Решение № 2-4311/2017 2-4311/2017~М-4262/2017 М-4262/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-4311/2017

Дело № 2-4311/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Романюк Л.А.

при секретаре Мусаевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.07.2014 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 833 000 руб. на срок по 09.07.2019 с взиманием за пользование кредитом 21,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По состоянию на 15.08.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 898 188,26 руб.

С учетом снижения пени просили взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 09.07.2014 в размере: 700 421,45 руб., из которых: 578 123,04 руб. – основной долг, 100 324,32 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 21 974,09 руб. – пени.

06.12.2013 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с условиями договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 375 000 руб. на срок по 06.12.2018 с взиманием за пользование кредитом 23,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

По состоянию на 15.08.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 369 990,19 руб.

С учетом снижения пени просили взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 06.12.2013 в размере: 273 550,90 руб., из которых: 221 395,25 руб. – основной долг, 41 440,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 715,48 руб. – пени.

04.12.2013 ФИО1 получила банковскую карту ВТБ 24 (ПАО) с лимитом овердрафта 118 500,00 руб. и ПИН-кодом к ней. Денежные средства предоставлены на срок по 07.11.2044 с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых, Ответчик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

По состоянию на 14.08.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 166 162,54 руб.

С учетом снижения пени просили взыскать с Ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 04.12.2013 в размере: 136 289,10 руб., из которых: 117 013,94 руб. – основной долг, 15 955,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 319,27 руб. – пени.

Просили также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 13 751 руб.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3, 48).

Ответчик в судебном заседании не участвовала, была извещена надлежаще по адресам регистрации и проживания, указанному ею при заключении договоров, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайство об отложении не заявила (л.д. 49, 50).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

С 01.07.2014 (дата вступления в силу Федерального закона) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ - договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе, на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе, посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (п. 1, п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Факт заключения кредитного договора № от 09.07.2014 между ВТБ 24 (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) на условиях, изложенных истцом, подтверждается Анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 9-10), Согласием на кредит (л.д. 6-8), Уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 8), Анкетой физического лица (л.д. 11-12). Документы подписаны сторонами.

Кредит предоставлен в размере 833 000 руб., на срок по 09.07.2019, под 21,5 % годовых, погашение осуществляется ежемесячными платежами 14 числа каждого месяца в размере 25 985,68 руб., за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В расчете задолженности отражено предоставление кредита 09.07.2014 в размере 833 000 руб., начисление процентов, пени, комиссий за периоды с 09.07.2014 по 16.10.2017 и погашение кредита заемщиком, которое осуществлялось до мая 2016 г. С июня 2016 г. образуется непогашенная задолженность, производится начисление пени в соответствии с условиями договора.

По состоянию на 16.10.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила: 898 188,26 руб., где 578 123,04 руб. – основной долг, 100 324,32 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 219 740,9 руб. – пени.

Истцом снижен размер начисленных пени с 219 740,9 руб. до 21 974,09 руб.

Ответчик своих возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

Суд с учетом всех обстоятельств, в том числе соотношения размера задолженности по основному долгу, процентам, длительности просрочки, не усматривает несоразмерности начисленной неустойки, с учетом ее снижения истцом, последствиям нарушения обязательства и применения ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности с приведенными нормами права, суд приходит к выводу, что требования истца в данной части подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 09.07.2014 по состоянию на 16.10.2017 в размере: 700 421,45 руб., из которых: 578 123,04 руб. – основной долг, 100 324,32 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 21 974,09 руб. – пени.

Факт заключения кредитного договора № от 06.12.2013 между ВТБ 24 (ПАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) на условиях, изложенных истцом, подтверждается: Кредитным договором с уведомлением о полной стоимости кредита (л.д. 13-16), Анкетой-Заявлением на получение кредита по продукту «Коммерсант» (л.д. 17-19). Документы подписаны сторонами.

Кредит предоставлен в размере 375 000 руб. на потребительские нужды, на срок по 06.12.2018, под 23,7 % годовых, погашение осуществляется ежемесячными платежами 6 числа каждого месяца в размере 10 818,47 руб., за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6 договора).

В расчете задолженности (л.д. 63-67) отражено предоставление кредита 06.12.2013 в размере 375 000 руб., начисление процентов, пени, комиссий за периоды с 06.12.2013 по 16.10.2017 и погашение кредита заемщиком, которое осуществлялось до августа 2016 г. С сентября 2016 г. образуется непогашенная задолженность, производится начисление пени в соответствии с условиями договора.

По состоянию на 16.10.2017 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила: 369 990,19 руб., из которых: 221 395,25 руб. – основной долг, 41 440,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 107 154,77 руб. – пени.

Истцом снижен размер начисленных пени с 107 154,77 руб. до 10 715,48 руб.

Ответчик своих возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

Суд с учетом всех обстоятельств, в том числе соотношения размера задолженности по основному долгу, процентам, длительности просрочки, не усматривает несоразмерности начисленной неустойки, с учетом ее снижения истцом, последствиям нарушения обязательства и применения ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности с приведенными нормами права, суд приходит к выводу, что требования истца в данной части подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 06.12.2013 по состоянию на 16.10.2017 в размере: 369 990,19 руб., из которых: 221 395,25 руб. – основной долг, 41 440,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 715,48 руб. – пени.

20.02.2014 ФИО1 получила банковскую карту ВТБ 24 (ПАО) VisaClassic № и ПИН-код к ней, лимит карты - 118 500,00 руб., срок действия карты – декабрь 2015 г. Таким образом, между сторонами заключен Кредитный договор № от 20.02.2014 на срок – по 22.02.2044, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты и Расписки в ее получении. Заемщик обязался неукоснительно соблюдать условия названного Договора. Дата окончания платежного периода установлена - 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем Денежные средства по карте VisaClassic предоставлены под 19 % годовых (л.д. 20-28).

В расчете задолженности, выписке по контракту клиента (л.д. 39-41, 68-71) отражено предоставление кредитных средств, начисление процентов за пользование денежными средствами по ставке 19%, внесение заемщиком платежей в счет погашения кредита, которое осуществлялось до декабря 2016 г. С января 2017 г. у заемщика образуется непогашенная задолженность, производится начисление пени.

По состоянию на 16.10.2017 включительно общая сумма задолженности по карте составила: 166 162,54 руб., из которых: 117 013,94 руб. – основной долг, 15 955,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 33 192,71 руб. – пени.

Истцом снижен размер начисленных пени с 33 192,71 руб. до 3 319,27 руб.

Ответчик своих возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

Суд с учетом всех обстоятельств, в том числе соотношения размера задолженности по основному долгу, процентам, длительности просрочки, не усматривает несоразмерности начисленной неустойки, с учетом ее снижения истцом, последствиям нарушения обязательства и применения ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности с приведенными нормами права, суд приходит к выводу, что требования истца в данной части подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 20.02.2014 по состоянию на 16.10.2017 в размере: 136 289,10 руб., из которых: 117 013,94 руб. – основной долг, 15 955,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 319,27 руб. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 751 руб. (л.д. 4).

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору № от 09.07.2014 по состоянию на 16.10.2017 в размере: 700 421,45 руб., из которых: 578 123,04 руб. – основной долг, 100 324,32 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 21 974,09 руб. – пени;

- по кредитному договору № от 06.12.2013 по состоянию на 16.10.2017 в размере: 369 990,19 руб., из которых: 221 395,25 руб. – основной долг, 41 440,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 715,48 руб. – пени;

- по кредитному договору № от 20.02.2014 по состоянию на 16.10.2017 в размере: 136 289,10 руб., из которых: 117 013,94 руб. – основной долг, 15 955,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 319,27 руб. – пени, а кроме того, расходы по уплате госпошлины в размере 13 751 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01 ноября 2017 года.

Судья