Решение № 2-150/2018 2-150/2018 ~ М-138/2018 М-138/2018 от 9 июля 2018 г. по делу № 2-150/2018

Дело № 2-150/2018 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Глушково 10 июля 2018 года.

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Вензенко Н.В.,

при секретаре Буденной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Фининс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Фининс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122769,77 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3655,40 рублей по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Фининс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому на счет № ФИО1 перечислены денежные средства в размере 136986 рублей, из которых 100000 рублей получены ответчиком в кассе банка, страховой взнос на личное страхование в размере 13 860 рублей и страховой взнос от потери работы в размере 23126 рублей перечислены ей на транзитный счет на основании распоряжения по кредитному договору. ФИО1 воспользовалась кредитом, однако, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела не явился, согласно заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, в ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в возражениях, не согласившись с размером штрафных санкций, на основании ст.333 ГК РФ просила снизить сумму неустойки в размере 18860,06 рублей за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитному договору, поскольку установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по кредиту.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст.ст. 329,331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечивать неустойкой. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявкой о заключении кредитного договора и на открытие банковских счетов, подписав которую ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор N № на сумму 136986 рублей, под 44,90% годовых, сроком на 36 месяцев. Полная стоимость кредита составила 64,65% годовых. Ответчик ФИО1 обязалась вернуть долг в срок, указанный в графике платежей, и за пользованием кредитом истцу уплачивать проценты.

По условиям кредитного договора, графика платежей возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, в размере 7431,49 рублей, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту.

Так, в соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, Заявкой на открытие банковских счетов, подтверждающими заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с п. 1.1 раздела I Условий Договора по заключенному кредитному договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату, окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает, денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

Согласно п. 1.4 раздела II Условий Договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете, (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменною уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченном, задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет.

При этом, как следует из п.28 заявки при подписании, которой ФИО1 заявила о том, что полностью согласна с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк» Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Согласно выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет перечислены денежные средства в размере 136986 рублей, из которых 100000 рублей получены ответчиком в кассе банка, а также на основании ее распоряжения истцом на транзитный счет ФИО1 был перечислен страховой взнос на личное страхование в размере 13 860 рублей и страховой взнос от потери работы в размере 23126 рублей.

Таким образом, истец ООО «Хоум Кредит энд Фининс Банк» исполнил перед ФИО1 принятые по кредитному договору обязательства.

При этом, как установлено судом, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 в полном объеме не исполнялись, поскольку она допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, не уплачивала ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора, в установленный договором срок, в связи с чем, истцом направлялось ответчику требование ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита, которое ФИО1 не исполнила, что не оспаривается ответчиком, а также образовалась перед истцом у ответчика задолженность в сумме 122769,77 рублей, из которых 77495,07 рублей сумма основного долга, 12 031,32 рублей убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14383,32 рублей сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), 18860,06 рублей штраф за возникновение просроченной задолженности.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований не согласиться с которыми у суда не имеется.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения обязательств. В связи с чем, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 031,32 рублей, что является убытками банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Оценивая выше указанные обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нарушения существенных его условий, каковыми являются порядок и сроки возврата кредита, сумма кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, убытков, неустойки с размером которых при заключении кредитного соглашения ответчик была согласна, в связи с чем, исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Фининс Банк» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга, убытков банка процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению. При этом, уважительных причин неисполнения ответчиком обязательств судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право суда уменьшить размер подлежащих взысканию неустойки, штрафа, если они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В данном случае, исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, с учетом существа допущенного ответчиком нарушения, принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о том, что требуемые истцом штрафы в размере 18860,06 рублей явно соразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, отказывает ответчику ФИО1 в снижении размера неустойки, и удовлетворяет исковые требования «Хоум Кредит энд Фининс Банк» о взыскании с ФИО1 суммы штрафов в полном размере.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, поскольку дом удовлетворены заявленные исковые требования в полном объеме, то уплаченная истцом ООО «Хоум Кредит энд Фининс Банк» при подаче иска государственная пошлина в размере 3655,40 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в его пользу в полном объеме.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Фининс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Фининс Банк» задолженность по № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 122769,77 рублей, из которых 77495,07 рублей сумма основного долга, 12 031,32 рублей убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 14383,32 рублей сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования), 18860,06 рублей штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 3655,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты> Вензенко Н.В.