Решение № 2-6894/2024 2-910/2025 2-910/2025(2-6894/2024;)~М-6217/2024 М-6217/2024 от 3 февраля 2025 г. по делу № 2-6894/2024

Дело № 2-910/2025

УИД 12RS0003-02-2024-006783-30

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 04 февраля 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Митьковой М.В.,

при помощнике судьи Красновой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к С.А.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика С.А.Д. задолженность по кредитному договору в размере 421921 рубль 24 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 238439 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 21200 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 19505 рублей 77 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 438 рублей 74 копейки,пени за просрочку возврата кредитав размере 151002 рубля 71 копейка, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12534 рубля70 копеек, пени по ставке в размере 0,1 % за каждый день просрочки обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 24 сентября 2024 года по дату расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33048 рублей 03 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что 26 сентября 2019 года между истцом и С.А.Д.заключен кредитный договор <номер>-ПБ/19, по которому истец предоставил кредит С.А.Д. в размере 326095 рублей 79 копеек сроком по16 декабря 2024 года под 10,8% годовых. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика. В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию принято решение об увеличении процентной ставки на 15,8%. Ответчик не исполняет свои обязательства, с его стороны имеет место неоднократное нарушение условий кредитного обязательства, в связи с чем истцом направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое не исполнено до настоящего времени.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещен надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик С.А.Д. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил. Судебное заседание откладывалось, ему неоднократно направлялись повестки по месту регистрации, совпадающему с адресом, указанным в кредитном договоре, однако корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. Суд учитывает, что по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

С учетом изложенного, суд считает ответчика извещенным и полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 26 сентября 2019года между АО «Газпромбанк» и С.А.Д.заключен кредитный договор <номер>-ПБ/19, по которому С.А.Д. выдан кредит на сумму 326095 рублей 79 копеек, сроком по 15 сентября 2024 года.

С.А.Д. в свою очередь принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 10,8 % годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с графиком платежей.

Банк обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполнил надлежащим образом, сумма кредита предоставлена ответчику С.А.Д., что подтверждается выпиской по лицевому счету <номер>.

Согласно ч. 11 ст. 7 Федерального закона от21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

В соответствии с пунктом 7.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов АО "Газпромбанк" предусмотрено, что если обеспечение в виде страхования риска утрачено, то у банка появляется право принять решение об увеличении размера процентной ставки по потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,8 % годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая процентная ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий.

Из искового заявления следует, что АО "Газпромбанк", ввиду невыполнения заемщиком обязанности по страхованию в течение 30 дней принято решение об увеличении размера процентной ставки до 15,8 % годовых. Доказательств заключения договора страхования ответчиком не представлено.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 01 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Расчет суммы основного долга, начисленных процентов, пени, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

Банком рассчитана и заявлена к взысканию с С.А.Д. сумма неустойки по оплате основного долга по состоянию на 23 сентября 2024 годав размере пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 151002 рубля 71 копейка, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12534 рубля 70 копеек, а также неустойка в виде пени в размере 0,1 % за каждый день просрочкиобязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 24 сентября 2024 года по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора истек.

В силу п. 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней) или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней).

С.А.Д. обязался погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, однако принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом с 15 декабря 2021 года.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адреса ответчика С.А.Д. истцом 17 февраля 2022 года направлено требование о возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Однако мер, направленных на уплату кредита, начисленных процентов, пени с даты направления требования заемщик не производил.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора С.А.Д., что является основанием для расторжения кредитного договора <номер>-ПБ/19 от 26 сентября 2019 года, и считает возможным его расторгнуть со дня вступления решения суда в законную силу.

На основании изложенного, с С.А.Д. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в общей сумме 421921 рубль 24 копейки, в том числе сумма просроченного основного долга 238439 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 19505 рублей 77 копеек, проценты за просроченный основной долг в размере 438 рублей 74 копейки, пени в размере 151002 рубля 71 копейка за просрочку платежа по основному долгу, 12534 рубля 70 копеек за просрочку платежа по процентам за пользование кредитом.

Также взысканию подлежат пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по кредиту от остатка суммы задолженности по основному долгу с 24 сентября 2024года по дату расторжения кредитного договора, пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по процентам за пользование кредитом с 24 сентября 2024 по дату расторжения кредитного договора. Датой расторжения договора следует считать дату вступления решения суда в законную силу

Согласно платежному поручению <номер> от 25 октября 2024 года Банком ГПБ (АО) уплачена государственная пошлина в размере 30153 рубля 53 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка <номер> Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 08 декабря 2022 года отменен судебный приказ от 16 ноября 2022 года на взыскание с С.А.Д. задолженности по кредитному договорув размере 258899 рублей 94 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2894 рубля 50 копеек. Суд в соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п.13 ст. 333.20 НК считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной Банком ГПБ (АО) государственной пошлины в размере 2894 рубля 50 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Исходя из удовлетворенных требований, согласно ст.98 ГПК РФ, сумма государственной пошлины в размере 33048 рублей 03 копейки подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <номер>-ПБ/19, заключенный 26 сентября 2019 года между акционерным обществом «Газпромбанк» и С.А.Д., со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с С.А.Ю. (ИНН <номер>) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>)сумму основного долга в размере 238439 рублей 32 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 21200 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 19505 рублей 77 копеек, проценты на просроченный основной долг в размере 438 рублей 74 копейки, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 151002 рубля 71 копейка, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12534 рубля 70 копеек, пени в размере 0,1% за каждый день календарный день с остатка суммы задолженности по основному долгу с 24 сентября 2024 годапо день расторжения кредитного договора; пени в размере 0,1% за каждый календарный день с остатка долга по процентам за пользование кредитом с 24 сентября 2024 годапо день расторжения кредитного договора, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33048 рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Митькова

Мотивированное решение

составлено 10.02.2025 года