Решение № 2-5033/2019 2-5033/2019~М-4548/2019 М-4548/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-5033/2019

УИД 19RS0001-02-2019-005924-33


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года, г. Абакан РХ Дело № 2-5033/2019

Абаканский городской суд в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Баяндиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа – Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченный основной долг – 69 561,32 руб., начисленные проценты 4 858,12 руб., штрафы и неустойка – 289,21 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 441,26 руб., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования № в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 70 673,04 руб. под 21,49 % годовых, а ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности в размере 1 640 руб. не позднее 28-го числа каждого месяца. Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, однако, ФИО1 обязательства по погашению задолженности перед Банком не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность перед Банком.

В судебное заседание представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом судом извещался, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в порядке ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из п. 1 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании решения общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, наименование Банка изменено с ОАО «Альфа-Банк» на АО «Альфа-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком. Соглашения, которые требуется рефинансировать: №, №.

Согласно заявлению ФИО1 просил Банк предоставить ему кредит на рефинансирование задолженности перед Банком по ранее заключенным с Банком Соглашениям/Договорам потребительского кредита, перечисленным в настоящем заявлении, и в случае предоставления кредита обязуется соблюдать условия погашения задолженности по Договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком. Окончательная сумма рефинансируемой задолженности будет определена в дату подписания Индивидуальных условий договора рефинансирования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия № договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком (далее – Индивидуальные условия).

Из п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий рефинансирования, предварительного графика погашения кредита на рефинансирование следует, что сумма кредита составляет 70 673,05 руб., процентная ставка составляет 21,49 % годовых, срок возврата кредита 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита, количество ежемесячных платежей 84, платежи по договору осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 1 640 руб., первый платеж - ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в сумме 640,31 руб. - ДД.ММ.ГГГГ.

Условия предоставления ответчику кредита также содержатся в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее - Общие условия), с которыми ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре потребительского кредита (п. 14).

Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий рефинансирования погашение задолженности по кредиту осуществляется бесплатно путем: внесения наличных денежных средств через банкомат Банка; перевода денежных средств с иных счетов заемщика.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий рефинансирования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно индивидуальным условиям полная стоимость кредита составляет 21,530 % годовых.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), для договоров, заключенных кредитными организациями с физическими лицами, рассчитанные Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», за период с 01 июля по 30 сентября 2017 года и применяемые для договоров потребительского кредита, заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в I квартале 2018 года, для потребительских кредитов на рефинансирование задолженности от 30 000 руб. до 100 000 руб. составляло 19,311% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита составляло 25,748% годовых.

Таким образом, установление в кредитном договоре полной стоимости кредита в спорный период в размере 21,530% годовых соответствует требованиям п. 11 ст. 6 Федерального закона, не приводит к нарушению действующего гражданского законодательства, а также законодательства в сфере защиты прав потребителей и не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны истца.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предусмотренные п. 1 ст. 819 ГК РФ, выдал ответчику кредит на рефинансирование задолженности в запрашиваемой сумме, что подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету. Таким образом, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ фактически заключен договор потребительского кредита №, возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Далее, из расчета задолженности по кредитному договору, представленному с иском, следует, что заемщик надлежащим образом не исполняет обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 708,65 руб., из которых: основной долг – 69 561,32 руб., начисленные проценты 4 858,12 руб., неустойка – 289,21 руб.

На день рассмотрения спора в суде просроченная задолженность по кредитному договору не уплачена, какие-либо платежи в погашение суммы основного долга ответчиком ФИО1 не вносились, в связи с чем, сумма задолженности в общем размере 74 708,65 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

С учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 441,26 руб. Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 12 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ суд производит зачет суммы государственной пошлины по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, оплаченной истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в счет государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 74 708,65 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 441,26 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2019.