Решение № 2-4796/2018 2-4796/2018 ~ М-3961/2018 М-3961/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-4796/2018

Дело № 2-4796/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сыктывкар 02 июля 2018 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Коданевой Я.В.,

при секретаре Стеблиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Сыктывкарский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании в кредитной задолженности в сумме 464 731,94 руб., государственной пошлины в размере 8 172,31 руб.

Основанием для обращения в суд с данным иском послужило ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела по известному суду месту жительства и регистрации, в судебное заседание не явился, извещение возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», указанное обстоятельство признаётся волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Согласно п. 63, 67, 68 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, регистрации его месту жительства или пребывания или по адресу, который гражданин указал сам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом мнения истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по делу, поскольку неявка ответчика, при надлежащем извещении и отсутствии от него заявления об отложении дела не препятствует рассмотрению дела в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Установлено, что ** ** ** между сторонами заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящем Банк ВТБ (ПАО))) и Тарифов по обслуживанию международных банковских карт ...) для физических лиц (резидентов).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком соответствующий договор путем присоединения.

ФИО1 получена кредитная карта № ..., что подтверждается заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.п. 3.9, 3.10 Правил клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете Банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен лимит в размере ...

Банк исполнил свои обязанности в полном объеме ** ** ** заемщик активировал лимит овердрафта в размере ...., что подтверждается мемориальным ордером № ... от ** ** **.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит (кредитный договор <***> от 19.11.2013).

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию карты ВТБ 24 проценты за пользование овердрафтом (кредитом) на момент заключения договора составили ... % годовых.

Исходя из п. 5.4. Правил Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Исходя из расписки, ФИО1 взял на себя обязательства ежемесячно, в срок до ** ** ** месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 100% от суммы задолженности (в этом случае проценты за каждый месяц пользования кредитом не подлежали начислению) либо не менее 5% от суммы задолженности и начисленные проценты.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

19.07.2017 истцом в адрес ответчика направлено уведомление № 23-03-18/35852 о необходимости погашения образовавшейся кредитной задолженности в срок до 10.08.2017 Заемщиком требование Банка не исполнено.

01.09.2017 мировым судьей Кутузовского судебного участка г.Сыктывкара вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженности по кредитному договору № ... от ** ** **, расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи Кутузовского судебного участка г. Сыктывкара от 18.12.2017 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

По расчету истца по состоянию на 25.04.2018 включительно, с учетом исключения пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составила 32 498, 84 руб., из которых: 28 119,50 руб. - кредит; 3 573,63 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 805,71 руб. - пени.

Расчет задолженности по кредитному договору № ... от ** ** ** ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен. Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения спора суду также не представлено.

Установлено также, что ** ** ** между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» (в настоящем Банк ВТБ (ПАО)) заключен кредитный договор № ... по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ...., сроком по ** ** ** под ... % годовых. Кредит предоставлен на погашение ранее предоставленного Банком кредита.

Кредитным договором от ** ** ** предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ** ** ** числа каждого месяца.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № ... от ** ** **

Из материалов дела следует, и не опровергнуто ответчиком, что со стороны ФИО1. обязательства по кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются.

29.06.2017 истцом в адрес ответчика направлено уведомление № 1283 о необходимости погашения образовавшейся кредитной задолженности в срок до 10.08.2017 Заемщиком требование Банка не исполнено.

01.09.2017 мировым судьей Кутузовского судебного участка г.Сыктывкара вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи Кутузовского судебного участка г. Сыктывкара от 18.12.2017 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

По расчету истца по состоянию на 24.04.2018 задолженность по кредиту № ... от ** ** ** с учетом снижения размера пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов на 90% составила 464 731, 94 руб., из них 376 132,89 руб.- задолженность по основному долгу; 82 915, 95 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 2 961,40 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; 1 214,12 руб. – пени за несвоевременное погашение кредита; 1 507, 58 руб. - комиссия за включение в программу страхования.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен. Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения спора суду также не представлено.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

Согласно п. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст.330 ГК РФ).

Задолженность по кредитам от ** ** ** и ** ** ** ответчиком не погашена, с учетом данного обстоятельства, банк вправе требовать полного погашения ссудной задолженности.

В соответствии со ст.ст. 12 ч. 1, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 68 ч. 1 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Принимая во внимание, что сумма заявленной Банком ВТБ (ПАО) к взысканию задолженности, а также доводы и расчет Банка ответчиком не оспорены, сведений о ее погашении в досудебном порядке не представлено, с применением принципа, установленного ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договорам № ... от ** ** ** и № ... от ** ** ** подлежат удовлетворению.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать уплаченную им при подаче иска госпошлину в размере 8 172,31 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** по состоянию на 25.04.2018 включительно в размере 32 498 (тридцать две тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № ... от ** ** ** по состоянию на 24.04.2018 включительно в размере 464 731 (четыреста шестьдесят четыре тысячи семьсот тридцать один) рубль 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 172 (восемь тысяч сто семьдесят два) рубля 31 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.В. Коданева

Копия верна: судья -