Решение № 2-1630/2025 2-1630/2025~М-1444/2025 М-1444/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-1630/2025

УИД 61RS0036-01-2025-002279-61

Дело № 2-1630/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при секретаре Ивановой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 528943,54 рублей за период с 31.10.2023г. по 12.08.2025г., расходы по оплате госпошлины в размере 35578,87 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, 2011г. выпуска, VIN: №, 2011 г. выпуска, способ реализации – публичные торги.

В обоснование исковых требований истец указал, что 20.04.2023г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог автомобиля <данные изъяты>, 2011г. выпуска, VIN: №, 2011 г. выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязателен для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.10.2023г., по состоянию на 12.08.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.04.2023г. по состоянию на 12.08.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 288 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 405246,82 рублей. По состоянию на 12.08.2025г. общая сумма задолженности составила 528943,54 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 20.04.2023г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направлением банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Согласно сведениям МВД России ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>. По указанному адресу ответчику направлены судебные уведомления о времени и месте проведения досудебной подготовки, а также о времени и месте судебного заседания, которые возвращены в адрес суда. Ответчик в телефонном режиме извещен о дате и времени проведения досудебной подготовки, при этом известить ответчика о дате судебного заседания по средам телефонной связи не представилось возможным, т.к. ответчик не отвечает на входящие звонки, срабатывает автоответчик.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Статьей 120 ГПК РФ розыск ответчика по данной категории спора не предусмотрен. Исходя из положений абз. 2 п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Суд, изучив материалы гражданского дела, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие ответчика в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить. При этом выводы суда основаны на следующем.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что 20.04.2023г. путем акцептования заявления оферты между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 400 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 18 (оборот)-21). Минимальный обязательный платеж составляет 11150,15 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша.

Заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение Тарифного плана, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, а также анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, которые в силу положения ст. 421 ГК РФ являются составными частями кредитного договора, со стороны заемщика в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ, положениями ФЗ от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», подписаны электронной подписью.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 4 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 3.2 Общих условий предусматривает, что заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 согласился с условиями предоставления и возврата кредита, а также Общими условиями предоставления потребительского кредита, Тарифами банка.

Факт заключения договора подтверждается выпиской по счету, согласно которой банк акцептовал оферту ответчика на основании заявления о заключении договора кредитования, и 20.04.2025г. предоставил кредит, путем перечисления денежных средств на счет заемщика (л.д. 34-43). Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство позволяет суду сделать вывод, о том, что договор между сторонами заключен.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 20.04.2023г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <данные изъяты>, 2011г. выпуска, VIN: №, 2011 г. выпуска.

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направлением банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Уведомление о возникновении залога в отношении заложенного автомобиля направлено в Федеральную нотариальную палату и 21.04.2023г. зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества (л.д. 95).

В судебном заседании установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку ежемесячных платежей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу изложенного по условиям договора и в соответствии с действующим законодательством истец вправе требовать от ФИО1 возврата помимо суммы основного долга, начисленных, но неуплаченных процентов.

Условиями действующего законодательства и условиями договора, заключенного между сторонами, предусмотрено право кредитора после возникновения просрочки начислять проценты на не погашенную часть суммы основного долга.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика, с учетом поступивших от него денежных средств в размере 405246,82 рублей, по состоянию на 12.08.2025г. составляет 528943,54 рублей, из них комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, просроченная ссудная задолженность 375243,92 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,69 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 623, 60 рублей, неустойка на просроченные проценты – 617, 49 рублей, причитающиеся проценты – 148760,84 рублей.

На основании изложенного, суд принимает расчет, представленный истцом, как математически правильный и соответствующий условиям договора и действующему законодательству (л.д. 27-33). Ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет задолженности, не представлено. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчет ответчиком также не представлено.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора, обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял не ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Данное обстоятельство суд признает ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора, что в соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно карточке учета собственником транспортного средства <данные изъяты>, 2011г. выпуска, VIN: №, 2011 г. выпуска, является ФИО1, право собственности, за которым зарегистрировано 03.06.2022г. (л.д. 158).

Суд считает, что истец имеет законное право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платёжное поручение об оплате государственной пошлины в сумме 35578,87 рублей (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО « Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20.04.2023 за период с 31.10.2023 по 12.08.2025 в размере 528943, 54 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 35578,87 рублей, а всего взыскать 564522 (пятьсот шестьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать два) рубля 41 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2011г. выпуска, VIN: №, 2011 г. выпуска.

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня приятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 12.11.2025.

Председательствующий: