Решение № 2-2231/2017 2-2231/2017~М-1439/2017 М-1439/2017 от 20 августа 2017 г. по делу № 2-2231/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2017 года

Мытищинский городской суд Московской области в составе: судьи Матросова Н.А.,

при секретаре Слободянюке Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2231/2017 по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО КБ «ЕвроситиБанк» об установлении размера и состава требований по договору банковского вклада, об установлении размера страхового возмещения, об обязании внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, об обязании выплатить страховое возмещение,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1, с учетом уточненных требований, обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коммерческому Банку «ЕвроситиБанк» (ПАО) об установлении размера и состава требований истца по договору банковского вклада «Максимальный процент» № в размере 12330,06 рублей; об установлении размера страхового возмещения, подлежащего выплате на основании договора банковского вклада «Максимальный процент» № в размере 12330,06 рублей; об обязании ответчиков (включить) внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения, подлежащего выплате в сумме 12330,06 рублей; об обязании ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплатить страховое возмещение в размере 12330,06 рублей. Просил также взыскать с ответчиков судебные расходы в размере 39991 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «ЕвроситиБанк» был заключен договор банковского вклада «Максимальный процент» №. В соответствии с условиями Договора, Банк принял у Вкладчика (истца) денежные средства в размере 1045811,70 рублей на депозитный счет №. Срок вклада по Договору составил 367 дней; дата возврата вклада с начисленными процентами – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 13,50% годовых. Банк обязался возвратить всю сумму вклада в день окончания срока вклада или до окончания срока вклада по первому требованию вкладчика. По условиям Договора, Вкладчик имеет право получить проценты на вклад.

В декабре 2015 года ему (истцу) было вручено уведомление о закрытии «ККО Краснодар» ПАО КБ «ЕвроситиБанк», где был заключен договор банковского вклада, в котором сообщалось, что клиенты Банка, обслуживающиеся в данном офисе, переводятся на обслуживание в Головной офис ПАО КБ «ЕвроситиБанк», находящийся в г. Мытищи Московской области. Одновременно было предложено воспользоваться льготными условиями обслуживания вклада, а именно получение банковской карты с бесплатным годовым обслуживанием с подписанием дополнительного соглашения к договору вклада, в соответствии с которым вся сумма вклада и начисленных процентов по окончании срока вклада будет переведена на счет банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ он (истец) заключил дополнительное соглашение к договору банковского вклада «Максимальный процент» № от ДД.ММ.ГГГГ, которым были внесены изменения в п. 3.5. Договора, а именно вся сумма вклада и начисленных процентов перечисляется на счет Вкладчика №, открытый в ПАО КБ «ЕвроситиБанк», после чего настоящий Договор считается прекращенным.

В дальнейшем им (истцом) ежемесячно происходило снятие начисленных по договору процентов по вкладу с помощью выданной ему банковской карты MasterCard №, в банкоматах «АльфаБанка», «Сбербанка».

По истечении срока Договора он попытался получить внесенные им ранее на депозитный счет в Банке денежные средства и начисленные проценты, однако денежные средства доступные для снятия на счете карты отсутствовали.

ДД.ММ.ГГГГ ему стало известно, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕвроситиБанк».

Вклад истца был застрахован в порядке и на условии, предусмотренном действующим законодательством.

В связи с этим, он (истец), обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» за выплатой возмещения по вкладу, где последний сообщил, что сумму подлежащая ему выплате, включенная в реестр обязательств Банка перед вкладчиком, составляет 757,55 рублей.

Впоследствии он обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии с размером возмещения и представил необходимые документы, а именно договор №, приходный кассовой ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к данному Договору, уведомление о закрытии «ККО Краснодар» ПАО КЮ «ЕвроситиБанк».

Рассмотрев данное заявление ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщило, что выплата возмещения по вкладам производится на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемого банком, в котором произошел страховой случай. В представленном Банком реестре размер обязательств Банка перед ним на ДД.ММ.ГГГГ составляет 757,55 рублей. Данная сумма и была включена в реестр. Дополнительно Банк разъяснил, что в связи с отсутствием автоматизированной банковской системы Банка, а также первичной документации, установить наличие либо отсутствие оснований для внесения изменений в Реестр не предоставляется возможным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете №, открытом в Банке на имя истца, находились денежные средства в размере 1045811,70 рублей, на счете №, предназначенном для начисления процентов на сумму вклада, находилась сумма в размере 12330,06 рублей. Указанная денежная сумма не превышает сумма страхового возмещения и, по мнению истца, должна быть выплачена ему, как Вкладчику Банка, в полном объеме.

В процессе рассмотрения настоящего гражданского дела, ГК «Агентство по страхованию вкладов» включила изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиком, с указанием размера возмещения подлежащего выплате в сумме 1045811,70 рублей. Однако, сумма начисленных процентов в размере 12330,06 рублей, не была включена в данный реестр.

По указанным основаниям истец вынужден обратиться в суд за разрешением возникшего спора (л.д. 43-46).

Истец ФИО1 и ее представитель в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены, просили рассмотреть дело по существу в свое отсутствие, о чем представили соответствующее заявление (л.д. 52).

Представитель ответчика ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом; ранее представил возражения на иск, в котором просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав, что Агентство не ведет и не вносит изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а лишь производит выплату страхового возмещения на основании указанного реестра, который поступает от Банка (л.д. 38).

Представитель ПАО Коммерческого банка «ЕвроситиБанк» извещался судом по адресу, указанному истцом в исковом заявлении.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению, учитывая следующее.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 № 174-ФЗ, от 22.12.2014 № 432-ФЗ, от 29.12.2014 № 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 № 150-ФЗ, от 13.03.2007 № 34-ФЗ, от 13.10.2008 № 174-ФЗ, от 28.12.2013 № 410-ФЗ, от 22.12.2014 № 432-ФЗ, от 29.12.2014 № 451-ФЗ).

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая (ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «ЕвроситиБанк» был заключен договор банковского вклада «Максимальный процент» №. В соответствии с условиями Договора, Банк принял у Вкладчика (истца) денежные средства в размере 1045811,70 рублей на депозитный счет №. Срок вклада по Договору составил 367 дней; дата возврата вклада с начисленными процентами – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 13,50% годовых. Банк обязался возвратить всю сумму вклада в день окончания срока вклада или до окончания срока вклада по первому требованию вкладчика. По условиям Договора, Вкладчик имеет право получить проценты на вклад (л.д. 15, 16).

В декабре 2015 года истцу было вручено уведомление о закрытии «ККО Краснодар» ПАО КБ «ЕвроситиБанк», где был заключен договор банковского вклада, в котором сообщалось, что клиенты Банка, обслуживающиеся в данном офисе, переводятся на обслуживание в Головной офис ПАО КБ «ЕвроситиБанк», находящийся в г. Мытищи Московской области. Одновременно было предложено воспользоваться льготными условиями обслуживания вклада, а именно получение банковской карты с бесплатным годовым обслуживанием с подписанием дополнительного соглашения к договору вклада, в соответствии с которым вся сумма вклада и начисленных процентов по окончании срока вклада будет переведена на счет банковской карты (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом было заключено дополнительное соглашение к договору банковского вклада «Максимальный процент» № от ДД.ММ.ГГГГ, которым были внесены изменения в п. 3.5. Договора, а именно вся сумма вклада и начисленных процентов перечисляется на счет Вкладчика №, открытый в ПАО КБ «ЕвроситиБанк», после чего настоящий Договор считается прекращенным (л.д. 17).

Как указывает истец, в дальнейшем им ежемесячно происходило снятие начисленных по договору процентов по вкладу с помощью выданной ему банковской карты MasterCard №, в банкоматах «АльфаБанка», «Сбербанка». По истечении срока Договора он попытался получить внесенные им ранее на депозитный счет в Банке денежные средства и начисленные проценты, однако денежные средства доступные для снятия на счете карты отсутствовали. ДД.ММ.ГГГГ ему стало известно, сто приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕвроситиБанк».

Также судом установлено, что вклад истца был застрахован в порядке и на условии, предусмотренном действующим законодательством.

В связи с этим, истец обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» за выплатой возмещения по вкладу, где последний сообщил, что сумму подлежащая ему выплате, включенная в реестр обязательств Банка перед вкладчиком, составляет 757,55 рублей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из реестра (л.д. 19).

В процессе рассмотрения настоящего гражданского дела, ГК «Агентство по страхованию вкладов» включила изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиком, с указанием размера возмещения подлежащего выплате в сумме 1045811,70 рублей (л.д. 39).

Как указывает истец, сумма начисленных процентов в размере 12330,06 рублей, не была включена в данный реестр.

Согласно вышеприведенной норме Закона – а именно п. 4 ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Таким образом, обязанность по формированию реестра обязательств банка перед вкладчиками законом возложена на банк. Основанием для выплаты ГК «АСВ» страхового возмещения по вкладу (счету) является наличие сведений о вкладчике и размере его вклада в реестре обязательств банка перед вкладчиками, который формируется банком и предоставляется им в Агентство.

Вместе с тем, согласно документам, представленным суду, сумма вклада, заявляемая истцом, а именно 12330,06 рублей, отсутствует в реестре обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, у ГК «АСВ» отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения в заявленном размере и требование о выплате страхового возмещения не может быть включено в реестр требований кредиторов банка.

При таких обстоятельствах, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы возмещению за счет ответчиков не подлежат.

На основании вышеизложенного, ст. ст194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Коммерческому Банку «ЕвроситиБанк» (ПАО) об установлении размера и состава требований по договору банковского вклада «Максимальный процент» № в размере 12330,06 рублей; об установлении размера страхового возмещения, подлежащего выплате на основании договора банковского вклада «Максимальный процент» № в размере 12330,06 рублей; об обязании ответчиков внести изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения, подлежащего выплате в сумме 12330,06 рублей; об обязании ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплатить страховое возмещение в размере 12330,06 рублей, и в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в размере 39991 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Московского областного суда через Мытищинский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья