Решение № 2-3213/2017 2-3213/2017~М-3004/2017 М-3004/2017 от 13 ноября 2017 г. по делу № 2-3213/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИ

****год года г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Максимчук Т.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

В обоснование заявления указал, что ****год года в ПАО «Банк Уралсиб» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1. Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3 Общих условий Предложения- сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1. не позднее <...> рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика, подтверждается ордером и/или выпиской по счету. Согласно п. 1 Индивидуальных условий Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <...> руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с пунктами 3.1., 3.2., 1.1. Общих условий договора, п. 4 Индивидуальных условий Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <...> % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности, истец ****год года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ****год года задолженность Заемщика перед Банком составила 190631, 20 руб., в том числе: по кредиту- 185522, 04 руб., по процентам- 5 109, 16 руб. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Просили суд, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №№ от ****год года в размере 190631, 20 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 185 522, 04 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 5 109, 16 руб., расходы по госпошлине в размере 5 012, 62 руб.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного договора, при этом суду пояснил, что ****год года им было произведено частичное погашение задолженности по кредитному договору в размере 88 500 руб.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: Уставом, утвержденным Общим собранием (протокол №1 от 29.06.2015 г.) и согласованный с Центральным банком РФ 24.08.2015 г.); свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия 77 № 016497414); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 30 от 10.09.2015 г.

Судом установлено, что ****год года ФИО1 обратился в Банк с предложением на заключение кредитного договора.

****год года между Банком и ФИО1 заключено Соглашение на предоставление Потребительского кредита на Индивидуальных условиях, в соответствии с которыми сумма кредита <...> руб., процентная ставка- <...> % годовых- применяемой в случае отказа Клиента от использования Пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания Предложения. Такой отказ Клиента осуществляется путем отказа от оформления договора страхования жизни и риска потери трудоспособности.

Срок действия договора по ****год года включительно. В случае, если дата окончания действия Договора приходится на нерабочий день, сроком окончания действия договора следует считать первый рабочий день, следующий за выходным /п. 2 Индивидуальных условий/.

В соответствии с п.п. 1, 2 Общих условий предоставления кредита Кредитор предоставляет Клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему полученный в полном объеме.

Договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента, указанный в п. 2.1.

В случае принятия Кредитором решения об акцепте настоящего Предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п. 2.1. не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения на заключение кредитного договора.

Кредит предоставляется Кредитором путем перечисления денежных средств на счет Клиента №№, открытый у Кредитора.

Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента.

Пунктом 3 Общих условий предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов.

Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляется Клиентом в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Датой платежа по кредиту является 29 число каждого месяца.

Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей в Уведомлении о зачислении денежных средств, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой зачисления денежных средств по кредиту на счет. Последний процентный период заканчивается в соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита. В случае, если какая-либо сумма по договору подлежит оплате в число календарного месяца, которое отсутствует в соответствующем месяце, обязательство уплаты переносится на последний календарный день такого календарного месяца.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода дня начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита и проценты за пользование кредитом, а также сумму иных платежей в соответствии с условиями договора. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется клиентом в дату, установленную Графиком платежей. Если последний платеж приходятся на нерабочий день, списание осуществляется кредитором на основании банковского ордера в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.

Как следует из содержания искового заявления, в нарушение условий кредитного договора должник допустил просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету и стороной ответчика не оспорено.

Согласно расчету исковых требований задолженность по состоянию на ****год года составила по основному долгу- 185522, 04 руб., по процентам- 5 109, 16 руб.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора и поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО «Банк УралСиб» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных кредитным договором прав и обязанностей.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ФИО1 обязан исполнить возложенные на него кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства оспаривая размер задолженности по кредитному договору №№ от ****год года ФИО1 пояснил, что ****год года им в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору произведена оплата в размере 88500 руб., в подтверждение чего представлен приходный кассовый ордер №№ от ****год года.

Таким образом, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору №№ от ****год года с ответчика ФИО1 в пользу ПАО « Банк УралСиб» подлежит взысканию 102131, 20 руб., из которых: основной долг- 97 022, 04 руб., проценты в размере - 5109, 16 руб., во взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу Банка в большем размере, отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, в силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 3 242, 62 руб., во взыскании государственной пошлины в большем размере, отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №№ от ****год года в размере 97022, 04 руб.- основной долг, проценты в размере - 5 109, 16 руб., всего взыскать 102 131, 20 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» государственную пошлину в размере 3 242, 62 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №№ от ****год года, государственной пошлины в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда 20 ноября 2017 года 18-00 час.

Судья: Е.В. Хамди