Решение № 2-1445/2025 2-1445/2025~М-1068/2025 М-1068/2025 от 8 декабря 2025 г. по делу № 2-1445/2025

К делу № 2-1445/2025

61RS0045-01-2025-002201-12


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Покровское, Неклиновского района 25 ноября 2025 года

Неклиновский районный суда Ростовской области в составе председательствующего судьи Курышко О.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Калачевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо Управление федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО1 (Ответчик, Клиент) и АО «ТБанк» (Истец, Банк) заключен кредитный договор №... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 275830,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (Индивидуальные условия));

- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 5700,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование Кредитом - 17,1% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 17,1% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ...), согласно условиям Договора об ипотеке №... от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 275830,00 рублей на текущий счет Ответчика ... (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, ... в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ... составляет в общей сумме 256582,07 рублей, которая подлежит взысканию с Ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями кредитного договора, договора об ипотеке Ответчик обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 256582,07 рублей, включая:

- 234 818,74 рублей - сумма основного долга;

- 21252,33 рублей - сумма просроченных процентов;

- 511,00 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке ... от ... составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2188184,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2188184,00 рублей х 80% = 1750547,20 рублей.

Истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 256582,07 рублей, включая:

- 234818,74 рублей - сумма основного долга;

- 21252,33 рублей - сумма просроченных процентов;

- 511,00 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 234818,74 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 256071,07 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 34,4 кв. м., расположенную по адресу: ... ... (кадастровый ...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1750547,20 рублей.

5. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 28697,00 рублей.

6. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке ...(1411/2025) от ... в размере 5000,00 рублей.

В процесса рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований привлечено Управление федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ....

В судебное заседание представитель истца, представитель третьего лица, извещенные надлежащим образом о месте и времени слушания дела не явились. Представителем истца, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об отложении судебного заседания суд не просил. По адресу, указанному ответчиком ФИО1 кредитору, по адресу регистрации ответчика и по адресу нахождения недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, судом направлялись судебные извещения заказным письмом с уведомлением, которые ответчиком получены не были и возвращены в суд, поскольку ответчик не явился на почту за их получением. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчицы по делу. Суд полагает, что неполучение ответчиком указанных извещений является самостоятельным определением лицом, участвующими в деле, объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Суд полагает об уведомлении ответчицы о дате судебного заседания согласно ст. 165.1 ГК РФ.

Суд полагает рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд признает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† Судом установлено, что межСудом установлено, что между ... между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 275830,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (Индивидуальные условия));

- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 5700,00 рублей (п.7 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование Кредитом - 17,1% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 17,1% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора;

- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ... (кадастровый ...), согласно условиям Договора об ипотеке №... от ....

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 275830,00 рублей. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком.

Ответчик допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, ... в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ... составляет в общей сумме 256582,07 рублей, которая подлежит взысканию с Ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями кредитного договора, договора об ипотеке Ответчик обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 234818,74 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства, а также неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 256071,07 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 256582,07 рублей, включая :234 818,74 рублей - сумма основного долга; 21252,33 рублей - сумма просроченных процентов; 511,00 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет, представленный истцом проверен судом и признан верным.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований и взыскании задолженности с ответчика в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федеральный закон от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Как указано в ст. 50 ФЗ Федеральный закон от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федеральный закон от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке.

В суд представлено отчет об оценки рыночной стоимости недвижимого имущества ... от ..., согласно которому рыночная стоимость залогового объекта недвижимости жилого помещения - квартиры, общей площадью 34,4 кв. м., кадастровый ..., расположенную по адресу: ..., составляет 2188184,00 руб. 00 коп.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ... N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 1750547 руб. 20 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд учитывает, что ответчик имела реальную возможность представить доказательства в соответствии со ст. 56 ГПК РФ в случае несогласия оценкой заложенного имущества.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

Истцом понесены расходы по оплате Отчета об оценке ... от ... в размере 5000,00 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплата государственной пошлины в размере 28697 руб. 00 коп. нашла свое подтверждение в судебном заседании, подтверждается платежным поручением ... от ..., расчет государственной пошлины произведен в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо Управление федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области, – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, ...) в пользу АО «ТБанк» (...) задолженность по кредитному договору <***>-... от ... по состоянию на ... в размере 256582,07 рублей, в том числе: 234818,74 рублей - сумма основного долга, 21252,33 рублей - сумма просроченных процентов, 511,00 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО «ТБанк» (...) проценты за пользование кредитом в размере 17,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 234818,74 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО «ТБанк» (... ...) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 256071,07 рублей, начиная с ... до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, паспорт ...) в пользу АО «ТБанк» (...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28697,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, ...) в пользу АО «ТБанк» (...) расходы по оплате Отчета об оценке ...(... от ... в размере 5000,00 рублей.

Обратить взыскание в пользу АО «ТБанк» (... на имущество ФИО1 (... года рождения, паспорт <...>), являющееся предметом залога, а именно на квартиру общей площадью 34,4 кв. м., кадастровый ..., расположенную по адресу: ....

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равную 80% рыночной стоимости имущества в размере 1 750 547 руб. 20 коп.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке через Неклиновский районный суд Ростовской области в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Курышко О.С.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 09 декабря 2025 года.