Решение № 2-4454/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-2941/2025~М-2321/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-4454/2025

УИД43RS0001-01-2025-003315-34

12 ноября 2025 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Черницыной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Поповой Д.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4454/2025 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование исковых требований указано, что 08.06.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}. Банк выпустил клиенту пластиковую карту и открыл счет {Номер изъят}. Карта ответчиком была получена и активирована, с её использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. 09.07.2015 ответчику был направлен заключительный счёт с требованиями досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в срок не позднее 08.08.2015, который оставлен без удовлетворения, до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 90 083,35 руб. На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} от 08.06.2013 за период с 08.06.2013 по 30.04.2025 в размере 90 083,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена образом, направила возражения на исковое заявление, в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договора как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2012 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в связи с чем с ней был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 101860682. В рамках заявления ответчик также просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

08.06.2013 Банк открыл ответчику счет {Номер изъят} и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Руссий Стандарт» № 106900090, впоследствии выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Карта ответчиком была получена и активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами.

Пункт 6 тарифного плана предусматривает размер процентов, начисляемых по кредиту – 42% годовых.

Согласно тарифному плану, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств других кредитных организаций составляет: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита –4,9% (минимум 100 рублей).

Тарифный план предусматривает минимальный платеж, который составляет 4% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с кредитным договором и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Тарифным планом предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые, – 300 рублей, второй раз подряд – 500 рублей; третий раз подряд – 1000 рублей; четвертый раз подряд – 2000 рублей.

В силу п.8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей надлежащим образом, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} от 08.06.2013 в размере 90 083,35 руб. и 09.07.2015 выставил ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до 08.08.2015. Сумма задолженности ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30.04.2025 сумма задолженности ФИО1 перед банком по договору составляет 90 083,35 руб.

Доказательств погашения задолженности, наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлены.

Возражая против исковых требований, ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суду применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическим платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

В соответствии с п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

По смыслу указанных положений трехлетний срок исковой давности по кредитному договору начинает исчисляться после истечения 30 дней со дня предъявления кредитором требования о возврате кредита.

Из выписки по лицевому счету и информации о движении денежных средств по счету карты следует, что последний платеж был осуществлен 06.02.2015.

Заключительное требование банка по оплате задолженности в общей сумме 90 084,35 руб. в срок до 08.08.2015 выставлено ответчику 09.06.2015. В указанный срок погашение задолженности не было осуществлено.

Таким образом, срок исковой давности начал течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, с 08.08.2015, то есть именно с указанной даты банку стало известно о нарушении его права.

Установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по вышеуказанному договору.

13.11.2015 мировым судьей судебного участка № 5 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода по гражданскому делу № 2-5872/2015 был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Нижегородского судебного района г. Нижнего Новгорода от 14.12.2015 названный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Таким образом, течение срока исковой давности прерывалось с 13.11.2015 по 14.12.2015, то есть на 31 день.

Учитывая общий срок исковой давности, требования кредитора должны были быть предъявлены в суд в срок до 09.09.2018.

В Ленинский районный суд г. Кирова с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 106900090 от 08.06.2013 истец обратился только 13.05.2025, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 ({Дата изъята} г.р., место рождения: { ... }, паспорт {Номер изъят}) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 106900090 от 08.06.2013 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н. Черницына

Мотивированное решение изготовлено 13.11.2025.