Решение № 2-346/2017 2-346/2017~М-306/2017 М-306/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-346/2017

Дело №2-346/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Могоча 4 сентября 2017 г.

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Жгенти Л.А.,

при секретаре Рафиковой Д.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, взыскании уплаченной госпошлины,

установил:

представитель истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. В соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит на сумму 619 798,94 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг. на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>.В целях обеспечения кредита ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и истцом был заключен договор залога имущества №. Являясь заемщиком ООО «Русфинанс Банк», ФИО1 дал свое согласие заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени ООО «Русфинанс Банк» договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в страховой компании. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30(31) числа. Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг, ФИО1 неоднократно не исполнял свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В ходе проведенной работы ООО «Русфинанс Банк» стало известно, что ФИО1 была установлена <данные изъяты>, в связи с чем, в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был направлен необходимый пакет документов. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (прежнее наименование ООО «Сожекап Страхование Жизни») рассмотрело поступившее заявление ООО «Русфинанс Банк» о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события - установлении <данные изъяты>, застрахованному по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГг., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Русфинанс Банк» получило согласие на выплату страхового возмещения. Согласно страховому акту № от ДД.ММ.ГГГГг. по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, инвалидность ФИО1 была признана страховым случаем, сумма страхового возмещения составила 273 781,84 руб., которая поступила на лицевой счет заемщика. В случае если сумма страхового возмещения не покрывает всю сумму задолженности по кредитному договору, ООО «Русфинанс Банк» вправе предъявить свои требования к заемщику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в судебном порядке.В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет 496 164,42 рубля, в том числе:

долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 470 619,97 рублей,

долг по неуплаченным в срок срочным процентам - 23 113,44 рублей,

повышенные проценты на просроченный кредит - 2 431,01 рублей.

В связи с существенными нарушениями ФИО1 условий кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Русфинанс Банк» направило в его адрес требование о возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор(залогодержатель) вправе, в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно справке о рыночной стоимости движимого имущества независимого оценщика ФИО3 №, рыночная стоимость автомобиля марка, <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 400 000 рублей. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг в размере 496 164,42 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество–автомобиль: марка, <данные изъяты> в счет погашения задолженности перед банком в размере 496 164,42 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля согласно справке о рыночной стоимости движимого имущества независимого оценщика, в размере 400 000 рублей. Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 8 161,64 руб. и в размере 6 000 рублей за требования неимущественного характера.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с суммой задолженности не согласился, указав, что часть долга по кредиту была оплачена страховой компанией.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ООО «Русфинанс Банк», <данные изъяты> осуществляет свою деятельность на основании устава (л.д. 26-27, 28, 29), генеральной лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 33).

На основании заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГг. на получение кредита заемщиком ФИО1 (л.д.24-25) между ним и ООО «Русфинанс Банк»ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-ф, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 619 798,94 рублей для покупки автотранспортного средства, с взиманием за пользование кредитом 8% годовых, а заемщик обязался возвратить полученнуюсумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. Договор подписан сторонами (л.д.11).

В целях обеспечения кредита ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО1 и банком был заключен договор залога имущества № ( л.д.12) согласно которому залогодатель ФИО1 предоставил залогодержателю в залог транспортное средство-автомобиль: <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг.( л.д.14-15).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 Гражданского Кодекса РФ неустойка, определенная договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Как следует из п.5 п.п.1 кредитного договора № заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 19 422,25 руб. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Ответчиком ФИО1 возражений по существу заявленных требований относительно заключения кредитного договора №, получения денежных средств по кредитному договору в сумме 619 798,94 руб. не представлено.

Зачисление указанной в кредитном договоре суммы заемщику подтверждается заявлением заемщика на перевод средств (л.д.19-20) и платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ( л.д.21-23).

Наличие просроченной задолженности и процентов подтверждается ее расчетом (л.д.48-57), а также историей операций по договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.( л.д.58-60).

Исследованные судом письменные доказательства отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор был заключен с ответчиком в соответствии с предъявляемыми требованиями, истец исполнил свои обязательства - предоставил ответчику денежные средства по кредитному договору, ответчик нарушал условия договора, график платежей, несвоевременно и в неполном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая как на день подачи иска, так и в данный момент не погашена.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п.7,8 кредитного договора № заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. Кредитор вправе потребовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по условиям кредитного договора.

В адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. направлялась претензия (л.д.144) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требование не выполнено.

Исходя из изложенного, банк вправе предъявить иск о взыскании, как просроченной задолженности, так и суммы оставшегося кредита с причитающимися процентами.

На основании ст.348 ГК РФ и в соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГг. залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, если не будет удовлетворено требование о досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита.

Согласно справке о рыночной стоимости движимого имущества (л.д.45-47) рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> в исправном состоянии на ДД.ММ.ГГГГг. без учета НДС составляет 400 000,00 рублей.

На основании ч.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на заключение с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени ООО «Русфинанс Банк» договора страхования(л.д.13)по которому были застрахованы его жизнь и здоровье.

Условия и правила страхования, оговорены в договоре группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГг(л.д.34-37) и правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней)заемщика кредита ( л.д.38-40).

Согласно страховому акту №(л.д.42) на основании представленных документов установленная заемщику ФИО1 инвалидность 2 группы, признана страховым случаем, ООО «Русфинанс Банк» выплачена страховая сумма в размере 273 781,84 руб.

В соответствии с п.5.7 кредитного договора в случае получения кредитором как выгодоприобретателем страхового возмещения по договорам страхования, сумма возмещения направляется кредитором на погашение задолженности заемщика по кредитному договору (в части задолженности заемщика по кредиту, начисленным на кредит процентам, а также сумм, направляемых на возмещение возможных убытков кредитора). Сумма, оставшаяся после погашения задолженности заемщика по настоящему договору, перечисляется кредитором на счет.

Согласно п. 7 анкеты заемщика ООО «Русфинанс Банк» № между заемщиком ФИО1 и банком достигнуто соглашение о том, что погашение задолженности перед банком по заключенному кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при их наличии), уплата штрафов (при их наличии), уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при её наличии), уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу.

Как следует из истории операций по договору № (л.д. 58-60), погашение долга ответчиком с сентября 2014 года осуществлялось нерегулярно и не в полном объеме, т. е. не ежемесячно и в меньшем размере, чем размер ежемесячного платежа, равный 19 422,25 рублей, установленный в п. 5.1 кредитного договора. Так, в сентябре 2014 года оплата не производилась, а в октябре 2014 года в общей сложности уплачено 10 800 рублей, из них на погашение основного долга зачислено 5 475,56 рублей (4 645,38 и 830,18 рублей), остаток основной кредитной задолженности составил 470 619,97 рублей. Согласно условиям кредитного договора последующие платежи распределялись только на погашение штрафов, поскольку на оплату других составляющих кредитной задолженности их размера было недостаточно. В связи с чем на дату зачисления страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ образовалась кредитная задолженность состоящая из остатка основного долга по кредиту в размере 146 130,16 рублей, просроченного основного долга - 324 489,91 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом - 23 113,44 рублей, штрафа на просроченные проценты 7 230,29 рублей, штрафа на просроченный долг 278 982,56 рублей. Страховое возмещение в размере 273 781,84 рубля зачислено в счет погашения штрафа на просроченные проценты в размере 7 230,29 рублей, штрафа на просроченный долг размере 266 551,55 рублей.

За исключением возражений относительно порядка списания задолженности, установленного условиями договора, ответчиком иных доводов, опровергающих правильность начисления процентов, штрафов, суммы задолженности по погашению кредита и процентов за его пользование суду не представлено.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 496 164,42 рубля, в том числе: долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 470 619,97 рублей, долг по неуплаченным в срок срочным процентам - 23 113,44 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит - 2 431,01 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 8 161,64 рублей и за требования неимущественного в сумме 6 000 рублей.

При данных обстоятельствах заявленные требования «Русфинанс Банк» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 496164 (четыреста девяносто шесть тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 42 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 400000 (четыреста тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Русфинанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 161 (четырнадцать тысяч сто шестьдесят один) рубль 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.А. Жгенти

В окончательной форме решение изготовлено 9 сентября 2017 года