Решение № 2-4290/2017 2-4290/2017~М-4228/2017 М-4228/2017 от 16 ноября 2017 г. по делу № 2-4290/2017

Дело № 2-4290/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Мусаевой Э.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.11.2014 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о проведении реструктуризации, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении о проведении реструктуризации, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условий), Кредитный договор №, в рамках которого просила открыть банковский счёт, предоставить для погашения задолженности перед Банком по следующим договорам №, №, №, №, № кредит в сумме 405 070,08 рублей путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента.

В своём Заявлении о проведении реструктуризации ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счёта Клиента и то, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать, и получила экземпляры на руки Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Рассмотрев Заявление ФИО1, Банк открыл ей счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 21.11.2014, Условиях, тем самым, заключив Кредитный договор № от 21.11.2014. Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 405 070,08 руб., что подтверждается выпиской со счёта №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - по 23.11.2019; процентная ставка - 36,0% годовых; размер ежемесячного платежа – 14 640,00 руб. (последний платеж – 12 798,15 руб.).

Согласно разделу 4 Условий Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 481 362,81 руб., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 23.11.2015, однако данная сумма Ответчиком в указанным срок не была оплачена.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 21.11.2014 в размере 405 070,08 руб., в том числе: сумму основного долга в размере – 388 363,54 руб., проценты по кредиту – 59 474,95 руб., в пользу АО «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину, оплаченную за выдачу судебного приказа в размере 3 839,19 руб., как понесенные Банком убытки, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 839,19 руб.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» при надлежащем извещении участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4, 50).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежаще, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайство об отложении не заявила (л.д. 51).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий по доверенности, не оспаривал факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по нему, но в меньшем размере (л.д. 47, 49).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть заявленные исковые требования в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что 21.11.2014 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в рамках которого просила предоставить кредит в размере 405 070,08 руб. сроком на 1827 дней, открыть ей банковский счёт №, в безналичном порядке перевести с указанного банковского счета сумму денежных средств в размере 101 269,04 руб. для погашения задолженности по договору №, сумму в размере 58 256,17 руб. в счет погашения по договору №, сумму денежных средств в размере 71 379,13 руб. в счет погашения по договору №, сумму денежных средств в размере 133 121,62 руб. в счет погашения по договору №, сумму денежных средств в размере 41 044,12 руб. в счет погашения по договору № (л.д. 6-7).

На основании данного Заявления, представленной Анкеты, копии паспорта заемщика между сторонами 21.11.2014 был заключен кредитный договор №.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 21.11.2014 предусмотрено, что кредит предоставляется в размере 405 070,08 руб., на срок 1828 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 23.11.2019. Кредит предоставляется по 36% годовых. Погашение осуществляется 23 числа каждого месяца, начиная с 12.2014 по 11.2019. Исполнение Заемщиком обязательств по Договору осуществляется путем размещения на Счете денежных средств. Кредит предоставляется для погашения задолженности по заключенным ранее договорам. В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом до погашения задолженности либо до выставления Заключительного требования (ЗТ) по дату его оплаты. С даты выставления ЗТ при наличии задолженности после даты оплаты ЗТ на имеющуюся задолженность по основному долгу и процентам начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день (л.д. 13-16).

Обстоятельства, изложенные Банком, подтверждаются также копиями: графика платежей (л.д. 8-9), Анкеты Заемщика (л.д. 10-11), паспорта Заемщика (л.д. 12), Условий по кредитам «Русский Стандарт» (л.д. 17-20).

Заявление о предоставлении потребительского кредита, Анкета, График платежей, Индивидуальные условия и Условия по кредитам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора, подписаны Заемщиком.

Факт предоставлений кредита и сведения о погашении его заемщиком отражены в представленной выписке из лицевого счета №, согласно которой 23.11.2014 Заемщику был предоставлен кредит в размере 405 070,08 руб., произведено перечисление согласно распоряжению Заемщика по реструктуризированным кредитам, таким образом, банком условия договора были выполнены. Однако Заемщиком условия в части своевременности и в полном объеме внесения платежей не соблюдались (л.д. 21-22).

В связи с нарушением Условий договора - наличием задолженности, Банк направил Заемщику 23.10.2015 Требование (Заключительное) об оплате обязательств по Договору в полном объеме в размере 481 362,81 руб. в срок до 23.11.2015 (л.д. 23).

В установленный срок требования Банка Заемщиком не исполнены.

Как следует из выписки из лицевого счета (л.д. 21-22) и представленного расчета задолженности (л.д. 5) за период с 23.11.2014 по 23.11.2015 (дата оплаты задолженности в соответствии с заключительным требованием) в соответствии с графиком платежей Клиент в счет погашения Задолженности должен был внести 175 680,00 руб., фактически внесено 106 160,81 руб., из которых: 16 706,54 руб. направлено банком в счет погашения основного долга, 80 771,73 руб. направлено в счет погашения процентов. Таким образом, Задолженность по основному долгу составляет: 338 363,54 руб. (405 070,08 – 16 706,54).

За указанный период, согласно графику платежей, Заемщик должен был уплатить банку проценты за пользование кредитом в сумме 140 246,68 руб. Фактически уплачено 80 771,73 руб., задолженность по процентам за указанный период составляет 59 474,95 руб. (140 246,68 - 80 771,73) (л.д. 5, 8-9).

Банк обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 21.11.2014 в размере 447 838,49 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 839,19 руб.

20.09.2016 мировым судьей с/у 88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске был выдан судебный приказ № на взыскание с ФИО1 задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт». В связи с поданным ответчиком заявлением об отмене указного судебного приказа, приказ был отменен определением мирового судьи от 27.09.2016 (л.д. 24).

02.10.2017 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с настоящим иском к ФИО1 (л.д. 2).

Возражений по заявленным требованиям, в том числе: по факту заключения кредитного договора № от 21.11.2014, получения кредитных средств, нарушения порядка погашения кредита, наличия задолженности и относительно размера задолженности от ответчика не поступило.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Поскольку, стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям, договор считает заключенным посредством направления оферты и принятия предложения кредитной организацией.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 01.07.2014 (дата вступления в силу Федерального закона) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ - договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (п. 1, п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Факт получения Заемщиком кредитных средств, распоряжение ими и наличие задолженности, образовавшейся вследствие нарушения Заемщиком сроков и порядка погашения кредита, нашли свое подтверждения в представленных материалах и не оспорены ответчиком. Банком заявлены требования о взыскании суммы долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 23.11.2015 (без учета плат за просрочку очередных

платежей).

Исходя из фактически установленных обстоятельств задолженность Заемщика по кредитному договору № от 21.11.2014 по состоянию на 23.11.2015 составляет 447 838,49 руб., в том числе: сумму основного долга в размере – 388 363,54 руб., проценты по кредиту – 59 474,95 руб. Данная сумма подлежит взысканию с Заемщика в пользу Банка.

При обращении с заявлением о выдаче судебного приказа истцом уплачена госпошлина в размере 3 839,19 руб. (л.д. 40), при обращении с иском уплачена госпошлина в размере 3 839,19 руб. (л.д. 39), общий размер госпошлины составляет 7 678,38 руб. (л.д. 39).

В соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска в размере 447 838,49 руб. размер госпошлины составляет 7 678,38 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 678,38 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 21.11.2014 по состоянию на 23.11.2015 в размере 447 838,49 руб., в том числе: сумму основного долга в размере – 388 363,54 руб., проценты по кредиту – 59 474,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 678,38 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 ноября 2017 года.

Судья Л.А. Романюк

...

...