Решение № 2-5685/2023 2-570/2024 2-570/2024(2-5685/2023;)~М-4390/2023 М-4390/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-5685/2023

22RS0065-02-2023-005126-91 Дело №2-570/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи

при секретаре

ФИО1,

ФИО2,

с участием представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с названным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор №***, по условиям которого сумма кредита составила 3 208 913 рублей, процентная ставка – 9,7% годовых. При этом условиями кредитного договора предусмотрено, что указанная ставка применяется в случае приобретения заемщиком услуги «Ваша низкая ставка». В случае отказа от данной услуги процентная ставка будет повышена и составит 19,7% годовых. Сама по себе услуга «Ваша низкая ставка» не представляет для истца никакого полезного эффекта, кроме влияния на размер процентов по договору, а, значит, продавая такую дополнительную услугу, банк за дополнительную плату устанавливает размер процентной ставки, что не является законным.

Действия ответчика по включению в кредитный договор условия об увеличении процентной ставки в случае отказа потребителя от услуги «Ваша низкая ставка», являются незаконными, нарушают положения статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 16 Закона о защите прав потребителей. В данном случае банк предлагает потребителю получить кредит по более низкой процентной ставке только в случае приобретения услуги «Ваша низкая ставка», тем самым банк предлагает потребителю заключить кредитный договор на большую сумму (увеличенную на стоимость услуги), либо на больший ежемесячный платеж (без приобретения услуги процентная ставка по кредиту будет увеличена на 10%). По сути, это вынуждает заемщика приобрести дополнительную услугу банка, не имея как таковой заинтересованности в данной услуге. Принятие таких условий для потребителя не является свободным, так как именно это обстоятельство определяет решение заемщика, а не его желание получить дополнительную услугу.

На основании изложенного, ФИО4 просит признать недействительным пункт 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №*** в части увеличения процентной ставки, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 30 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и в отсутствие его представителя.

Представитель ответчика ФИО3, участвуя в судебном заседании, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном отзыве. В частности, указывал на то, что услуга «Ваша низкая ставка» представляет собой дополнительную платную услугу, предоставляющую заемщику положительный экономический эффект в виде экономии денежных средств. Условие о данной услуге включено в содержание кредитного договора, поскольку заключению договора предшествовало составление предусмотренного пунктом 18 статьи 5 и пунктом 2 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» заявления, содержащего согласие заемщика на оказание данной дополнительной платной услуги, а также возможность в любой момент отказаться от данной услуги даже после заключения кредитного договора. Указанная дополнительная услуга выбрана и оплачена заемщиками за счет кредитных средств добровольно. При таких обстоятельствах оснований полагать, что подключение услуги «Ваша низкая ставка» и ее оплата навязаны истцу в качестве обязательного условия для предоставления кредита, не имеется. Условиями кредитного договора предусмотрено лишь применение дисконта в размере 10% годовых к уже согласованной и утвержденной процентной ставке в размере 19,7% годовых. Никаких условий об увеличении процентной ставки нет, есть условие об отмене дисконта (скидки). Довод истца о том, что услуга «Ваша низкая ставка» не имела никакого экономического и потребительского полезного эффекта, опровергается арифметическим расчетом, согласно которому с учетом оплаты услуги «Ваша низкая ставка» общая сумма выплат по кредиту за весь период действия договора (84 месяца) составит меньшую сумму, в связи с чем экономическая выгода для заемщика является явной.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Алтайскому краю извещено надлежаще, своего представителя в судебное заседание не направило, представило письменное заключение по делу, указав на то, что услуга «Ваша низкая ставка» не подразумевает оказание какой-либо самостоятельной услуги; имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства). Подключение услуги «Ваша низкая ставка», по сути, является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются потребителем и финансовой организацией в индивидуальном порядке. Соответственно, услуга «Ваша низкая ставка» не создает для заявителя отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства, то есть самостоятельной ценности, поскольку представляет собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, по сути, заключение дополнительного соглашения к кредитному договору, в связи с чем не является услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Такое изменение условий осуществляется в порядке, предусмотренном Законом о потребительском кредите для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при имеющейся явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, обосновывая это следующим.

Согласно статье 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

При этом избранный способ защиты должен быть направлен на восстановление нарушенного или оспоренного права или законного интереса.

Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом, однако этот выбор является правомерным и может быть поддержан судом только в том случае, если он соответствует характеру нарушенного права и действительно приведет к реальной защите законного интереса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в филиал *** Банка ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), указав сумму кредита – 3 208 913 рублей, срок кредитования – 84 месяца, а также выразив свое согласие на приобретение дополнительной услуги «Ваша низкая ставка», которая предоставляется в дату заключения договора.

Согласно заявлению, услуга включает в себя:

предоставление дисконта к процентной ставке по договору, при этом дисконт устанавливается в размере 10 процентных пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи кредита, и в размере 10 процентных пунктов, начиная с 31-го календарного дня с даты выдачи кредита;

подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте банка www.vtb.ru, на следующих условиях:

- предельный размер поощрения в виде начисления мультибонусов устанавливается в размере 567 130 мультибонусов;

- увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании Системы Быстрых Платежей в соответствии со сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте банка www.vtb.ru.

В заявлении указано, что о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения услуги заемщик проинформирован.

Стоимость услуги составляет 708 913 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключен кредитный договор №***, по условиям которого ФИО4 предоставлен кредит на сумму 3 208 913 рублей сроком на 84 месяца (по ДД.ММ.ГГГГ включительно) (пункты 1, 2 индивидуальных условий).

Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 9,7% годовых и определена как разница между базовой процентной ставкой (подпункт 4.2 индивидуальных условий) и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 10% годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору.

В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии) (подпункт 4.1). Базовая процентная ставка составляет 19,7% годовых (подпункт 4.2).

Пунктом 2.11 Правил кредитования (Общие условия) (далее – общие условия) определено, что индивидуальными условиями договора может быть предусмотрена возможность применения дисконтов к процентной ставке по договору при определенных условиях, выполнение которых осуществляется заемщиком по его желанию для получения дисконта и не является условием предоставления кредита. Индивидуальными условиями договора могут быть предусмотрены следующие виды дисконтов:

- дисконт к процентной ставке при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. Услуга предоставляется в дату заключения договора и помимо дисконта к процентной ставке включает в себя подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО) размещенными на официальном сайте банка (www.vtb.ru). При оформлении анкеты-заявления на получение кредита заемщик может выбрать вариант кредитования с приобретением услуги или на сопоставимых условиях без приобретения услуги.

Заемщик вправе отказаться от услуги в течение 30-ти календарных дней с даты, следующей за датой оформления договора, обратившись в банк с заявлением об отказе, и возврате банком платы за услугу:

- в случае подачи заявления об отказе от услуги в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения договора, плата за услугу возвращается в полном объеме;

- при подаче заявления об отказе от услуги в последующие дни указанного в настоящем пункте срока, плата за услугу возвращается за вычетом стоимости части услуги, которая исчисляется пропорционально сроку использования услуги.

При подаче заявления об отказе от услуги по истечении 30-ти календарных дней с даты, следующей за датой заключения договора, плата за услугу не возвращается.

В случае осуществления досрочного погашения кредита (полного/частичного) плата за услугу не возвращается. При осуществлении досрочного погашения в течение 30-ти календарных дней с даты, следующей за датой заключения договора, плата за услугу возвращается только если в указанный период заемщиком будет подано заявление об отказе от услуги.

В случае отказа заемщика от услуги, услуга перестает предоставляться с даты получения от заемщика заявления об отказе от услуги; дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии) (подпункт 2.11.4 общих условий).

Содержание названного подпункта общих условий полностью воспроизведено в анкете-заявлении о получении кредита, подписанной истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 16 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) (здесь и далее – нормы данного Закона приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) закреплено, что кредитор, в том числе, вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 19 статьи 5 Закона о потребительском кредите не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Часть 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

Согласно части 2.7 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В силу части 2.9 статьи 7 Закона о потребительском кредите лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

На основании части 1 статьи 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

В пункте 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей содержится открытый перечень недопустимых условий договора, ущемляющих права потребителя, к числу которых, в частности, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права (подпункт 1); условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона (подпункт 2); условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом (подпункт 5).

Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности»).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с претензией, в которой указал, что действия банка по включению в кредитный договор условия об увеличении процентной ставки в случае отказа от услуги «Ваша низкая ставка», являются незаконными. В этой связи ФИО4 просил банк признать недействительным пункт 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №*** в части увеличения процентной ставки в течение 10 рабочих дней, уточнив, что в противном случае он будет вынужден обратиться в суд.

Как указано выше, обращаясь с иском в суд, ФИО4, помимо требования о компенсации морального вреда, также заявил только требование о признании недействительным пункта 4 кредитного договора в части увеличения процентной ставки.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Из представленного ответчиком расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** следует, что просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 отсутствует, начисление процентов банком осуществляется по ставке 9,7% годовых; сведений о досрочном погашении заемщиком кредита, как и о применении банком базовой процентной ставки в размере 19,7% годовых, в материалы дела не представлено.

Из условий пункта 4 договора следует, что базовая процентная ставка в размере 19,7% годовых подлежит применению в случае отказа заемщика от услуги «Ваша низкая ставка». Однако доказательств того, что ФИО4 отказался от названной услуги, в деле не имеется, истец на указанные обстоятельства в иске не ссылается. Требование о возврате платы за услугу полностью или в части истцом также не заявлено. Соответственно, при оплаченной услуге «Ваша низкая ставка», от предоставления которой заемщик не отказывался, исходя из условий договора, начисление процентов осуществляется по ставке в размере 9,7% годовых. Применение данной ставки истцом не оспаривается.

Таким образом, на момент принятия решения явного и очевидного противоречия пункта 4 кредитного договора в части увеличения процентной ставки действующему законодательству, в том числе Закону о защите прав потребителей, не усматривается; оснований для признания его недействительным у суда не имеется, поскольку истцом не приведены доказательства, свидетельствующие о том, что кредитор оспариваемым условием воспользовался и применил иную ставку по договору.

Более того, требование о признании недействительным в части пункта договора по своей правовой природе является основанием иска, поскольку само по себе оно не содержит материально-правовых требований, которые могут восстановить права истца. Вывод о недействительности условия договора может служить лишь основанием для возложения на ответчика материально-правовых последствий заключения договора с учетом данного условия.

Вместе с тем, истец в иске не просит о применении каких-либо последствий недействительности пункта 4 кредитного договора в оспариваемой части. Более того, никаких негативных последствий, исходя из содержания иска, для истца еще и не наступило.

Право определения предмета иска и его основания, как и способа защиты права, принадлежит истцу, в связи с чем все иные формулировки и толкование требований судом, а не истцом означают фактически выход за пределы заявленного истцом к ответчику требования. Однако федеральным законом для данной категории споров (за исключением требования о взыскании штрафа) не предусмотрено возможности выхода за пределы заявленных истцом требований.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ФИО4, предъявляя требование о признании недействительным пункта 4 кредитного договора в части увеличения процентной ставки, не представил суду доказательств нарушения его прав, подлежащих защите в соответствии с избранным способом защиты.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат только нарушенные или оспоренные гражданские права, в связи с чем суд не вправе защищать права и законные интересы, нарушение которых лишь предполагается в будущем.

Истцом в данном случае выбран ненадлежащий способ защиты права, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска в данной части.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку требования иска о взыскании компенсации морального вреда обусловлены только констатацией факта нарушения ответчиком прав истца как потребителя, вытекают из требования о признании пункта 4 кредитного договора недействительным, в удовлетворении которого истцу отказано, постольку требование ФИО4 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Таким образом, иск ФИО4 подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <адрес> (СНИЛС ***) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ***, ОГРН ***) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 24 января 2024 года.

Судья

ФИО1

Верно, судья

ФИО1

Секретарь судебного заседания

ФИО2

По состоянию на 24 января 2024 года

решение суда в законную силу не вступило,

секретарь судебного заседания

ФИО2

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-570/2024

Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края