Решение № 2-709/2019 2-71/2020 2-71/2020(2-709/2019;)~М-636/2019 М-636/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-709/2019

Дело № 2-71/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 г. г.Жердевка Тамбовской области

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой И.А.

при секретаре Поздняковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты за счёт наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратился в суд, указав, что ФИО11 направила ему заявление о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в соответствии Условиями кредитования счета «Русский стандарт» и заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

Рассмотрев оферту ФИО6 о заключении договора о карте, Банк произвёл её акцепт, выполнив действия, с моментом совершения которых было связано заключение договора о карте, а именно: 30.07.2014 открыл на имя ФИО6 банковский счёт №, а также направил ФИО6 Индивидуальные условия договора потребительского кредитования - оферту Банка, которую ФИО6 акцептовала 07.08.2014 путем передачи Банку собственноручно подписанных Индивидуальных условий, подтвердив при этом, что полностью согласна с ними, а также с Условиями кредитования счета «Русский стандарт», Условиями и Тарифами по карте и обязуется их соблюдать.

Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст.421 ГК РФ между сторонами был заключен смешанный договор №, включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита. При заключении данного договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом, который, согласно п.4 Индивидуальных условий, составил 36 % годовых.

Согласно п.1.18 Условий по карте, выпущенная карта предназначена для совершения её держателем операций в пределах денежных средств клиента, находящихся на счете, и (или) кредита, предоставленного Банком в рамках договора потребительского кредита при недостаточности или отсутствии на счёте денежных средств.

Исходя из положений п.4.2 Условий кредитования счёта, кредит предоставляется Банком заёмщику в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты (в том числе посредством систем ДО либо банкомата Банка), по оплате товаров (работ, услуг) и получению наличных денежных средств.

Как указано в п.4.3 Условий кредитования счёта, кредит считается предоставленным со дня отражения на счёте сумм указанных операций, осуществляемых (полностью или частично) за счёт кредита.

В силу п.4.1 Условий кредитования счета, задолженность заёмщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком заёмщику кредита, начисления подлежащих уплате заёмщиком процентов за пользование кредитом, возникновения неустойки.

На основании п.14.1 Условий по карте, задолженность клиента перед Банком по договору о карте возникает в результате начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте, возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные клиентом) проценты и комиссии, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определённых Условиями и Тарифами по карте.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение заёмщиком задолженности производится путём размещения на счёте денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

Разделом 5 Условий кредитования счета и разделом 12 Условий по карте предусмотрено, что в целях погашения задолженности Банк формирует и передаёт заёмщику счёт-выписку, содержащую информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование кредитом, отражённых на счёте операциях, остатке денежных средств, а также о сумме минимального платежа по договору потребительского кредита и сумме задолженности по договору о карте на конец расчётного периода и дате оплаты данной суммы.

Согласно п.1.20 Условий кредитования счёта, минимальным платежом признаётся сумма денежных средств, которую заёмщик размещает на счёте в течение расчётного периода с целью подтверждения своего права на совершение расчётных операций с использованием кредита.

Во исполнение своих обязательств по договору Банк выпустил на имя заёмщика ФИО6 банковскую карту, которую ФИО6 получила на руки 09.08.2014, что подтверждается её собственноручной распиской.

Заёмщик неоднократно совершала за счёт предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

При этом, в нарушение согласованных условий договора о карте, не размещала на счёте карты к дате очередного минимального платежа денежные суммы, необходимые для его оплаты, что также подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Ввиду неисполнения заёмщиком обязательств по оплате минимальных платежей Банк, сформировав 08.11.2018 заключительный счёт-выписку, потребовал погашения задолженности в сумме 47104 руб. 33 коп. в срок до 07.12.2018.

Однако до настоящего времени задолженность по договору о карте, которая складывается из следующих сумм: сумма непогашенного кредита – 36671 руб. 96 коп., сумма просроченных процентов – 5553 руб. 99 коп., плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб., комиссия за участие в программе страхования – 1942 руб. 38 коп., плата за пропуск минимального платежа – 2100 руб., комиссия за SMS-сервис – 236 руб., не погашена.

Кроме того, на основании п.12 Индивидуальных условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счёте-выписке, подлежит уплате неустойка в размере 0,1 % на сумму задолженности за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, и после её смерти, согласно информации, размещённой на сайте Федеральной нотариальной палаты, заведено наследственное дело.

Таким образом, взыскание задолженности по договору о карте № может быть обращено на наследственное имущество.

В связи с этим истец (с учётом уточнения требований) просит суд взыскать в свою пользу с наследников ФИО6 – ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке задолженность по договору о карте № в размере 47104руб. 33 коп, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании по договору №, в размере 7980 руб. 27 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1852 руб. 54 коп., всего 56937 руб. 17 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме (л.д.230).

Ответчик ФИО2 также просит рассматривать дело в своё отсутствие, исковые требования признаёт в размере задолженности по договору на сумму 47104 руб. 33 коп. (л.д.226).

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, отношения к иску не выразили.

Привлечённое судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Русский Стандарт Страхование» просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д.143, 235).

В письменном ответе на запрос суда указывает, что при заключении договора о карте № между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 было достигнуто соглашение, в соответствии с которым Банк обязался предоставить последней услугу по подключению к Программе по организации страхования клиентов в рамках заключенного договора.

Договоры страхования клиентов заключались между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» в пользу третьих лиц (клиентов) на основании Соглашения об условиях и порядке страхования от 08.07.2013 и в соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья держателей банковских карт. На дату смерти ФИО6 действовал страховой полис № от 08.08.2018.

Согласно п.4.1 Договора страхования, страховым случаем признаётся смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине (кроме предусмотренных исключений). В силу п.7 Договора страхования, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

29.08.2018 в АО «Русский Стандарт Страхование» поступило заявление о наступлении страхового события – смерти ФИО6, после чего у заявителя были запрошены предусмотренные Правилами страхования документы, подтверждающие наступление страхового случая. Поскольку до настоящего времени необходимые документы не поступили, решение о страховой выплате не принято.

В случае поступления указанных документов наследникам ФИО6 подлежит страховая выплата в размере 38360 руб. 31 коп. (л.д.186-187).

В порядке ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, располагая сведениями о их надлежащем извещении (л.д.220-224).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из содержания ст.4 ГК РФ, здесь и далее суд руководствуется нормами статей Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено параграфом 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ указано, что займодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором… При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, в силу п.2 ст.811 ГК РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В порядке, установленном ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

На основании п.2 ст.846 ГК РФ, банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из положений ст.850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей… К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить в том числе договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В том числе договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из содержания п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Статьёй 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Как указано в п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения… Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Статьёй 34 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлена обязанность банка предпринять все предусмотренные законодательством меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента-должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из содержания ст.1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества…

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований… При этом срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии со ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства… Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё (п.61).

По материалам настоящего дела судом установлено, что 07.08.2014 ФИО6 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования 99000 руб. по договору о карте № и заключении договора потребительского кредита в соответствии с Условиями кредитования счёта «Русский стандарт» (общие условия договора потребительского кредита), а также о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Условиями по банковским картам «Русский стандарт» и Тарифами по банковским картам «Русский стандарт» (л.д.51-53).

Также 07.08.2014 ФИО6 была ознакомлена с Тарифным планом ТП 10-п и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по договору о карте №, согласно которым, процентная ставка по кредиту составляет 36 % годовых, полная стоимость кредита – 41,3 % годовых, лимит кредитования – 99000 руб., максимальный лимит кредитования – 150000 руб., договор заключается на неопределённый срок, срок возврата кредита определяется моментом востребования – выставлением (формированием и направлением заёмщику) заключительного счёта-выписки, до выставления указанного счёта-выписки при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности, после выставления заключительного счёта-выписки Банк взимает неустойку в размере 0,1 % годовых на сумму задолженности, за выпуск и обслуживание карты ежегодно взимается плата в размере 600 руб. (л.д.57-58, 59-62).

Указанные Индивидуальные условия не противоречат нормам Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Предложенная Банком оферта о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях кредитования счёта «Русский стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита, была принята заёмщиком ФИО6, которая подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердив, что полностью согласна с ними и обязуется соблюдать (л.д.57-58, 59-62).

09.08.2014 ФИО6 получила и активировала карту АО «Банк Русский Стандарт» по договору от 30.07.2014 №, указав при этом, что ознакомлена и полностью согласна с Условиями и Тарифами, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.50).

Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 в предусмотренной законом письменной офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор №, включающий в себя договор потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, что соответствует требованиям ст.ст.160, 421, 435, 438 ГК РФ.

Исполняя свои обязательства по названному договору, Банк выпустил и передал ФИО6 банковскую карту и в соответствии с согласованными между сторонами условиями договора потребительского кредита предоставлял заёмщику денежные средства, за счёт которых ФИО6 в 2014-2015 гг совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № (л.д.63-73).

В соответствии с расчётом Банка и выпиской из лицевого счёта, сумма предоставленного ФИО6 кредита за период с 12.08.2014 по 19.05.2015 составляет 125461 руб., при этом за период с 25.08.2014 по 16.07.2018 в погашение основного долга по кредиту заёмщиком выплачено 88789 руб. 04 коп. (л.д.8-10, 63-73).

Таким образом, задолженность по основному долгу составляет 36671 руб. 96 коп.

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО6 в 2015-2017 гг неоднократно допускала просрочку размещения на счёте карты денежных сумм, необходимых для оплаты очередного минимального платежа, за что ей была начислена неустойка, которая впоследствии погашалась заёмщиком (л.д.63-73).

Последний платёж произведён ФИО6 16.07.2018, внесённые денежные средства в соответствии с установленной договором очерёдностью были направлены на погашение комиссий за участие в программе страхования, за SMS-сервис, текущих процентов и задолженности по основному долгу (л.д.73).

Согласно свидетельству о смерти, ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90об).

Согласно материалам наследственного дела, после смерти ФИО6 наследство по завещанию приняли дети ФИО3 и ФИО4, наследство по закону приняла мать ФИО2 (л.д.91-96).

20.06.2019 ФИО7 и ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на 7/16 долей каждой в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: <адрес> (л.д.112об -114).

Также 20.06.2019 ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/8 долю в праве общей долевой собственности на вышеуказанные земельный участок и жилой дом (л.д.111об - 112).

Согласно выписке из ЕГРН от 21.06.2019, кадастровая стоимость названного выше земельного участка составляет 165110,4 руб., кадастровая стоимость жилого дома составляет 553212,25 руб. (л.д.129об - 140).

По состоянию на 08.10.2018 Банком сформирован заключительный счёт-выписка на общую сумму 47104 руб. 33 коп. (в том числе: 36671 руб. 96 коп. – сумма основного долга, 8332 руб. 37 коп. – сумма выставленных плат, процентов и комиссий, 2100 руб. – сумма неустойки), которую предложено оплатить в срок до 07.12.2018 (л.д.46).

Из представленной расшифровки указанных в заключительном счёте-выписке сумм усматривается, что к оплате при наличии задолженности по основному долгу в размере 36671 руб. 96 коп. были выставлены также: комиссия за участие в программе ФИО1 по организации ФИО5 клиентов в размере 1942 руб. 38 коп., плата за предоставление услуги оповещения об операциях в размере 236 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 600 руб., просроченные проценты в размере 3347 руб. 64 коп., текущие проценты в размере 2206 руб. 35 коп., неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа в размере 2100 руб. (л.д.47).

08.07.2013 между ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ЗАО «Банк Русский Стандарт» было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования, которым установлены условия и порядок заключения договоров страхования жизни и здоровья держателей банковских карт, при этом, согласно п.3.3.3.1 названного Соглашения, страховым случаем признаётся смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине, согласно п.3.3.3.6.2, выгодоприобретателем при этом является наследник (наследники) застрахованного лица (л.д.188-206).

Согласно страховому полису от 08.08.2018 №, АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с указанным выше Соглашением заключило с АО «Русский Стандарт Страхование» на срок с 08.08.2018 по 07.09.2018 договор страхования жизни и здоровья физических лиц – держателей банковских карт, в том числе в отношении ФИО6, где указана страховая сумма в размере 38360 руб. 31 коп. (л.д.207-209).

29.08.2018 в АО «Русский Стандарт Страхование» обратился ФИО9 с заявлением, которым уведомил о наступлении страхового события, а именно: о смерти застрахованного лица – ФИО6 (л.д.142, 210).

По результатам рассмотрения заявления, для принятия решения о страховой выплате заявителю предложено предоставить необходимые документы, предусмотренные Правилами страхования жизни и здоровья держателей банковских карт (приложение к Соглашению об условиях и порядке страхования) (л.д.216).

Как следует из содержания письменного ответа АО «Русский Стандарт Страхование» на запрос суда, при поступлении указанных документов наследникам ФИО6 подлежит страховая выплата в размере 38360 руб. 31 коп. (л.д.186-187).

Таким образом, перечисленными выше доказательствами подтверждено, что ФИО6 при жизни заключила с истцом АО «Банк Русский Стандарт» договор потребительского кредита, в соответствии с которым пользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, и на момент смерти имела задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов и предусмотренных договором о карте плат и комиссий.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, после смерти ФИО6, в силу ст.ст.323, 1175 ГК РФ, обязанность по оплате названной выше задолженности переходит к наследникам, принявшим наследство после её смерти, то есть к ответчикам ФИО2, ФИО7, ФИО4, которые становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и несут обязанности, возникшие у наследодателя по договору потребительского кредита и договору о карте.

Размер задолженности наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего в собственность каждого из наследников, соответственно, последние в полном объёме должны нести обязанности, вытекающие из договора потребительского кредита, заключенного наследодателем при жизни, по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, а также установленных договором о карте обоснованных плат и комиссий.

При представлении необходимых документов ответчики имеют право на получение в АО «Русский Стандарт Страхование» страховой выплаты в связи со смертью ФИО6, за счёт которой могут быть частично компенсированы понесённые расходы по оплате задолженности наследодателя по договору потребительского кредита и договору о карте.

Вместе с тем, на наследников не может быть возложена обязанность по уплате неустойки как за пропуск оплаты ежемесячного платежа, так и за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, поскольку из материалов дела усматривается, что в 2018 г. ФИО6 при жизни ежемесячно вносила установленный платёж, эти платежи перестали поступать и неустойка в связи с этим начислена только после её смерти (л.д.63-73), заключительный счет-выписка был сформирован также после смерти ФИО6, до истечения срока принятия наследства, наследникам требование о погашении данной задолженности не предъявлялось.

Ответчик ФИО2 исковые требования признала в размере задолженности по договору на сумму 47104 руб. 33 коп. (л.д.226).

Согласно ст.39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск, однако суд не принимает такое признание, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Исходя из вышеизложенного, в настоящем случае суд принимает признание иска ответчиком в части суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, а также установленным договором о карте платам и комиссиям, что составляет 45004 руб. 33 коп.

Признание иска в части неустойки в размере 2100 руб., начисленной за пропуск оплаты ежемесячного платежа, не может быть принято, поскольку пропуск сроков оплаты ежемесячных платежей, за что начислялась данная неустойка, как уже указывалось выше, имел место после смерти ФИО6, соответственно, умершее лицо не может нести ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению: на сумму 45004 руб. 33коп., из которых сумма основного долга - 36671руб. 96 коп., сумма выставленных процентов, плат и комиссий – 8332 руб. 37 коп.).

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче в суд настоящего искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 1853 руб. 54 коп., исходя из цены иска 55084 руб. 60 коп., что подтверждается платёжным поручением от 20.11.2019 № (л.д.12).

Ввиду того, что исковые требования судом удовлетворены частично, на сумму 45004руб. 33 коп., с ответчиков необходимо взыскать в пользу истца возмещение расходов по уплате государственной пошлины, исходя из взысканной суммы, то есть в размере 1550 руб. в равных долях, так как возможность взыскания судебных расходов в солидарном порядке нормами действующего законодательства не предусмотрена.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (юридический адрес: 105187 <...>, ИНН <***>, зарегистрировано в ЕГРЮЛ 05.01.2017, ОГРН <***>) задолженность по договору о карте №, заключенному с ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме сорок пять тысяч четыре (45 004) рубля 33 копейки (в том числе сумма основного долга – 36671 руб. 96 коп., сумма выставленных процентов, плат и комиссий – 8332 руб. 37 коп.).

В удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки за пропуск оплаты ежемесячного платежа в сумме 2100 рублей и неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 7980 рублей 27 копеек отказать.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (юридический адрес: 105187 <...>, ИНН <***>, зарегистрировано в ЕГРЮЛ 05.01.2017, ОГРН <***>) в равных долях возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере тысяча пятьсот пятьдесят (1550) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10 февраля 2020 г.

Председательствующий: И.А.Лебедева