Решение № 2-711/2019 2-711/2019~М-622/2019 М-622/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-711/2019

№2-711/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2019 года г.Янаул

Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,

при секретаре Галиакберовой Э.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, неустойки, компенсации морального вреда в порядке защиты прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в размере 1098902 руб., неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1021978 руб., компенсации морального вреда в размере 20000 руб. в порядке защиты прав потребителя.

Свои требования истец мотивировал тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования Полис Финансовый резерв № программа Лайф+, согласно которому истец был застрахован по рискам смерти и наступления инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни. Сумма страховой выплаты по риску наступления инвалидности первой или второй группы была установлена в размере 1098902 руб. Оплата страховой премии составила 98901 руб. В соответствии с п.10.1.1 при наступлении страхового случая инвалидность в результате несчастного случая или болезни составляет 100% страховой суммы. На основании справки № № ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ установлена вторая группа инвалидности в связи с общим заболеванием. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заявление о наступлении страхового случая и все необходимые документы. Ответчик не выплатил страховое возмещение. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией в адрес ответчика о выплате страхового возмещения и неустойки. Размер неустойки вследствие нарушения требования потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты> составил: 1098902 руб. Х 3% Х 31 день = 1021978 руб.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» представил возражение на исковое заявление, просил оставить исковые требования без рассмотрения в связи с не урегулированием спора в досудебном порядке, указал, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступило заявление ФИО1 о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая по риску «установление 2 группы инвалидности по болезни». К заявлению истец приложил полис, справку МСЭ, паспорт, выписной эпикриз ГБ № <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в адрес истца официальное письмо-запрос на предоставление полного пакета документов, предусмотренных условиями договора страхования, однако истец не представил полный пакет документов. Предоставление полного пакета документов является существенным для ответчика с целью определения оснований для применения исключений из страхового покрытия, предусмотренных п.4.5 Особых условий.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствует уведомление о вручении телеграммы, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.1,2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п.п.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Согласно п.2 ст.961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно п.3 ст.961 ГК РФ правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования сроком действия ДД.ММ.ГГГГ путем выдачи Полиса Финансовый резерв № программа Лайф+, подписанного страховщиком, согласно которому истец был застрахован по рискам смерти и наступления инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни.

Согласно условиям страхования, определенным в полисе и Особых условиях страхования страхового продукта «Финансовый резерв» ВТБ Страхование, сумма страховой выплаты по риску наступления инвалидности первой или второй группы установлена в размере 1098902 руб., истцом оплачена страховая премия в размере 98901 руб.

В соответствии с п.10.1.1 Особых условий при наступлении страхового случая инвалидность в результате несчастного случая или болезни страховая выплата составляет 100% страховой суммы.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Согласно справке № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена вторая группа инвалидности в связи с общим заболеванием.

Суд находит данный случай наступления у истца ФИО1 инвалидности второй группы в связи с общим заболеванием страховым, поскольку он предусмотрен договором страхования, подтверждается справкой МСЭ, выписным эпикризом из истории болезни № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением инвалидности, истец направил в адрес ответчика заявление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы, указанные в особых условиях, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением истца, квитанцией об отправке, факт получения заявления подтверждается ответчиком.

Согласно п.8.1.1 Особых условий при наступлении страхового события инвалидность в результате несчастного случая и болезни застрахованный должен обратиться с документами, предусмотренными п.9 особых условий в ближайший офис Банка в течение 30 календарных дней после того, как ему стало известно о наступлении страхового события.

Истцом пропущен данный срок, однако суд считает, что в данном случае отсутствие у страховщика сведений о страховом случае не может сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Кроме того, отказа в страховой выплате по данному основанию ответчиком не заявлялось.

Ответчик на заявление истца ДД.ММ.ГГГГ направил письмо-запрос №, в котором сообщил истцу о недостаточности представленного пакета документов для принятия решения о выплате страхового возмещения, запросив направление на медико-социальную экспертизу, выписку из амбулаторной карты истца.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией в адрес ответчика о выплате страхового возмещения и неустойки, что подтверждается претензией, описью почтового отправления.

Вопреки условиям договора страхования и п.10.4 Особых условий страховой акт ответчиком в течение установленных 30 рабочих дней после получения заявления о страховом случае не составлен, страховое возмещение в течение установленных 10 рабочих дней со дня составления страхового акта не выплачено.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страхового возмещения в размере 1098902 руб.

Далее, как разъяснено в п.2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст.39 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Поскольку требование о выплате страхового возмещения ответчиком не исполнено в установленный договором срок, который истек ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию неустойка в размере 3% цены страховой выплаты за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1098902 руб. Х 3% Х 8 дней = 263736,48 руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В данном случае, поскольку права ФИО1 как потребителя на выплату страхового возмещения нарушены ответчиком, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет в размере 3000 руб., что является соразмерным характеру и степени причиненных нравственных страданий истца.

В соответствии с п.6 ст.15 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной суммы в размере (1098902 руб.+263736,48 руб.+3000 руб.)Х50%=682819,24 руб.

Кроме того, в силу ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорциональной удовлетворенной части исковых требований в размере 18724,28 руб. (18424,28 руб. по требованиям имущественного характера и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда) в доход бюджета муниципального района Янаульский район Республики Башкортостан.

На основании изложенного и руководствуясь cт.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, неустойки, компенсации морального вреда в порядке защиты прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 1098902 руб., неустойку в размере 263736 руб. 48 коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 682819 руб. 24 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход бюджета муниципального района Янаульский район Республики Башкортостан в размере 18724 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Янаульского

районного суда Р.Р.Рафиков

Решение не вступило в законную силу