Решение № 2-275/2018 2-275/2018 ~ М-188/2018 М-188/2018 от 12 июня 2018 г. по делу № 2-275/2018

Гр. дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Оричевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Васильева С.В.,

при секретаре Александровой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования истец мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Однако определением мирового судьи судебного участка № 32 Котельничского судебного района Кировской области от 10 октября 2017 судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с данным требованием в порядке искового производства

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили 28 января 2013 года кредитный договор <***> на сумму 283801 рубль, в том числе 251000 рублей - сумма к выдаче, 32801 рубль – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,82 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 283801 рубль на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 283801 рубль получены заёмщиком в кассе банка, денежные средства в размере 32801 рубль перечислены на транзитный счет партнера.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 17 февраля 2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении договора ответчиком была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору.

Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем 15 августа 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденными Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29 октября 2012 года, и действующими с 26 ноября 2012 года, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 6 июля 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15 августа 2015 года по 6 июля 2017 года в размере 53997 рублей 31 копейка, что является убытками банка.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 28 января 2013 года в размере 213705 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 139356 рублей 51 копейку; штрафы – 20351 рубль 36 копеек; убытки (неоплаченные проценты по договору после выставления требования) – 53997 рублей 31 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5337 рублей 05 копеек.

В судебное заседание представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. Представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть гражданское дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал, пояснил суду, что не смог погашать кредит поскольку был уволен с работы, на новой работе заработная плата была всего 8000 рублей, а платить должен был по 9000 рублей, потом появились проблемы со здоровьем, поэтому вообще остался без работы. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив доводы истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора)

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на день заключения кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (в редакции, действующей на день заключения кредитного договора).

При этом пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28 января 2013 года ФИО1 была оформлена заявка на получение кредита и в этот же день с ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику выдан кредит в размере 283801 рубль, из которых 251000 рублей - сумма к выдаче, 32801 рубль - страховой взнос на личное страхование, под 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,82 % годовых. Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться заемщиком ежемесячно, начиная с 17 февраля 2013 года в сумме 9609 рублей 50 копеек.

Данные обстоятельства подтверждены представленными суду копией кредитного договора <***> от 28 января 2013 года (л.д. 11), распоряжением клиента по кредитному договору <***> от 28 января 2013 года (л.д. 12), заявлением на добровольное страхование <***> (л.д. 13), Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 14-18), Тарифами по кредитам (л.д. 19)

Направляя заявку на рассмотрение в банк, ответчик тем самым выразил желание воспользоваться соответствующими услугами банка, свое согласие со всеми условиями договора, в том числе и с теми, которые изложены в Условиях Договора и Тарифах Банка.

Перечисление во исполнение условий договора Банком денежных средств в размере 283801 рубль на счет ответчика, подтверждено выпиской по счету №, открытом ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 и последним не оспаривается (л.д. 23-27)

Согласно п. 4 раздел III Условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей Задолженности по Кредиту при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредиту, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течении 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно п. 2 Раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Согласно п. 3 указанного раздела Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на 9 апреля 2018 года составляет 213705 рублей 18 копеек, из которых: сумма основного долга – 139356 рублей 51 копейка; штрафы – 20351 рубль 36 копеек; убытки (неоплаченные проценты по договору после выставления требования) – 53997 рублей 31 копейка (л.д. 28 -36)

Представленный истцом расчет задолженности ответчик не оспорил, свой контррасчет не представил.

Представленные им копии приходных кассовых ордеров от 9 апреля 2018 года и от 11 мая 2018 года (л.д. 74), согласно которым на счет № перечислено 3000 рублей и 3000 рублей соответственно, на размер задолженности не влияют, так как платежи произведены после произведенного истцом расчета задолженности и подачи настоящего иска, кроме того, внесение платежей после предъявления иска не лишает ответчика права на зачет внесенных сумм в счет взысканной задолженности в ходе исполнения судебного акта.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, начиная с апреля 2015 года в установленные сроки погашение кредита, выплату процентов по нему не производил, поэтому суд требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворяет.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом откланяется по следующим основаниям.

В силу положений п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абз. 2 ст. 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из выписки из счета заемщика первым нарушением, допущенным ответчиком при погашении кредита, было внесение очередного платежа в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором, в феврале 2015 года,

27 сентября 2017 года судебным приказом мирового судьи судебного участка № 32 Котельничского судебного района Кировской области, исполнявшего обязанности мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области удовлетворено заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 28 января 2013 года № 216713177.

Определением мирового судьи от 10 октября 2017 года судебный приказ от 27 сентября 2017 года по заявлению ФИО1 отменен (л.д. 10)

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен не был, поскольку обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, а со дня когда банк узнал о том, что судебный приказ отменен, течение срока исковой давности начинается заново. Истец обратился в суд с указанным иском, согласно почтовому штемпелю на конверте, 28 апреля 2018 года.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, оценив представленные сторонами доказательства, стоимость кредита, размер просрочки, состояние здоровья ответчика, его пенсионный возраст, снижает размер штрафных санкций за просрочку исполнения договора до 10000 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 5337 рублей 05 копеек, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в Оричевский районный суд (л.д. 8, 9)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 28 января 2013 года в размере 203353 рубля 82 копейки, из которых: сумма основного долга – 139356 рублей 51 копейка; штрафы – 10000 рублей; убытки (неоплаченные проценты по договору после выставления требования) – 53997 рублей 31 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5337 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Председательствующий Васильев С.В.