Решение № 2-3370/2019 2-3370/2019~М-2981/2019 М-2981/2019 от 11 ноября 2019 г. по делу № 2-3370/2019

Дело: № 2-3370/19г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года г. Нижний Новгород

Сормовский районный суд города Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Голованя А.А.

при секретаре А.Е.В.

с участием ответчика К.Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к К.Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 674040,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9940,40 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Заемщиком К.А.В. был заключен договор потребительского кредита № (далее – кредитный договор) путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Графике платежей по Договору потребительского кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 658860 руб. сроком на 84 месяца, под 21,90% годовых, что подтверждается выписками по счетам заемщика. Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать. Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей – являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. По информации истца у него имеется супруга К.Е.Е. (ответчик), которая является наследником первой очереди по закону. В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Согласно п.6 Индивидуальных условий и ст.4 Общих условий ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 15393,76 руб. в соответствии с графиком платежей. В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит. В соответствии с п.5.4.3 Кредитного договора, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако ответ на требование не получен и задолженность не была погашена в течении 30 дней, ссудная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут. В соответствии п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств. Общий размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 674040,37 руб., в том числе: основной долг – 569197,92 руб., проценты за пользование кредитом – 91314,82 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 7899,56 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 5628,07 руб. В связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик К.Е.Е. в судебном заседании иск признала, просила снизить размер неустойки.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом требований и задач ст.167 ГПК РФ, целями гражданского судопроизводства, которое рассматривает судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты, позволяющим оптимально обеспечить право граждан и юридических лиц на судебную защиту, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, определив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ « Если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Заемщиком К.А.В. был заключен договор потребительского кредита № (далее – кредитный договор) путем присоединения Заемщика к данному Договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Общие условия), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Графике платежей по Договору потребительского кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 658860 руб. сроком на 84 месяца, под 21,90% годовых, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать. Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей – являются в совокупности Договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.38).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

К нотариусу П.О.П. с заявлением о принятии наследства после смерти Заемщика обратилась ответчик К.Е.Е., которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону что подтверждается ответом на судебный запрос (л.д.56-57). Иных наследников не имеется.

Установлено, что наследственное имущество состоит из ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> стоимостью 2264451,98 рублей и ? доли автомобиля <данные изъяты> стоимостью 329000 рублей.

Согласно п.6 Индивидуальных условий и ст.4 Общих условий ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 15393,76 руб. в соответствии с графиком платежей. В установленные Кредитным договором сроки Заемщик платежи по кредиту не производит. В соответствии с п.5.4.3 Кредитного договора, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору и/или расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора. Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако ответ на требование не получен и задолженность не была погашена в течении 30 дней, ссудная задолженность по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор расторгнут.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 674040,37 руб., в том числе: основной долг – 569197,92 руб., проценты за пользование кредитом – 91314,82 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 7899,56 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 5628,07 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей. Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврат кредита, суд приходит к выводу о том, что неустойка за период с момента открытия ДД.ММ.ГГГГ. наследства до дня его принятия ДД.ММ.ГГГГ не подлежит взысканию, поскольку ответчиком не допущено виновного противоправного поведения в отношении истца, являющегося основанием для взыскания неустойки.

Вышеуказанные данные подтверждаются: индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, графиком платежей, общими условиями, банковским ордером, договором залога, договором купли-продажи транспортного средства, паспортом транспортного средства, расчетом задолженности, уведомлением, свидетельством требованием, реестром, выписками по счетам, свидетельством о смерти, ответом нотариуса, и другими материалами дела.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебном практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика размера задолженности по основному долгу и процентам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Как следует из смысла статьи 333 ГК РФ, уменьшение размера неустойки является правом суда и применяется только при наличии обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств (пункт 42 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд, оценив, имеющиеся в деле доказательства, исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая компенсационный характер неустойки как меры гражданско-правовой ответственности, и пользуясь предоставленным законом правом, снижает пени, начисленные на сумму просроченных процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ до 4000 руб., пени, начисленные на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период по ДД.ММ.ГГГГ – до 3000 руб.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и К.А.В. в размере 667512,74 руб., из которых основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 569197,92 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 91314,82 руб., неустойка (пени) начисленная на сумму просроченных процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ – 4000 руб., неустойка (пени), начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период по ДД.ММ.ГГГГ - 3000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с К.Е.Е. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и К.А.В. года в размере 677453,14 руб., из которых: основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – 569197,92 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – 91314,82 руб., неустойка (пени), начисленная на сумму просроченных процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ. – 4000 руб., неустойка (пени), начисленная на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период по ДД.ММ.ГГГГ. – 3000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 9940,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Головань А.А.