Решение № 2-1966/2023 2-232/2024 2-232/2024(2-1966/2023;)~М-2019/2023 М-2019/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-1966/2023

Дело№2-232/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года гор. Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Рябцевой А.И.

при секретаре судебного заседания Воронько А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с 01.03.2019 года по 08.12.2023 года в размере 224 474,48 руб. а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5444,74 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 03.12.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №18/1300/00000/732064(5043467173). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 149 994.96 руб., под 28.90% годовых по безналичным, и 11.50% наличным, сроком на 659 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата, сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2019, на 08.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1625 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2019, на 08.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1625 дней. В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, банк обратился с заявлением выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Судебный приказ отменен по заявлению ответчика. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 60 043.32 руб. по состоянию на 08.12.2023 года сумма задолженности составляет 224 474,48 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика ФИО2 задолженность с 01.03.2019 года по 08.12.2023 года в размере 224 474,48 руб. а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5444,74 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление согласно которого просит применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование своих доводов указал, что 20 мая 2019 года, ФИО2 произвёл денежный перевод по погашению задолженности согласно графика платежей по договору кредитования <***> в размере 4 197 рублей 62 копейки и денежные средства поступили на банковские реквизиты по указанному договору кредитования. Однако, через два дня 22 мая 2019 года, в его личный кабинет приложения ПАО «Восточный экспресс банк» пришло уведомление о штрафе за пропуск платежа согласно графику по кредитному договору с требованием оплатить штраф и задолженность по договору. С данным требованием ФИО2 не согласился и позвонил на телефон горячей линии ПАО «Восточный экспресс банк» (№ 8-800-100-7-100 велась запись разговора) с претензией по данному штрафу. Так же ФИО2 был направлен запрос (soa_robot@express-bank.ru) на предоставление банковской выписки по расчётному счёту по кредитному договору <***>, разъяснив что отказывается платить штраф и повторно платёж по графику, пока ПАО «Восточный экспресс банк» не предоставит запрашиваемые документы. В июне 2019 года от ПАО «Восточный экспресс банк» на имя ФИО2 пришло требование о погашении задолженности по кредитному договору <***>, на что ФИО2 ответил отказом, так как банк не предоставил запрашиваемые документы и ответ на заявление. С 16 августа 2022 года по настоящее время ФИО2 проживает в г. Санкт- Петербурге, в связи с поступлением дочери ФИО6. в ВУЗ. Документы, подтверждающие факт проживая в г. Санкт -Петербурге были приобщены к возражению на судебный приказ по делу № 2-3685/2022 мирового судьи судебного участка № 218 Туапсинского района и все сведения отражены мировым судьёй в определении от 10 июля 2023 года об отмене судебного приказа. До настоящего времени ответ на заявление и запрос в ПАО «Восточный экспресс банк» не предоставлен. Так же с 2020 года перестал функционировать личный кабинет на имя ФИО2 в ПАО «Восточный экспресс банк». В сентябре 2022 года ФИО2 из источников телекоммуникационной сети «интернет» стало известно, что ПАО «Восточный экспресс банк» перешёл в пользование ПАО «Совкомбанк», о чём ответчик не был уведомлён.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, руководствуясь статьями 165.1 ГК РФ, 117 ГПК РФ, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом и в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Так в судебном заседании установлено, что 03.12.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №18/1300/00000/732064(5043467173). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит (лимит кредитования) 150 000 рублей под 28.90% ставка годовых за проведение безличных операций, 11.50% ставка годовых за проведение наличных операций, 51,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования для безналичных операций до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования.

Согласно п.6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязался вносить денежные средства на банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течении платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 25 дней.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласовано условие о размере штрафа в зависимости от суммы и периода образования просроченной задолженности: так при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей -800 руб за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1300 руб. за факт образования задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

При подписании заявления ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка (п. 14 договора).

Условия договора согласованы сторонами и договор кредитования подписан представителем банка и ФИО2 03.12.2018 года.

Таким образом, ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом кредитования заемщику кредит в размере 150 000 руб., что не оспаривается ответчиком.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В силу ст.58 ГК Р все права и обязанности по данному кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк»

Таким образом, исследованными материалами, подтверждается факт заключения с ответчиком указанного кредитного договора.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности обязательства по возврату кредита не исполняются ответчиком надлежащим образом, просроченная задолженность возникла с 01.03.2019. Требование о погашении кредита направлено ответчику в июне 2019 года, что подтверждено ответчиком в своем отзыве.

В соответствие с представленным истцом расчетом задолженность ответчика перед банком по состоянию на 08.12.2023 года составляет 224 474,48 руб, из которых 149 994,96 руб. - просроченная ссудная задолженность, 74 479,52 - просроченные проценты.

29.11.2022 года мировым судьей судебного участка №218 Туапсинского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному делу №18/1300/00000/732064 (5043467173) от 03.12.2018 года в размере 224 474 руб. 48 коп. за период с 01.03.2019 года по 26.10.2022 года, а так же судебные расходы в сумме 2 722 руб.

Определением мирового судьи указанного судебного участка №218 Туапсинского района от 10.07.2023 года судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Возражая против исковых требований, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Рассматривая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

На основании статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации постановлением от 29 сентября 2015 года № 43 (пункт 24) разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2 кредитного договора срок возврата кредита определен сторонами до востребования, то есть сторонами заключен бессрочный договор.

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться с момента предьявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Как следует из позиции сторон требование о возврате кредитных денежных средств было предьявлено ФИО1 в июне 2019 года, то есть с указанного времени необходимо исчислять срок давности.

В связи с обращением за судебным приказом срок исковой давности по требованиям был приостановлен на 224 дня (7 месяцев 10 дней) (с 29.11.2022 по 10.07.2023). В судебном заседании установлено, что обращение с настоящим иском в суд последовало 19.12.2023 года, то есть до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, исковые требования заявлены в течение срока исковой давности и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании ответчиком не представлено сведений о надлежащем исполнении условий договора и погашении задолженности по кредиту, следовательно, имеются основания для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика задолженности в сумме 224 474, 48 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 149994,96 руб., просроченные проценты 74479,52 руб..

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5444,74 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1( паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 224 474 руб. 48 коп. -руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 444 руб. 74 коп., а всего взыскать 229 919 руб. 22 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья : Рябцева А.И.