Решение № 2-1216/2019 2-1216/2019(2-8803/2018;)~М-8464/2018 2-8803/2018 М-8464/2018 от 17 февраля 2019 г. по делу № 2-1216/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский 18 февраля 2019 года

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Образцовой О.Ю.,

при секретаре Драпчук Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком на 120 месяцев, с начислением 13,95% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, г. <адрес>, <адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 6, 10 договора кредит погашается ежемесячно аннуитентными платежами, в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставлен залог объекта недвижимости.

По условиям договора заёмщик обязуется застраховать в страховой компании предмет залога на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Срок действия договора страхования истёк ДД.ММ.ГГГГ, однако страховой полис ответчик предоставил ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость предмета залога определена на сумму 2 400 000 рублей.

Ответчик более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушил сроки внесения обязательных платежей. С ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчиком не погашается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 008 407 рублей 11 копеек.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 2 008 407 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 242 рубля 04 копейки, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>, <адрес> (кадастровый №), установив начальную продажную цену в размере 2 160 000 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебном заседании участия не принимал.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, согласно отметкам на конверте, извещение доставлено в почтовый ящик, однако корреспонденция возвращена отправителю, в связи с истечением срока хранения, кроме того, извещён телеграммой.

Пунктом 1 ст. 165.1 ГК РФ предусмотрено, что юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещён о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 165.1 ГК РФ, 167, 234 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом кредитор имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №. по условиям которого Банк предоставляет ФИО1 кредит на сумму 2000 000 рублей сроком на 120 месяцев с начислением 13,95% годовых для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, <адрес><адрес>, кадастровый №.

Договором предусмотрена обязанность заёмщика заключить иные договоры, в том числе договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог, договор страхования жизни и здоровья (п. 9).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора также предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных подпунктом 1.4. пункта 20 договора (в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий кредитования): уплачивается неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в пункте 4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 Договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

На основании п.17 договора, выдача кредита производится путем зачисления на счет № (л.д. 32-38).

Согласно пункту 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов на приобретение/инвестирование строительства объектов недвижимости, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платёжной даты – в последний календарный день месяца) (п. 3.1) (л.д. 39-46).

ДД.ММ.ГГГГ истцом размещены денежные средства на счёте заёмщика (л.д. 51). Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Сторонами согласован график платежей (л.д. 47-50).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заключён договор купли-продажи <адрес> в г. <адрес> Камчатского края с использованием кредитных средств, предоставляемых ПАО «Сбербанк России» (л.д. 122-123).

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 на указанную квартиру (л.д. 137-143).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 144, 147-148) ответчиком заключались договоры страхования недвижимого имущества.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 по адресу, указанному в заявлении о заключении кредитного договора, направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате задолженности, а также обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 159-167).

Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Кроме того, очередной договор страхования объекта недвижимости заключён ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 145-146).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила – 2 008 407 рублей 11 копеек, из которых: 1 767 293 рубля 86 копеек – ссудная задолженность, 187 708 рублей 88 копеек – проценты за кредит; 12 720 рублей 85 копеек – неустойка на просроченные проценты; 6 911 рублей 26 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 33 772 рубля 26 копеек – неустойка за неисполнение условий договора.

Давая оценку указанному расчёту, суд приходит к выводу, что расчёт истцом произведён правильно и соответствует условиям кредитного договора, а также Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов на приобретение/инвестирование строительства объектов недвижимости.

Оценив в совокупности исследованные доказательства, принимая во внимание, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, не вносит ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по кредитному договору, нарушив таким образом его условия, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 2 008 407 рублей 11 копеек, в том числе неустойку за не предоставление страхового полиса в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 772 рубля 26 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также свидетельствующих об отсутствии вины ответчика в нарушении сроков уплаты платежей по кредитному договору, суду не представлено.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускаются при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Частью 1 ст. 3 Закона установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

На основании ст. 13 приведённого Федерального закона закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Пунктом 1 статьи 50 приведённого Федерального закона установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона).

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору в залог принят объект недвижимости, приобретенный за счет кредитных средств – квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, <адрес><адрес>, кадастровый №.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что <адрес> в <адрес> обременена залогом, залогодержателем является ПАО «Сбербанк России» (л.д. 124-135).

Согласно отчёту №-№ рыночная стоимость квартиры <адрес> в доме <адрес> по <адрес><адрес> составляет 2 400 000 рублей (л.д. 58-121).

На основании п. 4.3.4 Общих условий кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Принимая во внимание, что ответчик в течение десяти месяцев не исполняет принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на указанное заложенное имущество, принадлежащее ФИО1.

Учитывая отсутствие спора между сторонами относительно начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд устанавливает начальную продажную стоимость в сумме 2 160 000 рублей (из расчёта 2 400 000 рублей х 90%) и определяет способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что в период действия кредитного договора ответчиками регулярно не исполнялись его условия, о ежемесячном погашении задолженности по кредиту, а также ежемесячной уплате процентов суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 242 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 2 008 407 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 242 рубля 04 копейки, а всего взыскать 2 038 649 рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>, <адрес> (кадастровый №) путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 160 000 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.