Решение № 2-1631/2024 2-1631/2024~М-812/2024 М-812/2024 от 28 августа 2024 г. по делу № 2-1631/2024

Дело №... КОПИЯ

УИД №...

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 августа 2024 года г.Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Поздеевой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от (дата) №... в размере 68 067 рублей 31 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 242 рубля, указав, что (дата) Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №..., в рамках которого был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее Заявление), Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ответчик в установленный срок не исполнила. На (дата) размер задолженности за период с (дата) по (дата) составляет сумму в размере 68 067 рублей 31 копейку, из них: 7 244 рубля 48 копеек задолженность по процентам, 60 822 рубля 83 копейки – задолженность по основному долгу. Просит взыскать образовавшуюся сумму задолженности в размере 68 067 рублей 31 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 242 рубля.

Представитель истца, АО «Почта Банк», в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против вынесения по делу заочного решения (л.д. 3).

Ответчик, ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по месту регистрации (<АДРЕС>), судебное извещение получено не было и возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. ). Заявлений, ходатайств суду не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов. Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, заявлений и ходатайств суду не представила, с учетом мнения представителя истца, суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и дате рассмотрения настоящего спора и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №..., пришел к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частями 1,2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В соответствии с положениями п. 1.15 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании установлено, что между АО «Почта Банк» и ФИО1 в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления от (дата) о предоставлении кредитной карты с лимитом кредита до 300 000 рублей, заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, собственноручно подписанного ФИО1, между АО «Почта Банк» и заявителем заключен договор банковского счета №... по тарифу «Базовый», в рамках которого ФИО1 был открыт сберегательный счет №....

(дата) заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» посредством выдачи кредитной карты АО «Почта Банк» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Договор включает в себя «Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, «Индивидуальные условия договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», договор банковского счета, соглашение об использовании простой электронной подписи, договор о выпуске и обслуживании сберегательного счета.

Указанные документы были получены истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

Согласно тарифам «Кредит почтовый экспресс» о полной стоимости кредита по кредитной карте, на момент заключения договора лимит по карте составил 300 000 рублей, срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита – зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, процентная ставка по кредиту: при выполнении условий беспроцентного периода – 14,9% годовых; процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/ услуг – 19,9%, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения денежных средств – 25,9%, процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей – 25,9%.

Из пункта 6 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», следует, что платежи по нему осуществляются заемщиком ежемесячно до последнего числа каждого месяца, начиная с (дата), 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по процентам (л.д. 12).

Согласно пункту 8.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа.

Согласно пункту 9.5 Общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (л.д. 15-21).

(дата) на основании собственноручно подписанного ФИО1 заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи, между сторонами заключено соглашение о простой электронной подписи, на условиях Заявления и Условиях Соглашения о простой электронной подписи (л.д. ).

Согласно заявлению стороны договорились, что простая электронная подпись используется для подписания:

а) договоров потребительского кредита, банковского счета / вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним;

б) заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам;

в) распоряжений в рамках договоров банковского счета вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты;

г) иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в клиентском центре/стойке продаж.

Как следует из представленных доказательств, Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитную карту и соответствующий кредит. Согласно предоставленной выписке по счету за период с (дата) по (дата) со счета №... – (дата) произведено списание суммы в размере 100 000 рублей (л.д. 28-29).

В период с (дата) по (дата) ФИО1 неоднократно снимала с кредитной карты наличные денежные средства, производила платежи в погашение кредита.

Судом также установлено, что в нарушение установленных договором обязательств, ФИО1 не в полном размере осуществляла внесение денежных средств на свой счет и возврат предоставленного кредита, и уплату процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность по нему, составившая сумму в размере 68 067 рублей 31 копейку, из них: задолженность по основному долгу – 60 822 рубля 83 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 244 рубля 48 копеек.

(дата) АО «Почта Банк» направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме до (дата), обеспечив на счете суммы в размере 68 067 рублей 31 копейку (л.д. 30).

Данное требование ФИО1 не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г.Перми по делу №... с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору от (дата) №... за период с (дата) по (дата) в размере 68 067 рублей 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 121 рублей (л.д. 53).

Определением мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г.Перми от (дата) судебный приказ №... от (дата) отменен (л.д. 54).

Исследовав представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что после предоставления банком ответчику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у ответчика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объёме. Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, нарушила сроки и размер уплаты платежей по основному долгу и процентам, требование банка о погашении задолженности по кредиту в установленный срок не исполнено, суд считает, что истец вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору, возврата суммы основного долга, уплаты процентов, неустоек, комиссий, предусмотренных условиями о кредитовании.

Факт подписания кредитного договора и факт получения денежных средств ответчиком не оспорены.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредиту, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Данный расчет является арифметически верным, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, соответствует фактическим обстоятельствам, ответчик своего расчета суду не представила.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание невыполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, допущения нарушений графика платежей, суд приходит к выводу, что требования АО «Почта Банк» предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 68 067 рублей 31 копейку, из них: 60 822 рубля 83 копейки – задолженность по основному долгу, 7 244 рубля 48 копеек задолженность по процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 242 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору в размере 68 067 рублей 31 копейку, из них: 60 822 рубля 83 копейки – задолженность по основному долгу, 7 244 рубля 48 копеек задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 242 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Поздеева

Копия верна,

Судья А.В. Поздеева

Мотивированное решение изготовлено (дата).

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №... в Орджоникидзевском районном суде г.Перми.