Решение № 2-1539/2020 2-87/2021 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-1539/2020

№

70RS0004-01-2020-000094-61


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2021 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Черных И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Муниципальному образованию «Город Томск» в лице администрации г.Томска о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте №-№ сумме 14067,50 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 601 285,50 руб., обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также заявлено требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлине в размере 15 775,56 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 637500 руб. под 11.25% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 228 месяцев. Выдача кредита произведена единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет 42№. Свою обязанность по зачислению кредита банк исполнил. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту заемщик предоставил залог приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона). Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за номером №. Право залога недвижимого имущества подтверждается закладной. В соответствии с п.10 Закладной залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 750000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составил 601285,50 руб., из которых: просроченные проценты – 92002,29 руб., просроченная судебная задолженность – 509283,21 руб.

Кроме того в 2016 году ФИО1 обратилась в дополнительный офис № Томского отделения № ПАО Сбербанк с заявлением о получении кредитной карты с лимитом 15000 руб. Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредит в размере 15000 руб. был предоставлен под 25,9 % годовых. ФИО1 получен экземпляр формы Индивидуальных условий, что подтверждено собственноручной подписью заемщика. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36,0% годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитной карте общий долг ФИО1 по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 14067,50 рублей, из которых: просроченный основной долг – 10754,83 руб.; просроченные проценты - 3312,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитам заемщиком исполнены не были. По информации имеющей в банке, наследником умершей ФИО1 является ФИО2.

Определением Верхнекетского районного суда Томской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика по делу - ФИО2 на надлежащего - муниципальное образование «Город Томск» в лице администрации г. Томска.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Материалами дела установлено, что между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор о карте №. В связи с заключением банком и заемщиком договора, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился.

Договор между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен путем акцепта ПАО «Сбербанк России» оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает заявление ФИО1 как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) заемщика являлись действия по открытию ФИО1 счета № и выдача карты Visa Gold ТП-1К с кредитным лимитом в размере 15 000 руб.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности ознакомлена, согласна с ними, обязалась их выполнять.

Из Индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия) следует, что Индивидуальные условия в совокупности с Общим условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 5.1. Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операция по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий для проведения операция по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размер 15 000 рублей.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты (п.5.2 Условий).

В соответствии с п. 5.3. Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору <***> перед Банком составляет 14 067,50 рублей, из которых: из которых: просроченный основной долг – 10 754,83 руб.; просроченные проценты - 3 312,67 руб.

Представленные истцом расчет, порядок распределения внесенных заемщиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным, соответствующим условиям заключенных между заемщиком и банком кредитного договора..

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по договору на выпуск и обслуживание карты <***> составляет 14 067,50 рублей, из которых: из которых: просроченный основной долг – 10 754,83 руб.; просроченные проценты - 3 312,67 руб.

Кроме того судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и кредитором ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 637500 рублей под 11,25% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, по адресу: <адрес>, на срок 228 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.1.1 договора). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрена ипотека указанной квартиры в силу закона (п. 2.1.2 договора), а заемщик в свою очередь обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (п.1.1 договора).

Заемщик заемные средства использовал по целевому назначению, приобрел в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, что подтверждается договором купли продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства банком по выдаче кредита исполнены, денежные средства получены ФИО1, что подтверждается заявление заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету о перечислении денежных средств в размере 637500 руб. на счет 42№.

Кредит, полученный заемщиком, должен быть возвращен им согласно графику платежей, указанному в Приложении № и являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 4.1 договора).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако обязанность по возврату полученного кредита и процентов на него ФИО1 не исполнила в связи со смертью, последовавшей 13.07.202018, согласно свидетельству о смерти I-OM № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. ст. 1111, 1112 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Истец, обращаясь с требованием о взыскании задолженности к наследственному имуществу умершей ФИО1, ходатайствовал перед судом об истребовании в Нотариальной палате Томской области материалов наследственного дела.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Верхнекетского района Томской области ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № наследственное дело после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, наследники за оформлением наследства не обращались, свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

В пункте 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что к нотариусу никто из наследников не обращался, заявлений о принятии наследства или об отказе от наследства не подавал и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, то имущество, оставшееся после смерти ФИО1, является выморочным.

Выморочное имущество в виде расположенного на территории РФ жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъект РФ – городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге – в собственность такого субъекта РФ.

Согласно п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество.

Наследственное правопреемство для РФ является универсальным, то есть с переходом всех прав и обязанностей наследодателя включенных в наследственную массу, в том числе, отвечать перед кредитором наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).

Следовательно, в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению муниципальное образование «Город Томск» в лице администрации Города Томска является собственником выморочного имущества в силу прямого указания закона и несет ответственность по долгам ФИО1

В соответствии со ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Также в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Платежи по оплате задолженности по основному долгу после смерти заемщика не вносились, в связи с чем, просроченная задолженность по основному долгу, подлежащая взысканию, согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 509283,21 рублей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредит был предоставлен под проценты в размере 11,25 % годовых, которые начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности (п.п.4.2.1 Кредитного договора).

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом правомерно начислены по формуле: основной долг, подлежащий возврату на период*11,25%/100/365(366)*количество дней пользования и подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 11,25% годовых в размере 92002,29 рублей.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен и принят. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, передачи Банком кредитных денежных средств подтвержден, доказательства погашения задолженности в полном объеме суду не представлены, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601285,50 рублей, в том числе: 509283,21 рублей – просроченная ссудная задолженность, 92002,29 руб. – просроченные проценты.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество -предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 691 200 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Судом установлено, что собственником указанной квартиры в настоящее время является ответчик в силу перехода к нему выморочного имущества, принадлежащего ранее ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по настоящему кредитивному договору обеспечивается залогом в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретаемой за счет кредитных средств по настоящему договору.

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Запись об ипотеке указанного выше объекта недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером 70-70-01/191/2011-153.

Принимая во внимание, что судом установлено нарушение обязательств по кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога.

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор в силу залога по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению судебной экспертизы №-Э/21 от ДД.ММ.ГГГГ подготовленного обществом с ограниченной ответственностью «Центр НЭО», рыночная стоимость объекта оценки (квартира, расположенная по адресу: <адрес>) составила 864 000 рублей.

Из содержания данного заключения следует, что выполненная оценка полностью соответствует требованиям ФЗ от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности", не оспорена сторонами. Выводы, содержащиеся в отчете, основаны на расчетах, заключениях и иной информации, полученной в результате рыночных исследований, а также на опыте и профессиональных знаниях оценщика.

Доказательств, опровергающих выводы оценщика, либо подтверждающих стоимость заложенного имущества в большем или меньшем размере, сторонами не представлено.

С учетом указанных требований закона суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта ООО «Бюро оценки «ТОККО», а именно 691 200 рублей (864 000 * 80%).

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку, как установлено выше, ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, ответчиком нарушались сроки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее реализации на публичных торгах, определив начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 691200 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С муниципального образования «Город Томск» в лице администрации Города Томска в пользу ООО «Центр НЭО» на основании определения Советского районного суда г.Томск от ДД.ММ.ГГГГ, ст. ст. 80,88,98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по проведению экспертизы в размере 12 400 рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в общем размере 15775,56 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере 15775,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с муниципального образования «Город Томск» в лице администрации Города Томска за счет казны муниципального образования «Город Томск» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 744 516,89 рублей, в том числе: 18105971 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601 285,50 рублей, в том числе: 509 283,21 рублей – просроченная ссудная задолженность, 92 002,29 руб. – просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 16,8 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 691 200 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с муниципального образования «Город Томск» в лице администрации Города Томска за счет казны муниципального образования «Город Томск» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору о кредитной карте № в сумме 14067,50 руб. из которых: просроченный основной долг – 10 754,83 руб.; просроченные проценты - 3 312,67 руб.

Взыскать с муниципального образования «Город Томск» в лице администрации Города Томска за счет казны муниципального образования «Город Томск» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 15775,56 рублей

Взыскать с муниципального образования «Город Томск» в лице администрации Города Томска за счет казны муниципального образования «Город Томск» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Центр НЭО» в счет оплаты судебной экспертизы 12400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 05.04.2021

Судья: Н.Ю. Лобанова