Решение № 2-1529/2024 от 3 июля 2024 г. по делу № 2-1529/2024

Дело № 2-1529/2024

УИД 26RS0035-01-2023-005362-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес изъят> 04 июля 2024 года.

Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Наврузова В.Г. при секретаре судебного заседания Салимовой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения <номер изъят> к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.09.2023г. по 18.01.2024г. (включительно) в размере 1 358 880,28 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 994,40 рублей, обращении взыскания в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО5 Яна ФИО1, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 59,1 кв.м., назначение жилое, расположенной по адресу: <адрес изъят>, р-н ФИО3, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Запись в ЕГРН: 26-26-33/015/2014-235 от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона, установлении начальной цены продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества <номер изъят>, в размере 2 245 600,00 руб., определении способа реализации путём продажи с публичных торгов,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения <номер изъят> (далее ПАО Сбербанк) к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.09.2023г. по 18.01.2024г. (включительно) в размере 1 358 880,28 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 994,40 рублей, обращении взыскания в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО5 Яна ФИО1, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 59,1 кв.м., назначение жилое, расположенной по адресу: <адрес изъят>, р-н ФИО3, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Запись в ЕГРН<номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона, установлении начальной цены продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества <номер изъят>, в размере 2 245 600,00 руб., определении способа реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит на приобретение готового жилья ФИО1 и ФИО2 в сумме 1 300 000,00 руб. на срок 240 мес. под 12.0% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартиру, общей площадью 59,1 кв. м., назначение жилое, расположенную по aдpecy: <адрес изъят>, р-н ФИО3, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Запись в ЕГРН: <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил созаемщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1.1 кредитного договора).

Созаёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п. 4.1 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора созаёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 358 880,28 руб., из которых: просроченные проценты - 278 220,91 руб.; просроченный основной долг - 1 080 659,37 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 807 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 245 600,00 руб.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ No590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.

По изложенным основаниям просит суд исковые требования удовлетворить.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дате и месте проведения судебного заседания, в назначенное время в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии его представителя.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 извещенные о времени и месте судебного заседания, в назначенное время в суд не явились, о причинах неявки сведения суду не представили.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, решил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив и исследовав материалы дела, изучив доводы сторон, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Судом установлено, что 14.04.2014г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор <номер изъят> по условиям которого ответчикам выдан кредит в сумме 1 300 000 руб. на срок 240 мес. под 12.0% годовых, на приобретение готового жилья по программе «Молодая семья».

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчики предоставили банку залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартиру, общей площадью 59,1 кв. м., назначение жилое, расположенную по aдpecy: <адрес изъят>, р-н ФИО3, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>; запись в ЕГРН: <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ; ипотека в силу закона.

Из материалов дела следует, что 14.05.2014г. ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору, путем перечисления денежных средств в размере 1 300 000 руб. на счет ФИО1

Ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Так условиями кредитного договора (п. 4.1 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора созаёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 358 880,28 руб., из которых: просроченные проценты - 278 220,91 руб.; просроченный основной долг - 1 080 659,37 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, в связи с чем, истцом в адрес ответчиков были направлены претензии с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора между тем требование до настоящего момента ответчиками не выполнено.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 3 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ«Об ипотеке» (залоге имущества)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно заключению о стоимости имущества N <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес изъят>, р-н ФИО3, <адрес изъят> составила сумму в размере 2 807 000 руб. Ответчиками данная стоимость не оспорена, доказательств обратного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не ходатайствовали.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет сумму в размере 2 245 600 руб. (80% от 2 807 000 руб.).

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиками обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, руководствуясь вышеуказанными положениями законов и условиями заключенных между сторонами договоров, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.09.2023г. по 18.01.2024г. (включительно) в размере 1 358 880,28 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 994,40 рублей, обращении взыскания в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО5 Яна ФИО1, являющегосяся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 59,1 кв.м., назначение жилое, расположенной по адресу: <адрес изъят>, р-н ФИО3, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>. Запись в ЕГРН: <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона, установив начальную цены продажи предмета залога в размере 2 245 600 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 994,40 руб., в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Ставропольского отделения <номер изъят> удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5 Яна ФИО1, 01.04.1990г. рождения, уроженца <адрес изъят>, ФИО2, 12.02.1990г. рождения, уроженки <адрес изъят>, Марийской АССР, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14.09.2023г. по 18.01.2024г. (включительно) в размере 1 358 880,28 (один миллион триста пятьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят рублей), из которых: просроченные проценты - 278 220 (двести семьдесят восемь тысяч двести двадцать) рублей 91 коп.; просроченный основной долг - 1 080 659 (один миллион восемьдесят тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 37 коп.

Взыскать солидарно с ФИО5 Яна ФИО1, 01.04.1990г. рождения, уроженца <адрес изъят>, ФИО2, 12.02.1990г. рождения, уроженки <адрес изъят>, Марийской АССР, в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 994 (двадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рублей, 40 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк» на имущество ФИО5 Яна ФИО1, являющегося предметом ипотеки в силу закона, а именно: квартиру, общей площадью 59,1 кв. м., назначение жилое, расположенную по aдpecy: <адрес изъят>, р-н ФИО3, <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>; запись в ЕГРН: <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ; ипотека в силу закона.

Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости определенной в заключении о стоимости имущества <номер изъят>, в размере 2 245 600 (два миллиона двести сорок пять тысяч шестьсот) руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов

На решение ответчики вправе подать в Дербентский городской суд Республики Дагестан заявление об его отмене в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.<адрес изъят>

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.