Решение № 2-3164/2024 2-3164/2024~М-2033/2024 М-2033/2024 от 4 октября 2024 г. по делу № 2-3164/2024

УИД: 18RS0013-01-2024-004020-26

Дело № 2-3164/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2024 года село ФИО1

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гущиной С.Д.,

при секретаре судебного заседания Ашихминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ответчику ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 мая 2023 года в размере 643 956,54 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 639,57 руб., ссылаясь на то, что 18 мая 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9% сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 24 октября 2023 года, на 12 июля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 308 897,47 руб. По состоянию на 12 июля 2024 года общая задолженность по кредиту составила в размере 643 956,54 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 585 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 902,99 руб., просроченные проценты – 45 450,37 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 203,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 162,40 руб. В адрес ответчика банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил, в связи с чем, банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и отсутствие возражений относительно рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонилась.

Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащие удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 18 мая 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и был заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления оферты, с применением сторонами простой электронной подписи, на сумму 600 000 руб., под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с уплатой минимального обязательного платежа в размере 30 447,82 руб.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, банк имеет право списать лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусмотрен минимальный обязательный платеж по кредиту (МОП) в размере 15 848,25 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1 600,00 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 6 692,75 руб. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные и информационном графике.

Кроме того, из п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно условиям Кредитного договора, Индивидуальные условия кредитования оформлены заемщиком в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью. Заемщик признает, что подписанием Индивидуальных условий кредитования является подтверждение подписания в системе ПАО «Совкомбанк» и ввод одноразового пароля в системе ПАО «Совкомбанк», который является простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями.

Таким образом, заемщик согласился с условиям договора кредитования и его подписания путем применения аналога собственноручной подписи, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Кроме того, из п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с 18 мая 2023 года по 12 июля 2024 года.

Взятые на себя обязательства ответчик ФИО2 выполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на 12 июля 2024 года образовалась задолженность по кредитному договору - в размере 643 956,54 руб.

Суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности выполнен верно. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета суммы задолженности не представлено.

Оснований для уменьшения суммы неустойки суд не усматривает, поскольку в силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, однако таких оснований не имеется.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Требование Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

При таких обстоятельствах, суд полагает с ФИО2 в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 18 мая 2023 года в размере 643 956,54 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 585 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 902,99 руб., просроченные проценты – 45 450,37 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 203,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 162,40 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 639,57 руб.

руководствуясь ст.ст.233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>,

в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность, образовавшуюся за период с 24 октября 2023 года по 12 июля 2024 года по кредитному договору № от 18 мая 2023 года в размере 643 956,54 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 585 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 902,99 руб., просроченные проценты – 45 450,37 руб., дополнительный платеж – 0,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 4 203,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 162,40 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 639,57 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2024 года.

Председательствующий судья С.Д. Гущина