Решение № 2-1317/2017 2-1317/2017~М-1402/2017 М-1402/2017 от 30 ноября 2017 г. по делу № 2-1317/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 декабря 2017 года город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Феоктистова Д.Н.,

при секретаре Афанасьевой Т.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1317/2017 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с указанным иском по следующим основаниям.

26 декабря 2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счетакредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» №1482.1 от 22 ноября 2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 100000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом – 33,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

На основании Внеочередного собрания акционеров от 12 ноября 2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с Открытого акционерного общества (далее ОАО) на Акционерное общество (далее АО).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в полном объёме.

Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, поскольку не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность в сумме 125955 рублей 05 копеек, из которых: просроченный основной долг – 100000 рублей 00 копеек, проценты – 11870 рублей 81 копейка, штрафы и неустойки – 12890 рублей 84 копейки, несанкционированный перерасход – 1193 рубля 40 копеек.

В иске АО «Альфа-Банк» просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 125955 рублей 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3719 рублей 10 копеек.

Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

В соответствии со статьёй 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании, не отрицая факта наличия задолженности у ФИО2 перед банком, просил снизить размер неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, и установлено судом 26 декабря 2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №, по условиям которого ОАО «Альфа-Банк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 100000 рублей 00 копеек месяца под 33,00% годовых, а последняя обязалась возвратить выданную ей сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно п.1.1 кредитного предложения, банк обязуется открыть на имя клиента счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты.

На основании п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», являющихся приложением к Приказу № 1482.1 (в новой редакции от 22 ноября 2013 года) в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с п.4.2 Общих условий минимальный размер по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро) и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п.3.8 настоящих условий; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка; штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно.

Аналогичные условия содержатся в п.6 Кредитного предложения.

Согласно п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в кредитном предложении, в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно п.4 Кредитного предложения процентная ставка за пользование кредитом составляет 33,00 %.

В силу п.8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода, банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствие с кредитным предложением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п.9.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Данный договор (соглашение о кредитовании) оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в заявлении на получение персонального кредита.

Судом установлено, что свои обязательства по соглашению о кредитовании банк исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 100000 рублей 00 копеек, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской по счету.

Ответчиком ФИО2 не производилось своевременное погашение кредита, из чего следует, что ею были допущены неоднократные нарушения порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, следовательно, нарушены условия исполнения договора (соглашения).

Задолженность ответчика ФИО2 перед истцом составляет 125955 рублей 05 копеек, из которых: просроченный основной долг – 100000 рублей 00 копеек, проценты – 11870 рублей 81 копейка, штрафы и неустойки – 12890 рублей 84 копейки, несанкционированный перерасход – 1193 рубля 40 копеек.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле выпиской по счету и расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца АО «Альфа-Банк» возникло право требования досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, поскольку ответчик ФИО2 допускала нарушения условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и уплаты начисленных процентов.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приведённый истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признаётся правильным.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает возможным снизить размер неустойки (штрафа) до 3000 руб.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества (ОАО) на акционерное общество (АО). Согласно Уставу, утвержденному общим собранием (протокол №02-2014 от 12.11.2014 года) полное фирменное наименование банка на русском языке – акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование – АО «АЛЬФА-БАНК».

При таких обстоятельствах суд приходит к убеждению в том, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению частично, в связи с чем, в пользу истца с ответчика следует взыскать сумму задолженности – 116064 рубля 21 копейку.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца следует взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 3719 рублей 10 копеек, подтверждённых документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, состоящей на регистрационном учете и проживающей по адресу: <адрес>:

задолженность по Соглашению о кредитовании № от 26 декабря 2013 года в сумме 116064 рубля 21 копейка, из которых: просроченный основной долг – 100000 рублей 00 копеек, проценты – 11870 рублей 81 копейка, штрафы и неустойки – 3000 рублей 00 копейки, несанкционированный перерасход – 1193 рубля 40 копеек;

в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3719 рублей 10 копеек, всего определив к взысканию 119783 рубля 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий