Решение № 2-798/2021 2-798/2021~М-755/2021 М-755/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-798/2021

Дело № 2-798/2021 (10RS0016-01-2021-002698-08)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года г.Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Романовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 01.10.2010 между АО «Тинькофф Банк» (далее также – Банк) и ФИО1 (далее также – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №0008887788, в соответствии с которым ответчику был предоставлен лимит кредитования на сумму 140000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета должника, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 16.08.2017 направил ответчику заключительный счет с требованием об уплате суммы задолженности по договору, образовавшейся с 15.03.2017 по 16.08.2017. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, однако в указанный срок оплачен не был. Банк 30.08.2017 уступил ООО «Феникс» право требования к ответчику по указанному выше договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 206042 руб. 79 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 30.08.2017, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. После передачи истцу прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.03.2017 по 16.08.2017 включительно в размере 206042 руб. 79 коп., государственную пошлину в размере 5260 руб. 43 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, об уважительных причинах не явки в судебное заседание не сообщала, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. На основании изложенного суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 01.10.2010 в адрес АО «Тинькофф Банк» от ФИО2 (после смены паспорта 28.02.2013 - ФИО1) Н.В. поступило заявление на оформление кредитной карты (договора кредитования №0008887788), в соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт «Тинькофф платинум», тарифный план 7.3, процентная ставка по тарифу по операциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9% годовых, плата за обслуживание карты в первый год не взимается, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% (плюс 290 руб.), минимальный платеж должен составлять не менее 6% от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 руб., во второй раз – 1% от задолженности (плюс 590 руб.), третий и более раз подряд 2% от задолженности (плюс 590 руб.) (п. 11 Тарифов), процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20% в день (п. 12 Тарифов), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 290 руб.), предоставлен беспроцентный период – 55 дней.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении на оформление кредитной карты от 01.10.2010, Тарифах по кредитным картам Тарифный план 7.3 лимит задолженности до 300000 руб., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), с которыми ответчик ознакомлена, о чем имеется ее подпись в заявлении.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций

Из положений п. 3.3 Общих условий следует, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Из материалов дела следует, что ответчик получила кредитную карту и активировала ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт АО «Тинькофф Банк», который считается заключенным в письменной форме.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, выпустив на имя ответчика кредитную карту с кредитной линией, в соответствии с представленной выпиской по номеру договора, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного Положения Банка России конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

В связи с образованием задолженности Банк направил ФИО1 заключительный счет, в котором указал на наличие задолженности по состоянию на 16.08.2017 в размере 206053 руб. 55 коп., из них: кредитная задолженность – 141104 руб. 83 коп., проценты – 45737 руб. 64 коп., иные платы и штрафы – 19211 руб. 08 коп., и уведомил о расторжении договора. Таким образом, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Сведений об оплате заключительного счета суду не представлено.

Размер задолженности проверен судом, признан арифметически верным.

Правовых оснований для уменьшения суммы процентов не имеется, поскольку они являются платой за пользование кредитом, а не штрафной неустойкой.

24.02.2015 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло право требования в том числе по договору <***>, заключенному между Банком и ФИО1 в размере 206053 руб. 55 коп. (акт приема-передачи прав требования от 30.08.2017, реестр №1-А). В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования.

08.10.2018 мировым судьей судебного участка № 1 Сегежского района Республики Карелия был вынесен судебный приказ №2-5239/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 01.10.2010 за период с 20.02.2017 по 16.08.2017 в сумме 206053 руб. 55 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2630 руб. 27 коп. Определением от 13.01.2020 указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника.

На основании указанного судебного приказа ОСП по Сегежскому району УФССП России по Республике Карелия 13.01.2019 было возбуждено исполнительное производство №1046/19/10011-ИП, прекращенное 24.01.2020. Из постановления о прекращении исполнительного производства следует, что в ходе исполнительного производства частично взыскана сумма в размере 10 руб. 76 коп. Указанная сумма удержаний учтена истцом при подаче искового заявления и определении суммы задолженности 206042 руб. 79 коп. (206053,55-10,76 = 206042,79). Поскольку из расчета истца не усматривается, в счет какой именно составляющей части задолженности учтена данная оплата, суд применяет общие положения статьи 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Издержки кредитора по получению исполнения в иске не заявлены, следовательно, сумма 10 руб. 76 коп. подлежит зачету в счет погашения процентов, в связи с чем сумма начисленных процентов уменьшается до 45726 руб. 88 коп. (45737, 64 – 10,76 = 45726,88).

Следовательно, с учетом положений ст.ст.309, 807-811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору №0008887788 от 01.10.2010 в размере 206042 руб. 79 коп., из них: кредитная задолженность – 141104 руб. 83 коп., проценты – 45726 руб. 88 коп., иные платы и штрафы – 19211 руб. 08 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 5260 руб. 43 коп.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитования №0008887788 от 01.10.2010 за период с 15.03.2017 по 16.08.2017 включительно в размере 206042 руб. 79 коп., из них: кредитная задолженность – 141104 руб. 83 коп., проценты – 45726 руб. 88 коп., иные платы и штрафы – 19211 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5260 руб. 43 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Скрипко

Мотивированное решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено 16.07.2021