Решение № 2-1324/2024 2-1324/2024~М-1037/2024 М-1037/2024 от 18 июля 2024 г. по делу № 2-1324/2024

№ 2-1324/2024

УИД № 42RS0016-01-2024-0014555-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 19 июля 2024г.

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Звягинцевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор №№, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере № руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. со взиманием за пользование кредитом №% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Заемщиком была получена банковская карта №, что подтверждается Распиской в получении карты. До настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно № рублей, из которых: № рублей - основной долг; № рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; № рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Взыскать в пользу Банка ВТБ расходы по оплате госпошлины в сумме № рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Согласно ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещена заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует о её уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2).

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) «Карта возможностей», в котором просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта, в размере не более № руб.

Как следует из указанного заявления, заемщик был ознакомлен и согласен с тем, что указанная анкета, вместе с Правилами, Сборником Тарифов и процентных ставок для физических лиц по банковским картам ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) к Договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком, представляют собой смешанный договор, содержащий условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме «овердрафт».

В соответствии с индивидуальными условиями предоставления лимита кредитования, ответчику предоставлен лимит кредитования в размере №., сроком до полного исполнения обязательств (ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка №% годовых к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операции по оплате товаров и услуг с использованием банковской карты; 34,9% годовых – применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций.

В соответствии с распиской о получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО), ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получил кредитную банковскую карту №, срок действия кредитной карты – ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии с п.5.4. Правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО), клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

В соответствии с индивидуальными условиями предоставления лимита кредитования, размер минимального платежа составляет №% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п.п.3.8.1 Правил, размер лимита овердрафта может быть изменен по инициативе банка: а) уменьшен до размера фактической задолженности на дату возникновения просроченной задолженности, образовавшейся в результате неисполнения Клиентом условий, указанных в п.5.4,.5.5 Правил; б) восстановлен до размера, указанного в последних подписанных клиентом индивидуальных условиях, при погашении клиентом просроченной задолженности (в срок до 30 календарных дней), образовавшейся в результате неисполнения Клиентом условий, указанных в п.5.4, 5.5 Правил; в) увеличен в случае принятия Банком соответствующего решения и получения согласия клиента в течение 7 календарных дней с даты информирования клиента в соответствии с п.п.6.1.3 Правил.

Как следует из указанных выше документов, при заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен с размером кредитного лимита, процентной ставкой, полной стоимостью кредита, сроком заключения кредитного договора, а также Правилами предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в Банк ВТБ (ПАО).

В соответствии с выпиской по счету №, ФИО1 воспользовался предоставленным ему кредитным лимитом, совершив платежные операции по счету.

Надлежащих доказательств, опровергающих факт заключения договора и получения кредитной карты на вышеуказанных условиях, ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Представленные истцом доказательства в обоснование заявленных исковых требований являются относимыми, допустимыми и достаточными в их совокупности.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №№, составляет № руб., из которых: № руб. – основной долг; № руб. – плановые проценты за пользование кредитом, №. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Согласно п.10.2 Правил, Банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на карточном счете денежных средств в течение срока действия Карты, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения клиенту, если на карточном счете в течение этого срока не поступили денежные средства.

В связи с имеющейся задолженностью, Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ. направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором требовал вернуть оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты, однако до настоящего времени требования банка ответчик не исполнил, задолженность не погасил, доказательств иного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как следует из представленного расчета, последнее погашение задолженности по основному долгу и процентам было произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ., указанный расчет судом проверен, является верным, соответствует условиям кредитного договора, тарифам банка, и сомнений у суда не вызывает.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Часть 1 статьи 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Неустойка (пеня), в связи с нарушением сроков уплаты платежей по указанному кредитному договору в соответствии с представленным расчетом, по просроченным процентам составляет №.

Однако, поскольку истцом заявлены требования о взыскании неустойки (пени) по просроченным процентам в размере №., указанная сумма, в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

На основании абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкций, должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки по просроченным процентам, не имеется.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ., подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, составляет № рублей: № рублей (основной долг) + № рублей (плановые проценты за пользование Кредитом) + № рублей (пени).

Иного расчета сумм задолженности, возражений относительно расчета истца суммы основного долга, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами, пени, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 также подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, в сумме №. из расчета: № руб., в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №№, в размере № рублей, из которых: № рублей - основной долг; № рублей - плановые проценты за пользование Кредитом№ рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по оплате государственной пошлины, в размере № рубль.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.07.2024г.

Судья Н.В.Мартынова