рублей 17 копеек, из которых 112 666 – задолженность по основному долгу, 30 684 рубля 17 копеек – задолженность по уплате процентов. Просят вынести судебный акт с учетом сведений о размере задолженности ФИО1, полученных из АО «НБКИ».

В судебное заседание не явились ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3, будучи надлежащим образом извещенными о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, представившие ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. Представили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым с учетом данных АО «НБКИ» признают исковые требования в части задолженности в размере 143 350 рублей 17 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 112 666 рублей, задолженность по процентам – 30 648 рублей 17 копеек, в остальной части исковых требований просят отказать, поскольку ответчик не могла надлежаще исполнять обязанность по погашению кредита в связи с изменением реквизитов платежа по причине отзыва лицензии и признании банкротом ПАО «Евроситибанк», считают, что просрочка возникла по вине истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Исследовав представленные письменные доказательства, оценив эти доказательства с учётом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учётом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

По смыслу положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статья 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Требование к форме кредитного договора определено ст. 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи Банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ) по делу № А41-48570/2016 ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как предусмотрено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Недопущение злоупотребления гражданскими правами является общепризнанным принципом права.

В рассматриваемом споре стороны вступили в кредитные отношения.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 170 000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых.

Истцом также представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязанности по выдаче кредита заемщику ФИО1 были надлежаще исполнены, а также доказательства того, что заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями и порядком погашения кредита, процентов за пользование им.

С учетом исследованных доказательств суд считает установленным, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому ФИО1 получил кредит в сумме 170 000 рублей и обязалась производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на условиях, изложенных в кредитном договоре и графике платежей.

Из доводов истца, изложенных в иске и материалов гражданского дела следует, что заемщик ФИО1, вопреки требованиям закона и условиям кредитного договора систематически не надлежаще исполняет принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита в обусловленном графиком платежей размере и процентов за пользование им, а также в сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей.

АО «Национальное бюро кредитных историй» по запросу суда представлена кредитная история ФИО1, согласно которой задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 666 рублей.

Оснований не доверять представленной кредитной истории у суда не имеется, поскольку данные доказательства получены в соответствии с законом, являются относимыми, достоверными и достаточными.

Представителем конкурсного управляющего ПАО КБ «ЕвроситиБанк» ФИО4 представлена письменная позиция, согласно которой просят вынести судебный акт с учетом сведений о размере задолженности ФИО1, полученных из АО «НБКИ», считают, что задолженность ответчика составляет 143 350 рублей 17 копеек, из которых: 112 666 рублей – задолженность по основному долгу, 30 648 рублей 17 копеек – задолженность по уплате процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

На основании изложенного, с учетом письменный позиции конкурсного управляющего ПАО КБ «ЕвроситиБанк» ФИО4, признания иска ФИО1 в части исковых требований в размере 143 350, 17 рублей, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с ответчика денежных средств во исполнение обязательств по кредитному договору № в размере 143 350 рублей 17 копеек, в том числе в счёт просроченного основного долг – 112 666 рублей, в счет задолженности по уплате процентов – 30 684 рубля 17 копеек.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ сумм срочного основного долга – 18 145 рублей 82 копейки, сумм просроченного основного долга – 151 854 рубля 18 копеек, сумм срочных процентов – 796 рублей 44 копейки; сумм просроченных процентов – 148 668 рублей 47 копеек, штрафных санкций на просроченный основной долг – 216 692 рубля 13 копеек, штрафных санкций на просроченные проценты 248 031 рубль 45 копеек.

Ответчик не извещался надлежащим образом о том, что конкурсным управляющим ПАО КБ «ЕвроситиБанк» с ДД.ММ.ГГГГ является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом согласно списка почтовых отправлений №,10100078 было направленно ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в то время как истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом и штрафные санкции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, нарушение оплаты по процентам и неустойке не является виной ответчика, а связано с нарушением истцом условий кредитного договора, поскольку суду не представлено надлежащих доказательств тому, что ответчику было известно о решении Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о состоявшемся банкротстве ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и утверждении конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

С учетом сведений о задолженности ответчика, представленных АО «НБКИ», заявленные требований в части взыскания суммы срочного основного долга – 18 145 рублей 82 копейки, суммы просроченного основного долга – 39 188 рублей 18 копеек, суммы срочных процентов – 796 рублей 44 копейки; суммы просроченных процентов – 117 984 рубля 30 копеек, штрафных санкций на просроченный основной долг – 216 692 рубля 13 копеек, штрафных санкций на просроченные проценты 248 031 рубль 45 копеек удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11 041 рубль 95 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4 067 рублей 00 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 143 350 рублей 17 копеек, которая состоит из:

- задолженности по основному долгу в размере 112 666 рублей 00 копеек,

- задолженности по уплате процентов в размере 30 684 рубля 17 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 640 838 рублей 32 копейки отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 067 рублей 00 копейки, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 974 рубля 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2020 года)

Судья С.Н. Купцова