Решение № 2-1450/2018 2-95/2019 от 16 января 2019 г. по делу № 2-1450/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2019 года Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Бочарникова П.В.

при секретаре Кузовковой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области гражданское дело по иску Банк ВТБ (Публичного Акционерного Общества) к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов. В обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор за №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца, для целевого использования – приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен на счет ответчика в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет заемщика №. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Росреестром за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Росреестре ДД.ММ.ГГГГ за №. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Росреестром первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производится с нарушением сроков и в недостаточном размере. Размеры суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Согласно отчету оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей, соответственно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме <данные изъяты> рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности истцу, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, уточнил исковые требования, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) составляет <данные изъяты> рублей; задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по пени – <данные изъяты> рублей. Исковые требования в части обращения взыскания на недвижимое имущество и взыскание госпошлины – оставить без изменения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, не представил сведений об уважительности причин неявки.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Кононенко О.А., действующий на основании ордера, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, не представил сведений об уважительности причин неявки.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и по смыслу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

В соответствии с п.п. 4.8, 4.9 кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 819ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ПАО), который ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), являющемуся правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому: целевое назначение кредита для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> месяца, процентная ставка 13,6% годовых, размер аннуитетного платежа <данные изъяты> рублей, процентный период с 21 числа каждого предыдущего по 20 число текущего календарного месяца, платежный период с 20 числа и не позднее 19.00 часов 28 числа каждого календарного месяца, обеспечение кредита – залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором за № от ДД.ММ.ГГГГ; правилами предоставления и погашения ипотечного кредита под залог предмета ипотеки (правила); графиком погашения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; закладной, согласно которой залогодателем-должником является ФИО1, первоначальным залогодержателем является Банк ВТБ 24 (ПАО), обязательство, обеспеченное ипотекой – кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ, предмет ипотеки квартира, находящаяся по адресу: <адрес>; денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей согласно отчету ООО «Независимая Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ; мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей; выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой собственником квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, является с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1; государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ за №; запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 19-32).

В последующем ответчик не принимал надлежащих мер к своевременному погашению кредита и уплате процентов за его использование, им допущена просроченная задолженность.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) составляет <данные изъяты> рублей; задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по пени <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требования о досрочном истребовании задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ввиду наличия просроченной задолженности, однако данное требование не было удовлетворено ответчиком.

Согласно п. 7.4 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита под залог предмета ипотеки кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заёмщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Принимая во внимание, что ответчиком были неоднократно допущены нарушения срока возврата очередной части кредита, что не оспаривалось ответчиком, суд находит требования истца о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами обоснованными.

Суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащие взысканию, ответчиком не оспариваются, расчеты проверены судом, расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом, исходя из условий договора.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд считает, что требования истца о взыскании пени подлежат удовлетворению. Размер пени, по мнению суда, не является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и не подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ. При этом учитывается судом размер неисполненного обязательства, длительность его неисполнения, сам размер заявленной пени.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.810, 811, 819 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года за № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (ст. 3 указанного Закона).

На основании ст. 5 указанного Закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Согласно ст.50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика).

На основании ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Истец просил суд установить первоначальную продажную стоимость спорной квартиры в сумме <данные изъяты> исходя из отчета № ДД.ММ.ГГГГ ООО «Независимая оценка», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> рублей, а ответчик не оспаривал начальную продажную цену спорного заложенного имущества при его реализации.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом квартиры, нарушения им сроков внесения платежей неоднократно, более чем три раза, и более трех месяцев, суд считает возможным руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года за № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи его с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, а именно <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, следовательно, сумма госпошлины, оплаченная истцом в размере <данные изъяты> рублей, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 329, 334, 336, 337, 348-350, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 16 июля 1998 года за № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного Акционерного Общества) к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичного Акционерного Общества) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) составляет <данные изъяты> рублей; задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по пени – <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем продажи его с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены квартиры <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд.

Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате.

Судья: Бочарников П.В.