Решение № 2-1-98/2025 от 7 апреля 2025 г. по делу № 2-1-452/2024~М-1-404/2024

УИД № 57RS 0010-01-2024-000931-38 производство 2-1-98/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2025 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Шемаховой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Андрияшиной О.А.,

с участием представителей ответчика ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № руб. (в том числе № руб. сумма к выдаче, № руб. оплата страхового взноса на личное страхование, № руб. оплата страхового взноса от потери работы) с процентной ставкой по кредиту № % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере №. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере № руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, № руб. во исполнение распоряжения заемщика банк перечислил на оплату страхового взноса на личное страхование, № руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 №36 руб.

В период действия договора заемщиком подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых согласована в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью № руб.

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету.

В связи с чем 28.10.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 27.11.2014.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет № руб., из которых: основной долг – № руб.; проценты за пользование кредитом – № руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – № руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из которых: основной долг – № руб.; проценты за пользование кредитом – № руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 29 288,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Истец, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суд не уведомил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Согласно письменным возражениям, просил в удовлетворении исковых требований отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В судебном заседании представители ответчика ФИО2 и ФИО1 просили в удовлетворении исковых требований отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму на сумму № руб. (в том числе № руб. сумма к выдаче, № руб. оплата страхового взноса на личное страхование, № руб. оплата страхового взноса от потери работы) под процент №% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № руб. на счет заемщика № (л.д. 7, 38). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ составила № руб.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, графика погашения по кредитному договору, тарифов, памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.27-31, 32-33,38-39,47-48).

Согласно разделу «о документах» Заявки, заемщиком получены - Заявка, График погашения по кредита. Кроме того последний ознакомлен и согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», «Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования (л.д.38).

Установлено, что согласно договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно п. 1.4 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.

Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Условий договора).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и\или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.117).

Согласно графику погашения по кредиту первый платеж в размере № руб. должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту в размере 9 642,33 руб. должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.122-123).

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика (л.д.7-9).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет № руб., из которых: основной долг – № руб.; проценты за пользование кредитом – № руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – №. (л.д.18-21).

Расчет судом проверен, признан обоснованным, встречного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Ответчиком ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по графику платежей предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ, фактически последний платеж выполнен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, ему заявлено требование о досрочном погашении долга срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ представитель ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности в размере № руб, а также государственной пошлины в размере № руб. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения (л.д. 65-69).

В связи с отменой судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Кромской районный суд <адрес> за взысканием возникшей задолженности.

Таким образом, основываясь на нормах действующего законодательства, а также установленных в судебном заседании обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о том, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ХКФ» и ФИО3 учитывая, что с даты вынесения определения об отмене судебного приказа, до даты обращения за судебной защитой в районный суд прошло более трех лет.

По указанным основаниям исковые требования ООО Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования представителя общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Кромской районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательном виде принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Н.С. Шемахова