Решение № 2-1373/2019 2-1373/2019~М-1281/2019 М-1281/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-1373/2019

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Тимашевск

08 августа 2019 г.

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего – судьи Голубицкого А.Б.,

при секретаре судебного заседания Мироненко К.А.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

действующей на основании доверенности от 15 июля 2019 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькоф Банк» обратилось в Тимашевский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 15 августа 2015 г. <№> за период со 02 августа 2017 г. по 05 января 2018 г. в размере 106 973 р. 14 к., из которых: 70 271 р. 98 к. – просроченная задолженность по основному долгу; 25 149 р. 02 к. – просроченные проценты; 11 552 р. 14 к. – штрафные проценты, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 339 р. 46 к.

В обоснование исковых требований АО «Тинькофф Банк» указано, что 15 августа 2015 г. между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности 67 000 р., который может быть изменен в сторону повышения или понижения. В нарушение условий договора ФИО1 систематически допускала просрочку по оплате минимального платежа. 05 января 2015 2018 г. банк расторг договор с ФИО1, выставив ей заключительный счет.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие и представил пояснения по существу спора указав, что единый документ при заключении договора с ФИО1 не составляется и не подписывался, все условия договора предусмотрены в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифах банка. ФИО1, ознакомившись с общими условиями банка, подписала заявление-анкету, выразив свою волю и согласие на выпуск кредитной карты. ФИО1 имела право отказаться от заключения договора с банком до активации кредитной карты, но не сделала этого. Дата активации карты ФИО1 является датой заключения договора. ФИО1 пользовалась кредитной картой, оплачивала задолженность по счетам-выпискам, соглашаясь с их содержанием.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в предыдущем судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований пояснив, что заявление-анкета и заявка на заключение договора кредитной карты и пуске кредитной карты подписаны 03 августа 2015 г. ею лично, однако кредитную карту АО «Тинькофф Банк» она не получала, а заявление о получении кредитной карты является типовым. Доказательства получения кредитной карты и ее активации отсутствуют. В полицию по факту незаконного получения от ее имени и активации кредитной карты не обращалась.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований пояснив, что доказательств заключения кредитной договора между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» не представлено, заявление-анкета не является кредитным договором и не соответствует требованиям закона, не содержит информацию о стоимости банковских услуг и сроках их выполнения, порядок расторжения договора и полную сумму, подлежащую выплате потребителем. Правила предоставления кредита ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» не подписаны. Подлинный экземпляр условий договора, доказательства передачи денежных средств ФИО1 отсутствуют. Выписка по банковскому счету не подтверждает предоставление кредита ФИО1, так как не идентифицирует плательщика.

Выслушав мнение ответчика и его представителя, учитывая мнение представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В абз. 2 ст. 820 ГК РФ указано, что несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

При этом в соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может быть выражено волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 03 августа 2015 г. ФИО1 обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой и заявкой, предложив заключить универсальный договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и заявке, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а именно: договор <№>, тарифный план 7,25, карта <№>, что подтверждается соответствующим заявлением-анкетой ФИО1 от 03 августа 2015 г., согласно которому она лично получила указанную выше кредитную карту.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания общими условиями кредитования в АО «Тинькофф Банк» являются любые из общих условий, являющиеся приложением к условиям комплексного банковского обслуживания, в том числе общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п. 2.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.

В п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт указано, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, а акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, либо с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

АО «Тинькофф Банк» акцептовало заявление ФИО1, выпустила на ее имя кредитную карту, предоставив ПИН-код, который в соответствии с п. 3.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт является аналогом собственноручной подписи.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а в соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Изложенное выше свидетельствует о том, что АО «Тинькофф Банк» свои обязательства перед ФИО1 по договору кредитной карты от 15 августа 2015 г. <№> исполнило надлежащим образом.

Согласно п. 7.2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется уплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Нарушение общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт 05 января 2018 г. ФИО1 перестала исполнять свои обязательства перед АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по договору.

По состоянию на 01 июня 2019 г. сумма задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты <№> составляет 106 973 р. 14 к., из которых: 70 271 р. 98 к. – основной долг; 25 149 р. 02 к. – проценты; 11 552 р. 14 к. – комиссии и штрафы, что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт указано, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой истребования заключительного счета, а клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и карты.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, 05 января 2018 г. АО «Тинькофф Банк» расторг с ней договор путем выставления заключительного счета и истребовал всю сумму задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании абз. 1 и абз. 2 ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третий лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

По смыслу взаимосвязанных положений ч. 1 и ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Доводы ФИО1 и ее представителя ФИО2 о том, что кредитную карту АО «Тинькофф Банк» ФИО1 не получала, договор кредитной карты не заключала, заявление-анкета не является кредитным договором и не соответствует требованиям закона, не содержит информацию о стоимости банковских услуг, сроках их выполнения, порядок расторжения договора и полную сумму, подлежащую выплате потребителем, подлинный экземпляр условий договора и доказательства передачи денежных средств не представлены, а выписка по банковскому счету не подтверждает предоставление кредита ФИО1, так как не идентифицирует плательщика, опровергаются представленными АО «Тинькофф Банк» суду письменными доказательства, исследованными в судебном заседании.

Факт ознакомления и согласия ФИО1 с условиями кредитного банковского обслуживания, тарифами и индивидуальными условиями договора, подтверждается ее личной подписью в заявлении-анкете, принадлежность которой ФИО1 не оспаривается.

Кроме того, ФИО1 в течение 29 расчетных периодов пользовалась кредитными средствами АО «Тинькофф Банк», ежемесячно получала выписки, оплачивала задолженность по счетам, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу оказания услуг, начисленных в расчетном периоде комиссий, их размере не предъявляла, от самих услуг не отказывалась.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 являются законными и обоснованными, в связи с чем взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит задолженность по договору кредитной карты от 15 августа 2015 г. <№> за период со 02 августа 2017 г. по 05 января 2018 г., включительно, в размере 106 973 р. 14 к.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями от 16 февраля 2018 г. №35 и от 30 мая 2019 г. №75 подтверждается, что АО «Тинькофф Банк» при подаче в суд искового заявления оплатило государственную пошлину в размере 3 339 р. 46 к., которая подлежит взысканию с ФИО1 в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 15 августа 2015 г. <№> за период со 02 августа 2017 г. по 05 января 2018 г., включительно, в размере 106 973 рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 339 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда принято в окончательной форме 12 августа 2019 г.

Судья А.Б. Голубицкий