Решение № 2-151/2020 2-151/2020~М-85/2020 М-85/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-151/2020

52RS0053-01-2020-000119-62 Дело № 2-151/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2020 года г.Урень

Уренский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Крутовой О.В.

при секретаре Корягиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» к ФИО2 чу, ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество, указывая, что 30.03.2012 года между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 указанного договора ФИО2 и ФИО1 выдан кредит в размере 550 000,00 рублей на срок по 30.03.2032 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,25% годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.3.1-3.2.2 кредитного договора № от 30.03.2012 года ФИО2 и ФИО1 приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 30.03.2012 года был представлен залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи, с чем была зарегистрирована ипотека в силу закона на жилой дом общей площадью 29,4 кв.м. и земельный участок общей площадью 575 +/-17 кв.м. по адресу: <адрес>.

В силу ст.ст.810,819 ГК РФ, п.1.1 кредитного договора № от 30.03.2012 года созаемщики обязаны возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк свои обязательства по договору выполнил полностью. Созаемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.2.3 кредитного договора № от 30.03.2012 года в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п.4.2.3 кредитного договора № от 30.03.2012 года, созаемщикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ОАО «Сбербанк России» и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 30.03.2012 года созаемщиками не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов созаемщиками не исполнены, Кредитор, в силу ст.330 ГК РФ и п.3.3. кредитного договора № от 30.03.2012 года имеет право требовать от созаемщиков уплаты неустойки.

В связи с нарушением созаемщиками обязательств по кредитному договору № от 30.03.2012 года задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 24.01.2020 года составляет 546 629 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №№ от 30.03.2012 года и взыскать солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО2 и ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от 30.03.2012 года в размере 546 629 рублей 56 копеек, из которых: неустойка 24 594 рубля 45 копеек, просроченные проценты 38 800 рублей 51 копейка, просроченный основной долг 483 234 рубля 60 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 666 рублей 30 копеек; расходы по оплате услуг по проведению экспертизы 1447 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности ФИО2 и ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости, путем реализации с публичных торгов на вышеуказанный жилой дом в размере 238996 рублей, на земельный участок в размере 120060 рублей.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствии, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 с иском согласен, показал, что кредит они платить перестали, т.к. с женой расторгли брак.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, предоставила письменное заявление, в котором указывает, что с иском согласна, просит дело рассмотреть в ее отсутсвие.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Установлено, что 30.03.2012 года между ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.1.1 указанного договора ФИО2 и ФИО1 выдан кредит в размере 550 000 рублей на срок по 30.03.2032 года, под 13,25% годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.4.1-4.2.2 кредитного договора № от 30.03.2012 года ФИО2 и ФИО1 приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

06.04.2012 г. ФИО2 и ФИО1 заключили договор купли-продажи жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст.33 ФЗ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», кредиты предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

07.04.2012г. право собственности на указанное недвижимое имущество зарегистрировано на ФИО2 и ФИО1 в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, по ? доли в праве общей долевой собственности на каждого, что подтверждается выписками из ЕГРП от 29.01.2020г.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 30.03.2012 года ФИО2 и ФИО1 был представлен залог объекта недвижимости (закладная), приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем, был зарегистрирован залог в силу закона на жилой дом общей площадью 29,4 кв.м. и земельный участок общей площадью 575 +/-17 кв.м. по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимость, имущество и сделок с ним № (земельный участок), № (жилой дом), в которых в п.3 указано «Залог в силу закона, весь объект», регистрация: жилой дом №№ от 07.04.2012г., срок, на который установлено ограничение (обременение) права: с 07.04.2012 по 30.03.2032г., в пользу ПАО Сбербанк; земельный участок № от 07.04.2012г., срок на который установлено ограничение (обременение) права: с 07.04.2012 по 30.03.2032, в пользу ПАО Сбербанк.

Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, кредит на приобретение жилого дома и земельного участка предоставил.

Однако, созаемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой следует, что погашение кредита своевременно не производилось, допускались просрочки погашения, возникла неустойка, которая не уплачена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.3.4 кредитного договора № от 30.03.2012 года в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

24.12.2019г. созаемщикам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 30.03.2012 года созаемщиками не исполнены, задолженность не погашена, доказательств возврата кредита в полном объеме суду не предоставлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов созаемщиками не исполнены, Кредитор, в силу ст.330 ГК РФ и п.4.3. кредитного договора № от 30.03.2012 года имеет право требовать от созаемщиков уплаты неустойки, размер которой составляет 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности.

Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 24.01.2020 года составляет 546 629 рублей 56 копеек, из которых:

- задолженность по процентам – 38 800 рублей 51 копейка;

- задолженность по кредиту – 483 234 рубля 60 копеек;

- неустойка по кредиту – 4838 рублей 06 копеек;

- неустойка по процентам – 19756 рублей 39 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, который судом проверен, и суд с ним соглашается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводам, что заявленные требования подлежат удовлетворению, поскольку ответчики ненадлежащим образом выполняли условия кредита, кредит оплачивали в нарушение графика платежей, допустили задолженность, поэтому должны нести материальную ответственность перед Банком.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.322 ГК РФ -1. Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Данную сумму в размере 546 629 рублей 56 копеек, необходимо взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно, поскольку пунктом 1.1 кредитного договора у созаемщиков предусмотрена солидарная ответственность.

Согласно ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиками были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, которые влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то имеются основания для расторжения данного кредитного договора.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.334, п.1.3 ст.348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.2.1.1 кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта.

В соответствии со ст.54 Федерального закона РФ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года - 4) Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету № от 28.01.2020г. о рыночной стоимости домовладения, его рыночная стоимость составляет 448 820 рублей, в т.ч. земельный участок – 150 075 рублей, жилой дом - 298 745 рублей.

Суд считает, что для удовлетворения требований истца необходимо обратить взыскание на заложенное имущество ответчиков – жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере : земельный участок – 238 996 рублей, жилой дом - 120 060 рублей.

Исходя из указанного, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины и оплате услуг эксперта суд относит на ответчиков и взыскивает их в пользу истца, в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» к ФИО2 чу, ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.03.2012 года, заключенный между Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» и ФИО2 чем, ФИО1.

Взыскать с ФИО2 ча и ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк» солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от 30.03.2012 года в размере 546 629 рублей 56 копеек, и в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 666 рублей 30 копеек, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 1447 рублей 86 копеек, т.е. по 8057 рублей 08 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности ФИО2 чу и ФИО1, по ? доле в праве общей долевой собственности: на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 575+/-17 кв.м.; и на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, общая площадь 29,4 кв.м., установив начальную продажную цену: жилого дома - 238 996 рублей, земельного участка – 120 060 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Уренский районный суд.

Судья: подпись О.В. Крутова

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2020 года.

Судья: подпись

Копия верна.

Судья О.В.Крутова