Решение № 2-1312/2019 2-1312/2019~М-16/2019 М-16/2019 от 23 июля 2019 г. по делу № 2-1312/2019

Дело № 2-1312/2019

УИД 34RS0002-01-2019-000039-44


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 24 июля 2019 года

Дзержинский районный суд г. Волгограда

В составе: председательствующего судьи Байбаковой А.Н.,

при секретаре Красножен А.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 08.11.2012 между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен Кредитный договор №74208 о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. 13.04.2015 года изменилось наименование Истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО МОСОБЛБАНК). Согласно условиям Кредитного договора Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 529389 рублей рубля 87 коп. (далее-Кредит) на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 22% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по 08.11.2017 г. (п.п. 2.4, 2.4.1 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. Ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 14 870 рублей 00 коп.

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата Кредита и процентов за пользование кредитом Ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Ответчика досрочного погашения (возврата) суммы Кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении Ответчиком условий Кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Ответчик заключили Договор залога транспортного средства №74208-3 от 08.11.2012., в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль К1А RIO (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (<***>) <***>; цвет кузова голубой; год изготовления 2012), залоговой стоимостью 1 050 000 рублей (п. 1.7. Договора залога).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 529389 рублей рубля 87 коп. является выписка из текущего счета Ответчика.

29.04.2013 года между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК (Цедент) и ООО КБ «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №4/2013, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования к ответчику по кредитному договору №74028 от 08.11.2012 (порядковый номер №306 в договоре).

28.11.2017 года между ООО КБ «Агросоюз» и ОАО АКБ МОСОБЛБАНК был заключен Договор обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО КБ «Агросоюз» уступает, а ОАО МОСОБЛБАНК принимает право требования к ответчику по кредитному договору №74028 от 08.11.2012.

С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору №74028 от 08.11.2012 г. вновь выступает Истец.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат Кредита, неуплата начисленных на Кредит процентов, неуплата начисленной неустойки.

За период действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.6 Договора залога. Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной Истцом по состоянию на 26.04.2018 года в размере 360000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства.

По состоянию на 13.11.2018 г. кредитная задолженность составляет 248321 рубль 16 коп., из которой:

задолженность по основному долгу – 175983,47 рублей;

задолженность по начисленным процентам – 72337,69 рублей с 29.11.2017 г. по 19.10.2018 г.

Просил взыскать с ответчика в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по Кредитному договору №74208 от 08.11.2012, которая по состоянию на 08.11.2012 г. составляет 248321 рубль 16 коп., из которой задолженность по основному долгу - 175983,47 рублей; задолженность по начисленным процентам - 72337,69 рублей е 29.11.2017 г. по 19.10.2018 г., расторгнуть кредитный договор №74208 от 08.11.2012, заключенный между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1; обратить взыскание на автомобиль КІА RIO (Тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) <***>; цвет кузова голубой; год изготовления 2012), определив начальную продажную стоимость 360000 рублей, взыскать с Ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17683,21 рублей.

Представитель истца ПАО МОСОБЛБАНК в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, представили расчет задолженности по кредитному договору, произведенный на основании первичных платежных документов ответчика ФИО1, согласно которого основной долг составил 127104 рубля 87 копеек, проценты 11338 рублей 28 копеек.

Представители третьих лиц ЗАО "Объединенное кредитное бюро", ООО КБ "Агросоюз" в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства дела извещались надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 08.11.2012 между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен Кредитный договор №74208 о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. 13.04.2015 года изменилось наименование Истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк, сокращенное наименование (ПАО МОСОБЛБАНК). Согласно условиям Кредитного договора Ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 529389 рублей рубля 87 коп. (далее-Кредит) на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 22% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по 08.11.2017 г. (п.п. 2.4, 2.4.1 Кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. Ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 14 870 рублей 00 коп.

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата Кредита и процентов за пользование кредитом Ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Ответчика досрочного погашения (возврата) суммы Кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении Ответчиком условий Кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 529389 рублей рубля 87 копеек является выписка из текущего счета Ответчика.

29.04.2013 года между ОАО АКБ МОСОБЛБАНК (Цедент) и ООО КБ «Агросоюз» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №4/2013, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает право требования к ответчику по кредитному договору №74028 от 08.11.2012 (порядковый номер №306 в договоре).

28.11.2017 года между ООО КБ «Агросоюз» и ОАО АКБ МОСОБЛБАНК был заключен Договор обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО КБ «Агросоюз» уступает, а ОАО МОСОБЛБАНК принимает право требования к ответчику по кредитному договору №74028 от 08.11.2012.

С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору №74028 от 08.11.2012 г. вновь выступает Истец.

Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат Кредита, неуплата начисленных на Кредит процентов, неуплата начисленной неустойки.

За период действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

По утверждению истца, по состоянию на 13.11.2018 г. кредитная задолженность ответчика перед банком составляет 248321 рубль 16 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 175983,47 рублей; задолженность по начисленным процентам – 72337,69 рублей с 29.11.2017 г. по 19.10.2018 г.

Стороной ответчика суду представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 127104 рубля 87 копеек, задолженность по начисленным процентам составила 11338 рублей 28 копеек. В подтверждение указанного расчета ответчиком суду также представлены платежные документы.

Проверив расчет суммы задолженности и первичные платежные документы, представленные ответчиком, учитывая, что истцом в обоснование своих требований не представлена выписка о движении денежных средств на лицевом счете ответчика за весь период пользования им кредитными денежными средствами, суд принимает расчёт, представленный ответчиком, поскольку он верен, не содержит арифметических ошибок и соответствует обстоятельствам дела.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Сбербанк России исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитным договорам. Таким образом, у кредитора возникло право взыскать задолженность с Заемщика в судебном порядке.

При таком положении суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №74208 в размере – 138443 рубля 15 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Ответчик заключили Договор залога транспортного средства №74208-3 от 08.11.2012., в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль К1А RIO (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <***>; цвет кузова голубой; год изготовления 2012), залоговой стоимостью 1050000 рублей (п. 1.7. Договора залога).

При нарушении заемщиком своих обязательств по договору, Банк вправе согласно условиям договора залога №74208-3 от 08.11.2012 года обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.6 Договора залога. Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной Истцом по состоянию на 26.04.2018 года в размере 360000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства.

Указанная банком стоимость залогового имущества ответчиком не оспаривалась, ответчик согласился с указанной банком стоимостью автомобиля К1А RIO (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <***>; цвет кузова голубой; год изготовления 2012).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако, на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенный автомобиль марки К1А RIO (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) <***>; цвет кузова голубой; год изготовления 2012), полагая необходимым определить способ реализации указанного объекта имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога, равной 360000 рублей.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

07.02.2018 года ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом, расторжении договора, а также уведомление о намерении предъявить свои требований к обращению взыскания на заложенное имущество,

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 333.19 НК РФ истцом ПАО МОСОБЛБАНК при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере в размере 17683,21 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9968 руб. 86 коп. в пользу ПАО МОСОБЛБАНК.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по Кредитному договору №74208 от 08.11.2012 по состоянию на 13.11.2018 г.: по основному долгу 127104 руб. 87 коп., по начисленным процентам за период с 29.11.2017 г. по 19.10.2018 г. в размере 11338 руб. 28 коп., судебные расходы понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 9968 руб. 86 коп.

Расторгнуть кредитный договор №74208 от 08.11.2012, заключенный между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1.

Обратить взыскание на автомобиль КІА RIO (Тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) <***>; цвет кузова голубой; год изготовления 2012), установив начальную продажную стоимость 360000 рублей.

В остальной части иска ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также требований о взыскании судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2019 года

Судья: А.Н. Байбакова