Решение № 2-1-658/2020 2-1-658/2020~М-1-621/2020 М-1-621/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-1-658/2020

дело № 2-1-658/2020

40RS0013-01-2020-001021-67

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Людиново 29 сентября 2020 года

Людиновский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Климкина С.В.,

при секретаре Воробьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Людиновского районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

1 сентября 2020 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, уточнив который, просит расторгнуть кредитный договор № от 1 ноября 2018 года, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме 808824 рублей 33 копеек, расходы по уплате государственной пошлины, проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 19 августа 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения указанного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 19 августа 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратив взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

Требования мотивированны тем, что между сторонами заключен кредитный договор под залог имущества, однако в нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства.

Истец – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений не представил, дело рассмотреть в его отсутствие не просил.

В судебном заседании установлено, что 1 ноября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, целевое назначение которого – неотделимые улучшения предмета залога, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 846324 рублей 91 копейки, под 18,9 % годовых, на срок 84 месяца, под залог жилого дома общей площадью 79,4 кв.м., с кадастровым (условным) номером №, и земельного участка, общей площадью 1235 кв.м., с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих ответчику на праве собственности.

В соответствии с заключенным договором ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно погашать полученный кредит и проценты за пользования им в соответствии с условиями договора, однако указанная обязанность ответчиком исполнялась ненадлежащим образом.

Выплаты в счет погашения кредитной задолженности были произведены ФИО1 в размере 340664 рублей 56 копеек.

6 июля 2020 года ответчику было направлено уведомление с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами и штрафными санкциями, которое им исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по ежемесячному погашению кредита, у ФИО1 перед банком образовалась задолженность по состоянию на 18 августа 2020 года, в соответствии с представленным истцом расчетом, в размере 808824 рублей 33 копеек, а именно: просроченная ссуда в размере 747982 рублей 22 копеек; просроченные проценты в размере 39275 рублей 14 копеек; проценты по просроченной ссуде в размере 2975 рублей 95 копеек; неустойка по ссудному договору в размере 17269 рублей 24 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 1172 рублей 78 копеек; комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей.

До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно отчету об оценке № от 8 сентября 2020 года общая стоимость принадлежащего ФИО1 заложенного имущества составляет 1779000 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями: кредитного договора № от 1 ноября 2018 года, графика платежей, договора залога (ипотеки) № от 1 ноября 2018 года, дополнительного соглашения к кредитному договору от 1 ноября 2018 года, досудебного уведомления от 6 июля 2020 года, расчета задолженности, выписки по счету, отчета об оценке объекта недвижимости (домовладения) № от 8 сентября 2020 года, другими материалами дела, исследованными судом.

При разрешении исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как указано в пункте 4.1.6 договора залога № от 1 ноября 2018 года в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

На основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как было установлено в судебном заседании, банк выполнил свои договорные обязательства, передав денежные средства ФИО1, а он, в свою очередь, ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, чем нарушает права истца на своевременное и должное получение денежных средств, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 вышеуказанный кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

При взыскании указанной задолженности с ответчика суд основывается на представленном истцом расчете, который сторонами не оспаривался, и согласно которому задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на 18 августа 2020 года составила 808824 рубля 33 копейки, а именно: просроченная ссуда в размере 747982 рублей 22 копеек; просроченные проценты в размере 39275 рублей 14 копеек; проценты по просроченной ссуде в размере 2975 рублей 95 копеек; неустойка по ссудному договору в размере 17269 рублей 24 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 1172 рублей 78 копеек; комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, и находит его верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 и пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 56 Закона установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено пунктом 4 статьи 35 Земельного кодексам Российской Федерации отчуждение здания, сооружения, находящихся на земельном участке и принадлежащих одному лицу, проводится вместе с земельным участком. Не допускается отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу.

На основании пункта 3 статьи 5 Закона, если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (статья 135 Гражданского кодекса Российской Федерации) как единое целое.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что недвижимой вещью, участвующей в обороте как один объект, может являться единый недвижимый комплекс. Согласно статье 133.1 ГК РФ в качестве такого комплекса выступает совокупность объединенных единым назначением зданий, сооружений и иных вещей, которые либо расположены на одном земельном участке, либо неразрывно связаны физически или технологически.

По смыслу приведенных норм законодательства жилой дом и земельный участок неразрывно связаны, указанные объекты недвижимости следуют правовой судьбе друг друга.

Исходя из чего, суд считает, что заложенные жилой дом и земельный участок следует определять как фактически единый объект, участвующий в гражданском обороте как одна недвижимая вещь.

Согласно отчету об оценке объекта недвижимости (домовладения) № от 8 сентября 2020 года общества с ограниченной ответственностью «Оценка и консалтинг», рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составила 1779000 рублей, из которых: стоимость жилого дома составила 1312000 рублей, стоимость земельного участка составила 467000 рублей.

Поскольку кредит был предоставлен ответчику под залог жилого дома и земельного участка, в целях обеспечения исполнения им обязательств, возникших из кредитного договора, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на принадлежащее последнему имущество, являющееся предметом залога, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость этого имущества равной определенной истцом стоимости в размере 1423 200 рублей за оба объекта в совокупности, которая ответчиком не оспаривалась, и которую суд находит разумной.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» суд взыскивает понесенные последним расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 17 288 рублей 24 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 1 ноября 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

задолженность по кредитному договору № от 1 ноября 2018 года в сумме 808824 рублей 33 копеек;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 288 рублей 24 копеек;

проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 747982 рублей 22 копеек с 19 августа 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 1 ноября 2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 747982 рублей 22 копеек за каждый календарный день просрочки с 19 августа 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 79,4 кв.м., с кадастровым (условным) номером №, и земельный участок, общей площадью 1235 кв.м., с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенные по адресу: <адрес>, путем его продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 1423200 рублей за оба объекта в совокупности.

Разъяснить ФИО1 право подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Людиновского районного суда С.В. Климкин

Мотивированное решение составлено 2 октября 2020 года.