Решение № 2-4459/2019 2-4459/2019~М-3137/2019 М-3137/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-4459/2019

КОПИЯ

Дело № 2-4459/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 19 июня 2019 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Дудниченко А.Н.,

при секретаре Туякпаевой А.М.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ«Ренессанс Кредит» был заключён кредитный договор № на сумму 699 955,20 руб.

В указанную дату между истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь» также был заключён договор страхования жизни заёмщика кредита № сроком на 60 месяцев. Полная стоимость платы за присоединение к программе страхования на момент подписания заявления составляла 135 475, 20 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно произвела погашение задолженности по кредиту и ДД.ММ.ГГГГ.

обратилась к ответчику о расторжении договора страхования и возврата части страховой премии, однако ответчик не произвел возврат.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: часть страховой премии в размере 94 861, 99 руб., расходы по оплате услуг представителя - 25 500 руб., компенсацию морального вреда –15 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась о временени и месте судебного заседания извещена, ее представитель ФИО1 на удовлетворении иска настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Не возражал прости рассмотрения дела в заочном производстве.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился извещен.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, причины неявки суду неизвестны, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не поступило, в связи с чем, с учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму 699 955 рублей 20 копеек на срок 60 месяцев.

При подписании данного кредитного договора между ФИО2 и ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № сроком на 60 месяцев. Страховая сумма по договору страхования на дату его заключения составила 564 480 рублей, страховая премия - 135 475 рублей 20 копеек.

В соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 135 475 рублей 20 копеек для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании клиента.

Со счета истца, на который поступили денежные средства по кредитному договору, страховая премия в размере 135 475 руб. 20 коп. на основании заявления Бойко ИТ.М. была перечислена ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Как следует из выписки по счету истец ДД.ММ.ГГГГ досрочно произвела погашение задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной страховой премии по договору, которое оставлено ответчиком без ответа.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. (ч. 3)

По условиям договора страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита заключенного страховщиком с истцом страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила 564 480 руб. Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая (60 месяцев) сумма уменьшается по мере погашения задолженность застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору. На момент наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, фактический размер которой указан в Приложении к договору страхования, но не более первоначальной страховой суммы.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из указанных условий договора, исходя из буквального их толкования, следует, что страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Согласно выданной банком справки от ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно произвела полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ привело к сокращению страховой суммы до нуля.

По смыслу п. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ, под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прекращению отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда ее здоровью или ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Таким образом, прекращение договора страхования по вышеуказанным основаниям дает истцу право требовать возврата части страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ изложенные истцом обстоятельства ответчикам не опровергнуты.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат страховой премии за вычетом суммы пропорциональной сроку действия договора страхования (с момента его заключения до момента прекращения в связи с досрочным погашением задолженности). Расчет указанной суммы истцом произведен правильно и составляет 94 743 рублей 60 копеек.

Принимая во внимая, что в процессе рассмотрения дела установлен факт нарушения прав истца как потребителя, а в соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» является основанием для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда, размер которого с учетом личности истца, всех обстоятельств дела, а также требования соразмерности (пропорциональности), разумности и справедливости, составляет 1 256 руб. 40 коп.

В силу пункта 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку в добровольном порядке законные требования потребителя удовлетворены не были, с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 48 000 рублей (94 743 руб. 60 коп. + 1 256 руб. 40 коп.).

В соответствии с ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом документально подтверждены расходы на судебное представительство в размере 25 000 рублей (л.д. 26). Учитывая объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела, суд полагает соответствующим принципу разумности, и подлежащими возмещению истцу за счет ответчика компенсацию данных расходов в размере 7 000 рублей.

Также с ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в доход муниципального образования г. Тюмень в размере 4 355 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО2 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 часть страховой премии в размере 94 743 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда - 1 256 рублей 40 копеек, штраф в размере 48 000 рублей, расходы на услуги представителя - 7 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход в доход муниципального образования г. Тюмень в размере 4 355 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Тюмени заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2019 года.

Председательствующий судья (подпись) А.Н. Дудниченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>