Решение № 2-3580/2026 2-3580/2026~М-526/2026 М-526/2026 от 30 марта 2026 г. по делу № 2-3580/2026

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2026 года г. Люберцы Московская область

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи <...>

при секретаре Наследниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском ответчику к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 8 500 000 руб. с возможностью увеличения лимита под <...> % годовых, сроком на <...> месяцев. Согласно пункту 1.12 договора, кредит предоставляется для целевого использования, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> площадью <...> кв.м. В соответствии с п. 1.11 Договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог квартиры. Согласно п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», квартира в обеспечение обязательств считается находящиеся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов и комиссий при просрочке ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 последний календарных дней. Согласно п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления требований, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге. В соответствии с п. 1.19 договора, по соглашению сторон устанавливается залоговая стоимость квартиры 11 958 187 руб. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общей сумме 2 330 311,23 руб. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 8 152 366,77 руб., в том числе: просроченные проценты в сумме 129 029,48 руб., просроченная ссуда в сумме 7 894 709,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 69 862,77 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 108,74 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 56 055,73 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 2 600,56 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, которое не было выполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 8 152 366,77 руб., проценты за пользование кредитом по ключевой ставке Банка России <...>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 100 533,28 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру площадью <...> кв.м., расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 11 958 187 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела по существу без его участия, истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просил.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, учитывая отсутствие возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные доказательства и оценив их в совокупности приходит к выводу о подлежащем удовлетворению исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случая, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ограничена ее сумма.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 8 500 000 руб. с возможностью увеличения лимита под <...> % годовых, сроком на <...> месяцев.

Выпиской из лицевого счета ответчика подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Все существенные условия кредита определены в Индивидуальных условиях договора кредита, Общих условиях договора предоставления кредита, графике платежей, договоре залога, с которыми ответчик был полностью ознакомлен и согласился, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют её собственноручные подписи.

Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита и иные документы.

Согласно пункту 1.12 договора, кредит предоставляется для целевого использования, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью <...> кв.м.

В соответствии с п. 1.11 Договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог квартиры.

Согласно п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», квартира в обеспечение обязательств считается находящиеся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно пункту 6.2 Общих условий кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов и комиссий при просрочке ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 последний календарных дней.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления требований, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГ, на ДД.ММ.ГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <...> дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общей сумме 2 330 311,23 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 8 152 366,77 руб., в том числе: просроченные проценты в сумме 129 029,48 руб., просроченная ссуда в сумме 7 894 709,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 69 862,77 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 108,74 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 56 055,73 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 2 600,56 руб.

Расчет кредитной задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, не оспорен, документально не опровергнут, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства, подтверждающего размер кредитной задолженности. При этом, контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, которое не было выполнено.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 8 152 366,77 руб., подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ключевой ставке Банка России 9,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование займом не только по день принятия судом решения, но и по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит пункту 2 статьи 809 ГК РФ.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Учитывая, что материалы дела позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом: сумма остатка основного долга (кредита), также применяемую при расчете процентную ставку, банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В связи с чем, требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В части требований о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

На основании пункта 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, установленных статьей 395 ГК РФ, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ).

Из анализа приведенных выше положений Гражданского кодекса РФ следует, что за нарушение заемщиком договора займа предусмотрена уплата процентов в размере, установленном договором, либо в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

В соответствии с положениями договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно пункту 13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец воспользовался своим правом и заявил исковые требования в части взыскания неустойки, основываясь на условиях кредитного договора, а также нормах статьи 395 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств, кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Зная о наличии обязательств по кредитному договору и о наличии оснований для последующего взыскания процентов, неустойки в случае дальнейшего неисполнения кредитных обязательств, ответчик не исполнял кредитные обязательства, осознавая последствия своего бездействия.

Уважительных причин невозврата ответчиком кредита суду не предоставлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основанного обязательства должником.

В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчик предоставил в залог квартиру площадью <...> кв.м., расположенную по адресу <адрес>

В настоящее время собственником квартиры является ответчик.

Если единственное жилое помещение гражданина-должника является предметом залога (ипотеки), то на него может быть обращено взыскание в случае неисполнения обязательств по договору, обеспеченному залогом (ипотекой).

Взыскание на такое имущество обращается только по решению суда (пункт 3 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.19 договора, по соглашению сторон устанавливается залоговая стоимость квартиры 11 958 187 руб.

Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании соглашения сторон, она устанавливается в сумме 11 958 187 руб.

Следовательно, исковые требования об обращении взыскания на квартиру общей площадью <...> кв.м., расположенную по адресу <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости 11 958 187 руб., путем продажи с публичных торгов в порядке статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере 100 533 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...> №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 8 152 366 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом по ключевой ставке Банка России <...>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 100 533 руб. 28 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру площадью <...> кв.м., расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 11 958 187 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <...>

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 31 марта 2026 года