Решение № 2-212/2024 2-212/2024~М-150/2024 М-150/2024 от 10 июня 2024 г. по делу № 2-212/2024

УИД №

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кораблино Рязанской области ДД.ММ.ГГГГ

Кораблинский районный суд Рязанской области в составе судьи Соловьева В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Агафоновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 334 087 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,40% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, нарушал условия договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по данному кредитному договору составила 1639935 руб. 70 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1303880 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 244020 руб. 54 коп., задолженность по пени на просроченный основной долг – 54107 руб. 45 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 37927 руб. 36 коп. При расчете задолженности банк в одностороннем порядке снизил сумму штрафных санкций, а именно задолженность по пени на просроченный основной долг до 5410 руб. 74 коп. и задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 3792 руб. 74 коп. С учетом снижения истцом указанной суммы штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 1557104 руб. 37 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1303880 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 244020 руб. 54 коп., задолженность по пени на просроченный основной долг – 5410 руб. 74 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3792 руб. 74 коп. На основании изложенного истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в размере 15986 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) (далее – Банк), будучи надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство стороны истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, сведений об уважительности неявки суду не представил. О месте и времени судебного заседания неоднократно извещался судом заказными письмами с уведомлением о вручении по месту его регистрации. Однако судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика по месту его регистрации, возвратилась в суд с отметкой почтового отделения «Истек срок хранения», на основании ст.165.1 ГК РФ суд считает обязанность по извещению указанного ответчика исполненной надлежаще, оснований для отложения судебного заседания в связи с неявкой ответчика не имеется, и, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело без участия сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо много аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В силу положений п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем акцепта публичной оферты. Данный кредитный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта кредитора в сети «Интернет».

По условиям вышеназванного кредитного договора ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1334087 руб. на срок 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под базовую процентную ставку 21,4% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д.№)).

В соответствие с Индивидуальными условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязался производить погашение задолженности по кредитному договору ежемесячными (15 числа каждого календарного месяца) аннуитетными платежами 36 раз по 43956,88 руб., кроме последнего платежа в размере 44693,45 руб. (п.6 Индивидуальных условий (л.д.№)).

Согласно пунктам 14, 17, 19, 20 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, данный кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий, до подписания данных индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями). Заемщик согласился с Правилами кредитования (Общими условиями). Банк предоставляет Заемщику Кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на Банковский счет №/счет для расчета с использованием банковской карты - №.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными стороной истца кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ с индивидуальными условиями Кредитного Договора, подписанными ответчиком аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS-сообщении), цифровой идентификатор «№» (л.д.№).

Согласно п.п.2.2, 2.3 Правил кредитования (Общих условий) (л.д.19-21), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно) по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно) по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Предоставление Банком в соответствие с условиями указанного выше Договора заемщику ФИО1 денежных средств в размере 1334087 руб. подтверждается представленной истцом выпиской движения по счету № на имя ФИО1 (л.д.№)

Таким образом в судебном заседании установлено, что Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства перед ответчиком по кредитному договору.

Сведения об исполнении ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору представленные суду материалы не содержат.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 не выполнил взятые на себя обязательства по Договору, а именно допустил нарушение срока погашения Кредита и начисленных процентов, в результате чего у него перед истцом образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, в нарушение условий Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности (л.д.16-17), за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1639935 руб. 70 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1303880 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 244020 руб. 54 коп., задолженность по пени на просроченный основной долг – 54107 руб. 45 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 37927 руб. 36 коп.

Проверяя представленный истцом вышеуказанный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что этот расчет арифметически верен, соответствует положениям договора, произведён в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, в связи с чем суд принимает данный расчет истца в качестве допустимого доказательства по делу, подтверждающего размер задолженности ответчика по кредитному договору.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, либо дающих основание для уменьшения взыскиваемой суммы, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению займа, суду не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающих права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.18), которым Банк потребовал погашения всей суммы задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако как следует из иска, данное требование Банка о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (пени), ответчиком до настоящего времени не исполнено и задолженность по кредитному договору ответчиком не выплачена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что условия вышеназванного кредитного договора ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.320 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

При подаче настоящего искового заявления в суд истец в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Учитывая установленные судом обстоятельства, подтверждающие ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, суд считает требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по пени на просроченный основной долг в размере 5410 руб. 74 коп. и задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 3792 руб. 74 коп., с учетом одностороннего снижения их размера истцом, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Общая сумма задолженности ответчика по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения истцом размера пени) составляет 1557104 руб. 37 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 1303880 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 244020 руб. 54 коп., задолженность по пени на просроченный основной долг – 5410 руб. 74 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 3792 руб. 74 коп.

При указанных обстоятельствах, исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию установленный выше размер задолженности, требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, стороной истца оплачена государственная пошлина за подачу данного иска в сумме 15986 рублей. Следовательно, в силу ст.98 ГПК РФ, так как исковые требования истца Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены в полном объеме, данные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1557104 руб. 37 коп. (в том числе: 1303880 руб. 35 коп. - основной долг, 244020 руб. 54 коп. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 5410 руб. 74 коп. - пени по просроченному основному долгу, 3792 руб. 74 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15986 руб., всего 1573090 (один миллион пятьсот семьдесят три тысячи девяносто) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Кораблинский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты> В.Ю. Соловьев

<данные изъяты>

<данные изъяты>