Решение № 2-214/2025 2-214/2025(2-3448/2024;)~М-2771/2024 2-3448/2024 М-2771/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-214/2025

Дело № 2-214/2025

УИД 59RS0006-02-2024-003289-60


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2025 годаг. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре Шуминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с требованиями к ответчику,в которых просит взыскатьс ФИО2 сумму задолженности за период с 06.11.2004 по 27.08.2024 по договору №... от 06.11.2004 в размере 50202,41 рублей и расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 06.11.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.... В рамках заявления (далее - Заявление) по договору 27947554 клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от06.11.2004содержится две оферты:на заключение потребительского кредитного договора 27947554 от 06.11.2004 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 06.11.2004 проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №... (далее - Договор о карте).Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421,432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».Таким образом, ФИО2 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №... Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.11.12.2007 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50202,41 рублей не позднее 10.01.2008, однако требование Банка Клиентом не исполнено.До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 27.08.2024 года составляет 50202,41 рублей.Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещён, при подаче иска указывал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с требованиями не согласна, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Ранее суду предоставила письменные возражения на иск, в которых указано, что карту банка она не получала, банк не предоставил доказательства ее получения, банк не предоставил факты подписания ею договора №.... Письмо счет-выписку она не получала. За период с 2004 по 2024 она приобретала множество товаров в кредит и все выплачивала. Ни в одном банке ей не отказали в предоставлении кредита, т.к. она является платежеспособным клиентом (л.д.70).

Суд, исследовав материалы дела, обозрев дело №..., пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

В соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Центральным Банком РФ 24.12.2004 №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчётная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счёта при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.12 этого же положения, Клиент совершает операции с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту (далее - соответственно счёт физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счёта).

Нормы настоящего пункта не распространяются на операции, совершаемые с использованием кредитных карт при предоставлении денежных средств клиенту без использования банковского счёта в соответствии с п. 1.8 настоящего Положения.

В соответствии с положениями п. 1.15, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, на основании анкетыФИО2 на получение карты между АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») и ответчикомФИО2 16.01.2004был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №... и договор №... о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», с банковским счетом №....Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». Сумма кредита составила 14748,90 рублей, кредитная ставка 23,4% годовых, срок пользования кредитом – 10 месяцев, размер ежемесячной выплаты 1 640 рублей (л.д. 8,9,10-14,15).

Согласно выписке по счету ответчик ФИО2 воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, неоднократно совершала за счёт предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств (л.д. 16-17).

Свои обязательства по возврату денежных средств ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, 11.12.2007 истцом в адрес ФИО2 был выставлензаключительный счет-выписка по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50202,41 рублей не позднее 10.01.2008 (л.д.18).

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика за период с 16.11.2004 по 27.08.2024 составляет 50 202,41 рублей (задолженность по основному долгу) (л.д. 7).

Истец23.12.2022 обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору. Вынесенный 23.12.2022 мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района <АДРЕС> судебный приказ №... отменён определением мирового судьи от 01.02.2023 (л.д.19).

Из ответа ОСП по <АДРЕС> и <АДРЕС> ГУФССП России по <АДРЕС> следует, что исполнительное производство в отношении ответчика на основании судебного приказа №... не возбуждалось (л.д.72).

По информации Управления ЗАГС администрации <АДРЕС> в настоящее время ФИО2 сменила фамилию на Миронычева (л.д.41). Согласно адресной справке, с (дата) ответчик зарегистрирована по месту жительства адресу: <АДРЕС>, адрес места пребывания: <АДРЕС>9 (л.д.44,58,66).Из выписки ЕГРН следует, что ФИО2 принадлежит 1/4 в праве собственности на дом по <АДРЕС> и 1/15 в праве собственности на земельный участок по этому же адресу, (л.д.60,61). По информации МИФНС №... по <АДРЕС> ФИО1 на учете в качестве индивидуального предпринимателя и в качестве плательщика налога на профессиональный доход («самозанятого») не состоит, предоставлены сведения о ее доходах формы 2-НДФЛ за 2023 и сведения об открытых (закрытых) счета в кредитных организациях (л.д.62-65).

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В том же пункте указано, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Суд считает обоснованным ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Потребительский кредит был заключен между сторонами 06.11.2004 сроком на 10 месяцев, т.е. до 06.09.2005. В расчете задолженности период указан с 06.11.2004 по 10.01.2008 (л.д.7).В заключительном счете срок для оплаты задолженности ответчику был предложен не позднее 10.01.2008 (л.д.18).

В мировой суд заявление о вынесении судебного приказавзыскатель направилпочтой 20.12.2022, на судебном участке заявление зарегистрировано 23.12.2022. Судебный приказ вынесен мировым судьей 23.12.2022, отменен определением мирового судьи от 01.02.2023. Исковое заявление подано в Орджоникидзевский районный суд г.Перми 31.08.2024 (л.д.3).

Таким образом, 31.08.2024 за минусом 3 лет (общий срок исковой давности) и 1 месяц 09 дней (срок действия судебного приказа), срок исковой давности по договору определяется датой с 22.07.2021.

Следовательно, срок исковой давности по всем платежам истек, срок исковой давности следует признать пропущенным.

В связи с чем, суд считает возможным применить срок исковой давности в связи в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2025

Судья (подпись)

<.....>

Судья М.Ю. Молостова

Подлинник мотивированного решения подшит в материалах гражданского дела № 2-214/2025

Гражданское дело № 2-214/2025 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.