Решение № 2-720/2018 2-720/2018~М-708/2018 М-708/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-720/2018

г/д 2-720/2018


Решение составлено

10.09.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Верхняя Салда 05 сентября 2018 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от 26.07.2012 в размере 35 447 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 263 руб. 41 коп., о расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что 26.07.2012 между истцом и В. был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту <адрес> № ..... В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты. Держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых. Согласно поступившей в банк информации заемщик В. умерла 22.08.2017. Обязательства по кредитному договору № .... от 26.07.2012 входят в состав наследственного имущества умершей В.

Определением Верхнесалдинского районного суда от 08.08.2018 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.76).

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании и материалами дела установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от 26.07.2012 (л.д.11-12) между ОАО «Сбербанк России» и В. 26.07.2012 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого заемщик В. получила кредитную карту с лимитом 30 000 руб., сроком действия 36 месяцев. Ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности, который должен быть уплачен не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.13). Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.14-17).

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик В. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем имеется ее подпись в заявлении на получение кредитной карты. Также заемщик осведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 04.08.2015, наименование банка открытого акционерного общества «Сбербанк России» изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России». Соответствующие изменения 04.08.2015 внесены в Устав, Единый государственный реестр юридических лиц, на осуществление банковских операций 11.08.2015 выдана генеральная лицензия (л.д.5-10).

Заемщик В. воспользовалась суммой предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.19-24). Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически фиксируются операции по счету. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту В. не вносились с 15.09.2017, в связи с чем по состоянию на 23.04.2018 образовалась задолженность за период с 15.09.2017 по 23.04.2018 в сумме 35 447 руб., в том числе, просроченный основной долг – 29 952 руб. 48 коп., просроченные проценты – 3 597 руб. 83 коп., неустойка – 1 203 руб. 94 коп., 692 руб. 75 коп. – комиссии Банка.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

22.03.2018 Банк направил заемщику В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении эмиссионного контракта (л.д.25). Доказательств погашения заемщиком перед истцом задолженности по кредитному договору в полном объеме суду не представлены.

Согласно копии свидетельства о смерти (л.д.39), копии записи акта о смерти № .... от 23.08.2017 (л.д.52) В. умерла 22.08.2017.

На основании выписки из наследственного дела № д.м.г. год, открытого к имуществу В., умершей 22.08.2017, к нотариусу нотариального округа <адрес> с заявлением о принятии наследства после смерти В., обратился ФИО1 (л.д.39 оборот-40). Другие наследники В. – сын О., дочь П., сын А., дочь Б. - обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства (л.д.40 оборот-41). Нотариусом ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (л.д.41 оборот).

В соответствии с поквартирной карточкой от 30.07.2018 ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с 21.02.1996 по адресу: <адрес> (л.д.67). Жилое помещение является собственностью ФИО1 (л.д.48).

Как следует из записи акта о заключении брака № .... от д.м.г., ФИО1 являлся супругом В. (л.д.54).

Согласно справке ГУ УПФР в городе <адрес><адрес> от 24.07.2018 с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений правопреемники В. не обращались (л.д.63).

Таким образом, судом установлено, что наследником после смерти В., принявшим наследство, является супруг ФИО1

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Оснований наследования по завещанию судом не установлено.

Согласно кадастровому паспорту на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, его кадастровая стоимость составляет <....> коп. (л.д.48). Данных о рыночной стоимости указанного недвижимого имущества материалы дела не содержат.

Судом установлено, что иного движимого или недвижимого имущества у В. во владении и собственности не имелось.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 является супругом умершей В. и в силу ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации наследником первой очереди по закону. На момент смерти В. проживала совместно с супругом ФИО1, что подтверждается ответом на запрос Отдела адресной справочной работы (л.д.66).

Таким образом, судом установлены обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследнику ФИО1, суд также установил, в каком объеме указанная ответственность по основному обязательству перешла к наследнику. При этом судом установлено, что наследники первой очереди по закону О., П., О., Б., являющиеся детьми умершей, наследство после смерти матери В. не приняли ни путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, ни путем фактического принятия, поскольку не совершили действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, отказавшись при этом от наследства (л.д.40 оборот – 41).

С учетом изложенного, ввиду фактического принятия ФИО1 наследства, открывшегося после смерти супруги В., суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, взыскание кредиторской задолженности по кредитному договору № .... от 26.07.2012 подлежит в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя.

Порядок расторжения договора предусмотрен нормой пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено, заявленные требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ...., заключенный 26.07.2012 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и В..

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № .... от 26.07.2012 за период с 15.09.2017 по 23.04.2018 в сумме 35 447 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 263 руб. 41 коп., всего взыскать 42 710 руб. 41 коп.

Взыскание задолженности с ФИО1 произвести в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти В., умершей 22.08.2017.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Исаева