Решение № 2-744/2020 2-744/2020~М-503/2020 М-503/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-744/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2020 года <адрес>

Каширский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Чутчева ФИО6

при секретаре судебного заседания Тунцевой ФИО7

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО8 - адвоката ФИО2 ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московский банк к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по банковской карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность в размере 166 935,64 рублей расходов по оплате государственной пошлины - 4 538,71 рублей.

В обоснование заявленных требований банк сослался на то, что по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России») предоставил ФИО1 ФИО12 (держатель) в пользование банковскую карту Gold MasterCard с лимитом овердрафта по карте в размере 45 000 руб. Для отражения операций, проводимых с использованием данной карты, в соответствии с заключенным договором №, ФИО1 ФИО13 открыт счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.<данные изъяты> Ответчик с Условиями использования карт Сбербанка России, Тарифами Сбербанка России, а также Правилами обслуживания счета карты был ознакомлен и обязался их выполнять.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

К правоотношениям, возникшим между банком и ответчиком, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы ГК РФ о банковском счете.

По п. 4.1-4.2 Условий, являющихся неотъемлемой частью договора сторон, банк в соответствии с Тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету. В силу п. 4.4 - 4.8 Условий, в случае установления лимита овердрафта по счету расходные операции по карте проводятся сверх сумм, имеющихся на счете. При образовании овердрафта на счете, банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами банка. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

Согласно ст. 330 ГК РФ, должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе, при просрочке исполнения обязательств по договору.

ФИО1 ФИО14. надлежащим образом не выполнила Условия. По счету банковской карты Gold MasterCard № образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес держателя было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование. Данное требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 166 935,64 рублей, в том числе, просроченная задолженность - 44 999 руб., просроченные проценты - 121 936,27 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» исковые требования поддержал, и просит рассмотреть дело его в отсутствие. Он в письменных объяснениях указал, что актом от ДД.ММ.ГГГГ установлена утрата досье клиента ФИО1 ФИО15. Меры по розыску документов положительных результатов не дали. В соответствии с п. 4.6 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, клиент обязуется погашать задолженность но счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленный в соответствии с Тарифами банка не позднее 30-ти календарных дней с даты отсчета по счету. Согласно п. п. 6.1- 6.2. Условий, банк ежемесячно формирует отчет по счету. Отчет предоставляется банком клиенту в порядке, указанном клиентом в заявлении: по месту ведения счета, по сети Интернет, пересылкой по почте (при технической возможности). В случае неполучения отчета по счету по сети Интернет либо по почте, клиент должен обратиться в банк. Срок погашения задолженности - не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО16 - адвокат ФИО2 ФИО17 представил письменное заявление, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований. Банком открыт счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.4924475 с отражением всех операций. По п. 4.6 Условий использования международных карт сбербанка России ОАО (утверждены Постановлением Правления Сбербанка России № от 09.12.2009г.) клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. Согласно ксерокопии счета, последняя операция по карте - снятие денежных средств в размере 44 999, 37 рублей, имела место ДД.ММ.ГГГГ Истцом отчет по счету карты должен был сформирован в течение месяца (п.6.1 Условий), т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ, как об этом указывает истец в операциях по банковскому счету. Искажение даты направления отчета по счету на ДД.ММ.ГГГГ направлено на то, чтобы иск предъявить в рамках срока давности. С учетом последней банковской операции - снятие денежных средств в размере 44 999,37 рублей, которая имела место ДД.ММ.ГГГГ, право о досрочном взыскании просроченной задолженности по международной банковской карте у истца возникло, согласно п. 4.6 Условий, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету карты, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ По штампу приемной Каширского городского суда <адрес> истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в суд с иском за пределами срока исковой давности.

По п. 3.12 Условий при отсутствии денежных средств на счете и операций по карте в течение срока ее действия договор утрачивает силу. Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета. Последняя операция по карте - снятие денежных средств в размере 44 999,37 рублей имела место ДД.ММ.ГГГГ С указанной даты денежные средства на карте отсутствовали и отсутствовали также операции по карте. Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Срок действия карты до 05.2015 г., т.е. договор утратил силу.

Выслушав объяснения представителя ответчика, проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом является ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как установлено судом, подтверждается сторонами и мемориальным ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ФИО18 получила от Сбербанка в пользование банковскую карту Gold Master Card с невскрытым ПИН-конвертом с лимитом овердрафта по карте в размере 45 000 рублей. Срок действия карты до 05.2015 г. Ей открыт счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.4924475 с отражением всех операций.

Из материалов дела видно, что ФИО1 ФИО19 активировала банковскую карту и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с датой формирования отчета - ДД.ММ.ГГГГ

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ (ст. ст. 435, 438 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. п. 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд отмечает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» направил иск в Каширский городской суд почтовым отправлением.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, указанный истцом договор не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а датой очередного срока платежа и последней поступившей оплаты.

На период обращения банка с иском, с учетом последней операции снятия ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте 44 999,37 руб., даты очередного срока платежа и срока действия карты до мая 2015 г., и момента востребования задолженности банком - ДД.ММ.ГГГГ, заявителем пропущен срок давности по взысканию задолженности.

Отказ во взыскание основного долга влечет и взыскание расходов по оплате государственной пошлины (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московский банк к ФИО1 ФИО20 о взыскании задолженности по банковской карте - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты> Судья (подпись) С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>