Решение № 2-2785/2017 2-2785/2017 ~ М-2376/2017 М-2376/2017 от 3 декабря 2017 г. по делу № 2-2785/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года г.о. Тольятти

Судья Ставропольского районного суда Самарской области Самарин А.М.,

при секретаре Сергейчевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2785/17 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 729067, 45 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10490, 67 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором он просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться условия по обслуживанию кредитов (далее - общие условия) и индивидуальные условия (далее - индивидуальные условия). В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что: банк в рамках договора потребительского кредита откроет ему банковский счет; в рамках договора потребительского кредита все операции по банковскому счету будут осуществляться бесплатно. Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в погашение задолженности. Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставит ему индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта клиентом предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком клиенту. Акцептом клиента предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание клиентом индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения клиентом индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны клиента индивидуальных условий, ранее переданных банком клиенту.

Так, банк, рассмотрев заявление ответчика, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть банк направил клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях.

ДД.ММ.ГГГГ клиент принял предложение (оферту) банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях, то есть акцептовал оферту путем передачи ДД.ММ.ГГГГ в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов: заявление о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; условия по обслуживанию кредита; график платежей, с которыми ответчик согласился, понял, обязался соблюдать и получил на руки ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, банк открыл на имя ответчика банковский счет. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 669889,20 рублей на срок 1828 дней под 28% годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет. Ответчик же плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 707545,95 рублей, из которых: 562995,16 рублей - основной долг; 75294,42 рублей - проценты (по ДД.ММ.ГГГГ); 69256,37 рублей - неустойка (до выставления заключительного требования, п. 12 индивидуальных условий). До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п. 6.7 общих условий и п.12 индивидуальных условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключителнього требования банк вправе взимать с клиента неустойку в размере, определенном в индивидуальных условиях. В силу п. 8.1 общих условий ответчик обязан уплатить банку сумму неустойки. В соответствии с вышеуказанными условиями договора после выставления заключительного требования банком начислена неустойка в размере 21521, 50 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещался, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик не явился, о слушании дела извещался по месту регистрации, почтовая корреспонденция вернулась с отметкой о невручении по причине истечения срока хранения, что является основанием считать ответчика отказавшимся от получения судебных извещений и в силу ст. 117 ГПК РФ – надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженном в ходатайстве, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, проверив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования обоснованны, и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан уплатить также предусмотренные в договоре проценты на сумму займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № г., в котором он просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться условия по обслуживанию кредитов и индивидуальные условия. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что: банк в рамках договора потребительского кредита откроет ему банковский счет; в рамках договора потребительского кредита все операции по банковскому счету будут осуществляться бесплатно. Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в погашение задолженности. Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставит ему индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Согласно п. 2.1. Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта клиентом предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком клиенту. Акцептом клиента предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание клиентом индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения клиентом индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны клиента индивидуальных условий, ранее переданных банком клиенту.

Банк, рассмотрев заявление ответчика, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть направил клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях.

ДД.ММ.ГГГГ клиент принял предложение (оферту) банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях, то есть акцептовал оферту путем передачи ДД.ММ.ГГГГ в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий. Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, условия которого содержатся в совокупности следующих документов: заявление о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; условия по обслуживанию кредита; график платежей, с которыми ответчик согласился, понял, обязался соблюдать и получил на руки ДД.ММ.ГГГГ.

То есть договор заключен с соблюдением письменной формы в порядке акцепта ответчиком оферты банка, изложенной в индивидуальных условиях и общих условиях, в соответствии с требованиями законодательства РФ. В заявлении, индивидуальных условиях, общих условиях и графике платежей содержатся все существенные условия договора.

Факт обращения ответчика в банк с просьбой о рассмотрении возможности заключения договора потребительского кредита, а также факт акцепта клиентом оферты банка о заключении договора потребительского кредита подтверждается заявлением и индивидуальными условиями, подписанными ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Факт ознакомления, согласия ответчика с заявлением, условиями по кредитам и графиком платежей, а также получения ответчиком на руки по одному экземпляру данных документов подтверждается подписью ответчика на заявлении, индивидуальных условиях и графике платежей.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору, банк открыл на имя ответчика банковский счет. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 669889,20 рублей на срок 1828 дней под 28% годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на счет.

Факт предоставления кредита клиенту подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истец выполнил обязательства по предоставлению кредита, выдав заемщику денежные средства. Ответчик в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял.

Ответчик же плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей.

В связи с тем, что ФИО1 надлежащим образом не исполнял обязанность по внесению платежей в соответствии с графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ему заключительное требование о возврате в срок до ДД.ММ.ГГГГ полной суммы задолженности по кредитному договору в размере 707545,95 рублей, из которых: 562995,16 рублей - основной долг; 75294,42 рублей - проценты (по ДД.ММ.ГГГГ); 69256,37 рублей - неустойка (до выставления заключительного требования, п. 12 индивидуальных условий).

Факт направления банком ответчику заключительного требования подтверждается реестром почтовых отправлений и накладной. Однако ответчик требование, содержащееся в заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

В соответствии с п. 6.7 общих условий и п.12 индивидуальных условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключителнього требования банк вправе взимать с клиента неустойку в размере, определенном в индивидуальных условиях. В силу п. 8.1 общих условий ответчик обязан уплатить банку сумму неустойки. В соответствии с вышеуказанными условиями договора после выставления заключительного требования банком начислена неустойка в размере 21521, 50 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет, представленный истцом, суд признает верным, ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет им не представлен. Доказательств отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности.

Так, ч.1 ст.404 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Ответчик не просил применить к неустойке ст. 333 ГК РФ, однако согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд, учитывая размер основного долга, при оценке последствий нарушения обязательства, а также учитывая, требования разумности и справедливости, считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 35000 рублей (до выставления заключительного требования); и до 10000 рублей (после выставления заключительного требования), частично удовлетворив требования истца в данной части.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований на общую сумму 683289, 58 рублей - (562995,16+75294,42+35000+10 000)

Кроме того, с ответчика, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10490 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 683 289 (шестьсот восемьдесят три тысячи двести восемьдесят девять) рублей 58 копеек, из которых 562995,16 рублей - основной долг; 75294,42 рублей - проценты; 35 000 рублей - неустойка (до выставления заключительного требования, п. 12 индивидуальных условий); 10000 рублей – неустойка (после выставления заключительного требования).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10490 (Десять тысяч четыреста девяносто) рублей 67 копеек.

В остальной части заявленных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ставропольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.М.Самарин