Решение № 2-1679/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-1679/2018

Гражданское дело №2-1679/2-2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2018 года г. Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Жильцовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифам по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении кредитной карты, то есть сделала Банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. В своём заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», обязуется их неукоснительно соблюдать, а также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте будут являться действия Банка по открытию ей счёта карты. На основании предложения ответчика Банк открыл счёт № то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №101274036. Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии в нем собственных денежных средств клиента, процентная ставка по договору составила 36 % годовых.

Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ установлен лимит в размере <данные изъяты> Впоследствии лимит был увеличен: ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – до <данные изъяты> Срок возврата задолженности по договору определен моментом её востребования Банком. Согласно условиям Договора, ответчик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности, а именно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку, установив срок оплаты – не позднее 04.04.2017г. Однако требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. В связи с неисполнением ФИО2 своих обязательств, на основании п. 6.28. Условий Банком была начислена неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Просит взыскать с ответчика ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – неустойка за неоплату обязательных платежей до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в размере <данные изъяты> а также в счет возмещения расходов, связанных с оплатой госпошлины, в размере <данные изъяты>

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне, времени, месте слушания дела извещена надлежащим образом. Направила в суд возражения относительно исковых требований.

Изучив и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении кредитной карты, то есть сделала Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора ФИО1 просила выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

АО «Банк Русский Стандарт» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику счёта № выпуска и выдачи ответчику банковской карты, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ Банк осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии в нем собственных денежных средств клиента, процентная ставка по договору составила <данные изъяты> % годовых. Таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1 от 05.11.2012 (л.д.12-13), копией Тарифов (л.д.15-19), копией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.22-30), копией расписки в получении карты (л.д.9).В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Карта с установленным лимитом в размере 17 000 рублей ответчиком ФИО1 была активирована 14 ноября 2012 года путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты (л.д.9).

Впоследствии лимит был увеличен: ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – до <данные изъяты>

С использованием карты ФИО1 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.31-37).

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей. В связи с чем, Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет-выписка, с установлением срока возврата задолженности - не позднее 04.04.2017г. (л.д.39-41).

Однако требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность перед банком не погашена.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> (л.д.39).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, на основании п.6.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Банком была начислена неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, которая составила <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> расчет которой суд находит правильным (л.д.5,39).

Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредиту обоснованным и правильным, а исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – неустойка за неоплату обязательных платежей до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а также неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в размере <данные изъяты>

В силу ст.56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование иска, либо как на возражения против иска.

Ответчик не предоставил в суд доказательств об уважительных причинах просрочки платежей по договору о карте в течение длительного времени и погашении кредита.

Доводы ответчика ФИО1, изложенные в возражениях на исковое заявление, являются несостоятельными.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 10.13) Банк вправе в одностороннем порядке изменить клиенту лимит. Согласие клиента на изменения лимита кредитования Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» не предусмотрено. При подписании договора о карте клиент ФИО1 была ознакомлена и согласна с указанными Условиями.

Судом не установлено злоупотребление правами со стороны кредитора в части того, что истец длительное время не обращался к ответчику с требованием об уплате долга, что привело к увеличению неустойки в силу следующего.

Согласно п.6.28 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете, клиент выплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Возможность начисления ответчику неустойки предусмотрена условиями кредитного договора, факт просрочки внесения платежей подтверждается расчетом задолженности и не оспаривался ответчиком, в связи с чем, доводы ответчика со ссылкой на злоупотребление правом со стороны Банка при начислении ему неустойки, следует признать надуманными.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, в случае несоблюдения требований, предусмотренных пункте 1 настоящей статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Под злоупотреблением правом понимается умышленное поведение лица, управомоченного на осуществление принадлежащего ему гражданского права, сопряженное с нарушением установленных в ст. 10 ГК РФ пределов осуществления гражданских прав, причиняющее вред третьим лицам или создающее условия для наступления вреда.

Исходя из п. 3 названной статьи о презумпции добросовестности и разумности участников гражданских правоотношений и общего принципа доказывания в гражданском процессе лицо, от которого требуются разумность или добросовестность при осуществлении права, признается действующим разумно и добросовестно, пока не доказано обратное.

Из материалов дела не следует, что действия истца имели своей целью причинить вред другим лицам, в частности ответчику, а также, что данные действия совершены с незаконной целью или незаконными средствами.

Действия Банка не нарушают положений действующего законодательства. Напротив, ФИО1 должна была сама проявить достаточную степень осмотрительности, и, учитывая, что она осведомлена о наличии у неё кредитных обязательств, беспокоиться об исполнении указанных обязанностей.

Обращение истца в суд имело место с целью защиты прав, которые он полагал нарушенными, к защите нарушенных прав истец прибег в установленном законом порядке. Увеличение задолженности по кредитному договору связано с ненадлежащим исполнением обязательств самим заемщиком, а не обусловлено сроками обращения в суд.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 498 руб. 86 коп., согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 257 руб. 57 коп., из которых: 110 105 руб. 49 коп. – основной долг, 23 682 руб. 51 коп. – проценты, 6469 руб. 57 коп. – неустойка за неоплату обязательных платежей до выставления заключительного счета-выписки за период с 07.05.2016г. по 04.04.2017г., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в размере 24 685 руб. 33 коп., а также в счет возмещения расходов, связанных с оплатой госпошлины, 4 498 руб. 86 коп., а всего взыскать 169 441 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018.

Председательствующий: Л.В. Тарасова