Решение № 2-2305/2025 2-2305/2025~М-1396/2025 М-1396/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-2305/2025

К делу <№> УИД: 23RS0<№>-06

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 04 августа 2025 года

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Васильева А.В.,

при секретаре Жидковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть кредитный договор <№> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» за период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. сумму задолженности в размере 3 187 066 рублей 45 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 66 309 рублей 47 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <ДД.ММ.ГГГГ>. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <ДД.ММ.ГГГГ>. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 80,5 кв.м., кадастровый <№> и земельный участок, общей площадью 300 кв.м., кадастровый <№>, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 168 000 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 000 000 рублей 00 копеек под 21,9% годовых на срок 180 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору являются жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность. За период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. за ответчиком числится задолженность в размере 3 187 066 рублей 45 копеек, из которых: иные комиссии в размере 2 360 рублей 00 копеек; комиссия за смс-информирование в размере 596 рублей 00 копеек; просроченные проценты в размере 216 252 рубля 31 копейка; просроченная ссудная задолженность в размере 2 933 195 рублей 06 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23 316 рублей 40 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 17 рублей 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 8 510 рублей 74 копейки; неустойка на просроченные проценты в размере 2 818 рублей 54 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Несмотря на надлежащее уведомление о времени и месте рассмотрения гражданского дела, стороны в судебное заседание не явились. В поступившем в суд ходатайстве представитель истца, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, при наличии полученного от него ходатайства об этом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате о времени его проведения уведомлена надлежащим образом - заказной корреспонденцией суда, о причинах неявки суду не известно.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующими в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (ч. 4 ст. 113).

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика о судебном заседании.

Поскольку ответчик, надлежаще извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, причины неявки в суд не указал, суд считает необходимым вынести заочное решение, исследуя доказательства, представленные истцом.

Суд, исследовав материалы дела, считает требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 000 000 рублей под 21,9% годовых сроком на 180 месяцев.

Во исполнение обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> заключен договор залога (ипотеки) <№>, предмет залога: жилой дом площадью 80,5 кв.м. с кадастровым номером <№> расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок площадью 300 кв.м. с кадастровым номером <№> расположенный по адресу: <адрес>

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита, перечислив заёмщику денежные средства в полном объеме. Однако, заёмщик ФИО1, в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенному с ФИО1 за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 3 187 066 рублей 45 копеек, из которых: иные комиссии в размере 2 360 рублей 00 копеек; комиссия за смс-информирование в размере 596 рублей 00 копеек; просроченные проценты в размере 216 252 рубля 31 копейка; просроченная ссудная задолженность в размере 2 933 195 рублей 06 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 23 316 рублей 40 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 17 рублей 40 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 8 510 рублей 74 копейки; неустойка на просроченные проценты в размере 2 818 рублей 54 копейки.

Представленный истцом ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности проверен, признается арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, ответчиком ФИО1 не представлено.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Кроме того, в соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить неустойку (штраф, пеню), установленную в договоре, кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в связи с нарушением условий договора, однако до настоящего момента долг не погашен.

Поэтому требования истца о расторжении кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 и взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов и неустойки исходя из условий кредитного договора с <ДД.ММ.ГГГГ>. (расчет истца предоставлен на <ДД.ММ.ГГГГ>.) по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования истца, поскольку они обоснованы, вытекают из общих условий заключенного кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Как установлено в судебном заседании, жилой дом с кадастровым номером <№> и земельный участок с кадастровым номером <№>, расположенные по адресу: <адрес> принадлежат на праве собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Основным нормативным актом, содержащим общие правила об ипотеке и регламентирующим порядок обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, является Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 07.07.2025) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (ст. 1 Закона).

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из ч. 1 ст. 56 названного Федерального закона следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. При этом обращение взыскания на земельный участок по обязательствам его собственника допускается только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ).

Согласно п. 3.1 договора залога <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 6 168 000 рублей, из которых оценочная стоимость жилого дома составляет 4 698 000 рублей, а земельного участка – 1 470 000 рублей. Возражений ответчика относительно установленной рыночной стоимости указанного имущества не представлено.

Таким образом, учитывая наличие соглашения между сторонами о стоимости залогового имущества, учитывая положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 6 168 000 рублей, а именно оценочная стоимость жилого дома - 4 698 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка – 1 470 000 рублей.

Истцом ПАО «Совкомбанк» были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 309 рублей 47 копеек, что подтверждается платежным поручением <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещение уплаченной государственной пошлины сумма в размере 66 309 рублей 47 копеек.

На основании изложенного, суд, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 3 187 066 (три миллиона сто восемьдесят семь тысяч шестьдесят шесть) рублей 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 309 (шестьдесят шесть тысяч триста девять) рублей 47 копеек, а всего взыскать 3 253 375 (три миллиона двести пятьдесят три тысячи триста семьдесят пять) рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <ДД.ММ.ГГГГ> по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <ДД.ММ.ГГГГ> по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на следующее имущество, являющегося предметом ипотеки, а именно: жилой дом площадью 80,5 кв.м. с кадастровым номером <№>, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок площадью 300 кв.м. с кадастровым номером <№>, расположенный по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6 168 000 (шесть миллионов сто шестьдесят восемь тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Васильев А.В.