Решение № 2-417/2019 2-417/2019~М-384/2019 М-384/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-417/2019

Дело №2-417/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре Филимоновой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 03 сентября 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ИП ФИО1) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что 12.11.2018 между Коммерческим банком «Русский славянский Банк (далее КБ «Русславбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство) и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт» (далее ООО «РегионКонсалт»), действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения №3 от 01.11.2018 к агентскому договору №RK-2901/2018 от 29.01.2018 был заключен договор № 2018-7144/20 уступки прав требования (цессии), на основании которого к ИП ФИО1 перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в приложении №1 договора цессии, в том числе право требования по данному кредитному договору, заключенному с ФИО2 по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 66 616 рублей на срок по 22.03.2019 под 39% годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязуется для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи. Однако им неоднократно допускались просрочки погашения кредита. 27.12.2018 ООО «Регионконсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору и полном погашении задолженности по кредиту в связи с их ненадлежащим исполнением. В данном уведомлении, направленном ответчику, указано, что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам. В связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва». Однако требование о полном погашении задолженности по кредиту, ответчиком исполнено не было.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, которая согласно расчету фактической задолженности по состоянию на 26.02.2019 составляет 134 402,59руб., в том числе 57 546,88 – основной долг, 76 855,71руб. – проценты. Также просит взыскать с ответчика Печерских проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основной долг) по ставке 39% годовых с 27.02.2019 по дату фактического погашения кредита; государственную пошлину в размере 3 888,06руб.

Истец ИП ФИО1 на рассмотрение дела не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, с иском не согласен. В письменных возражениях на исковое заявление указал, что исковые требования ИП ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору не признает. Указал, что не оспаривает заключение им кредитного договора 24.03.2014 с банком АКБ «РУССЛАВБАНК» в сумме 66 616руб. со сроком погашения кредита 22.04.2019. С апреля 2014 года до октября 2015 года он ежемесячно вносил платежи по кредиту. В дальнейшем у банка была отозвана лицензия. Он был уведомлен об уступке ему прав требования по кредиту банком АКБ «РУССЛАВБАНК» истцу, с указанием новых реквизитов счета для перечисления платежей по кредиту. Письменных сообщений от банка он не получал. Ему не было известно о наличии правопреемников по кредиту. Поэтому с октября 2015 он прекратил погашение по кредиту. Считает, что образовавшиеся проценты по кредиту возникли не по его вине. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности, поскольку с момента последнего платежа прошло более трех лет. Считает, что истцом не представлены доказательства произведенного им последнего платежа, сроки и суммы иных внесенных по кредиту платежей.

Привлеченный определением суда от 17.07.2019 представитель третьего лица Коммерческого банка «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего-Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, надлежаще был извещен о рассмотрении дела, о чем в деле имеется почтовое уведомление (л.д.43).

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п.1ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статье 809, пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) с другой стороны.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-оферты <***> от 24.03.2014 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении, Тарифах по кредиту заключен кредитный договор на условиях указанных в данном заявлении-оферте. ФИО2 предоставлен потребительский кредит в сумму 66 616 рублей, срок кредита с 24.03.2014 по 22.03.2019 с ежемесячными платежами до 24 числа каждого месяца в размере 2 537руб., срок окончания кредита – 22.03.2019, сумма последнего платежа 3 165,93, процентная ставка составляет – 39% годовых (л.д.8).

12.11.2018 между КБ «Русславбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП ФИО1 на основании поручения №3 от 01.11.2018 (л.д.17) к агентскому договору №RK-2901/2018 от 29.01.2018 (л.д.13-16) был заключен договор № 2018-7144/20 от 12.11.2018 уступки прав требования (цессии) (л.д.9-12), на основании которого к ИП ФИО1 перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам -физическим лицам, указанным в приложении №1 договора цессии, в том числе право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2

Задолженность ответчиком не погашается. Истец как правопреемник банка-кредитора просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту.

В адрес ответчика 27.12.2018 были направлены в адрес ответчика уведомления об уступке права требования банком истцу ИП ФИО1, содержащие требования об исполнении в полном объеме обязательств по кредитному договору и уплате кредита (л.д.22,23), что подтверждается списком и реестром почтовых отправлений от 27.12.2018 (л.д.24,25).

Требование истца об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком выполнено не было.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 26.02.2019: основной долг в сумме 4 128,98руб., просроченный основной долг – 53 417,90руб., проценты – 114,71руб., просроченные проценты – 76 741руб., итого общая задолженность – 130 273,61руб. (л.д.6).

18.03.2019 мировым судьей судебного участка № 13 Куртамышского судебного района вынесен судебный приказ по заявлению ИП ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору за период с 24.03.2014 по 26.02.2019 в размере 134 402,59руб., в том числе 57 546,88руб. – сумма основного долга, 76 855,71руб. - проценты, возврат госпошлины в размере 1944,03руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области 02.04.2019 указанный судебный приказ отменен (л.д.27).

В возражениях на исковое заявление ответчик указал, что им были произведены выплаты по кредиту с апреля 2014 года до октября 2015 года ежемесячно согласно графику. Однако, в связи с отзывом у банка лицензии и сменой счетов прекратил с октября 2015 вносить платежи по кредиту. Доказательств в обоснование погашения долга и иного расчета суммы задолженности ответчик не представил.

Кроме того ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д 33).

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает его необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.10.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п) начисляется по каждому просроченному платежу.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункты 24-26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положением ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Судом установлено, что ФИО2 был предоставлен кредит и определен срок исполнения ответчиком обязательств по кредиту. Срок окончания действия договора – 22.03.2019.

Ответчиком факты подписания им договора с истцом на условиях, указанных в договоре, а также получения кредита и срок окончания действия договора не оспаривается, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

Ежемесячные платежи в счет погашения кредита ФИО2 производил до октября 2015 года, досрочно оставшуюся сумму кредита не возвращал.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Ответчиком обязательства не исполняются, ежемесячные платежи в счет погашения долга не производятся, поэтому за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту истец имеет право на взыскание с заемщика суммы долга, в том числе суммы процентов по кредиту, которые были бы получены истцом при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В связи с неисполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору, истец указывает на образовавшуюся задолженность в сумме 134 402,59 рублей и просит суд взыскать ее с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что по обязательствам с определенным сроком исполнения (по данному договору 22.03.2019) течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, то срок исковой давности для защиты истцом своих прав путем обращения с иском в суд не истек, поскольку истец обратился с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании указанной задолженности по кредиту 14.03.2019.

В силу пункта ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в определенных случаях, в том числе после отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет меньше шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В связи с чем, ответчик должен был обратиться за судебной защитой в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа, то есть до 02.10.2019 года.

Исковое заявление ИП ФИО1 о взыскании с ФИО3 задолженности поступило в Куртамышский районный суд 18.06.2019 года (л.д.3).

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности, установленный законом.

Следовательно, в ходатайстве ответчика о применении срока исковой давности для обращения в суд с данными исковыми требованиями следует отказать.

Суд считает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма- 91960,93 руб.

Согласно графику погашения кредита, датой уплаты ежемесячного платежа является 24 число каждого месяца (л.д 8).

Истцом не представлены суду доказательства (выписки по лицевому счету), на основании которых возможно установить дату последнего платежа, произведенную ответчиком, поэтому суд считает возможным взыскать задолженность по кредиту за три года, предшествующих дате окончания срока исполнения обязательств по кредитному договору, то есть за 36 месяцев в сумме 91 960,93 рублей, из них: 88795 рублей за 35 месяцев с учетом суммы ежемесячного платежа-2537 рублей; за 1 месяц-последний платеж-3 165,93 рублей (35х2537=88795+3165,93=91 960,93).

В остальной части исковые требования истца суд оставляет без удовлетворения.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1).

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.2).

Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств (ч.1).

В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Суд выдает стороне запрос для получения доказательства или запрашивает доказательство непосредственно. Лицо, у которого находится истребуемое судом доказательство, направляет его в суд или передает на руки лицу, имеющему соответствующий запрос, для представления в суд (ч.2).

Определением Куртамышского районного суда Курганской области от 02.07.2019 истцу, в качестве доказательства, было предложено, представить в суд полный расчет задолженности по кредитному договору от 24.03.2014 начиная с 24.03.2014. Истцом указанное определение суда не исполнено, не указаны причины, препятствующие получению доказательства.

Рассматривая вопрос о судебных расходах, с учетом положений ст.98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика подлежит взыскать сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 958 рублей 83 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №10-108763 от 24.03.2014 в сумме 91 960 (девяноста одна тысяча девятьсот шестьдесят) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 958 (две тысячи девятьсот пятьдесят восемь) 83 копейки.

В остальной части исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Е.Н. Олейникова.